Cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito

Si tiene una tasa de interés alta en su tarjeta de crédito, es posible que desee negociar una tasa de interés más baja.

Las tarjetas de crédito son excelentes herramientas que pueden ayudarlo a aprovechar su flujo de efectivo, ya que puede realizar compras ahora y pagar más tarde. Las tarjetas también pueden estirar un poco más su dólar si aprovecha las recompensas o las tarjetas de devolución de efectivo.

Pero las tarjetas de crédito también pueden tener altas tasas de interés que hacen que los saldos de almacenamiento sean costosos para los tarjetahabientes.

Si actualmente tiene un saldo en su tarjeta y desea evitar incurrir en más deudas, reducir la tasa de interés de su tarjeta puede ayudar. Pero, ¿cómo puede reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito sin cambiar de tarjeta?

Puede negociar con su banco o compañía de tarjeta de crédito para obtener una tasa de interés más baja en su tarjeta. Aunque la compañía de tarjetas finalmente diga “no”, conocer estos pasos podría ayudarlo a mejorar sus posibilidades de obtener una respuesta favorable.

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1. Evalúa tu situación actual
2. Construya su crédito primero si lo necesita
3. Encuentre ofertas de tarjetas de crédito de la competencia
4. Comprender la perspectiva de la empresa de tarjetas de crédito
5. Llame y haga su solicitud
6. No tenga miedo de negociar en el futuro
7. Considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo en su lugar

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1. Evalúe su situación actual

Antes de llamar al número de servicio al cliente que se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito, comprenda con qué está trabajando. Conozca los términos actuales de su tarjeta de crédito, incluido el período de gracia , la fecha de vencimiento del estado de cuenta y el saldo actual de su tarjeta de crédito.

Al venir preparado, se está preparando para hacer un mejor trabajo al evaluar las opciones que su compañía de tarjetas de crédito podría ofrecer.

No olvide verificar también su crédito. Puede utilizar esto como palanca en sus negociaciones. Tener un crédito sólido puede indicar que es probable que pague sus saldos y lo que debe, por lo que las compañías de tarjetas de crédito pueden estar más dispuestas a satisfacer sus solicitudes.

2. Primero construya su crédito si lo necesita

Si encuentra que su crédito no es óptimo, es posible que desee trabajar para fortalecer su salud crediticia de modo que se vea más solvente ante el banco.

Trate de mantener su tasa de utilización de crédito , el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando, al 30% o menos.

3. Encuentre ofertas de tarjetas de crédito de la competencia

Los emisores de tarjetas de crédito y los bancos deben competir con otras marcas para adquirir más clientes. Eso significa que deben mantenerse competitivos con sus tarifas.

Haga su tarea y mire otras tarjetas de crédito disponibles. Si encuentra una tarjeta similar a la suya que ofrece una mejor tarifa, anote el nombre, la compañía y los términos de la tarjeta. Querrá compartir esta información cuando se comunique con el banco.

4. Comprender la perspectiva de la empresa de tarjetas de crédito

Puede negociar mejor si comprende lo que el banco o la compañía de la tarjeta de crédito deben ver en su extremo para aceptar su solicitud. A veces, un banco tendría que asegurarse de que los clientes tuvieran un riesgo menor antes de aceptar bajar la tasa de interés.

5. Llame y haga su solicitud

Ahora está listo para obtener su tarjeta de crédito y llamar al número de servicio al cliente que figura en la parte posterior. Cuando se comunique con un representante, explíquele cortésmente el motivo de su llamada.

Si tiene buen crédito, puede recordárselo al representante y señalar su historial de ser un buen cliente (al usar regularmente su tarjeta y pagar sus facturas a tiempo).

Es posible que desee compartir su información sobre las otras ofertas disponibles de diferentes compañías y explicar por qué puede transferir su saldo a una nueva tarjeta de crédito si no puede obtener una tasa de interés más baja de su compañía actual. También puede preguntar si al menos igualarán la tasa de interés de una tarjeta de la competencia.

6. No tenga miedo de volver a negociar en el futuro.

John Rampton, fundador de Due , ha negociado con éxito tasas más bajas para sus tarjetas de crédito y lo hace periódicamente. Dice que espere regatear y recomienda que no se rinda después de una llamada.

Según su experiencia, las compañías de tarjetas de crédito parecen estar más dispuestas a ofrecer tarifas más bajas cuando las solicita después de realizar pagos consistentes en su tarjeta durante al menos seis meses. Da seguimiento a las solicitudes cada seis meses para pedir tarifas más bajas hasta que recibe un "no".

7. Considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo en su lugar

Las tarjetas de transferencia de saldo pueden brindarle una alternativa para obtener una tasa de interés más baja sobre la deuda de su tarjeta de crédito actual. Esto puede permitirle consolidar sus saldos existentes de varias tarjetas en una sola tarjeta nueva.

Querrá usar una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual introductoria del 0%, o APR, oferta para transferencias de saldo para ahorrar dinero en el pago de su deuda. Aquí hay algunas tarjetas a considerar.

Tarjetas de transferencia de saldo recomendadas

Lo mejor para recompensas mientras ahorra en su tasa de interés	Tarjeta Citi® Double Cash
Bueno para tener mucho tiempo para pagar saldos	Tarjeta Visa® Platinum de US Bank
Lo mejor para tarifas bajas	Tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards

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Conclusión

Esto es lo que debe tener en cuenta si desea aprender a negociar con su banco o compañía de tarjeta de crédito para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito:

Hacer	No
Primero haz tu tarea. Conozca su crédito e información para otras ofertas de tarjetas. Puede utilizar ambas piezas de información para negociar.	No entre en la negociación sin estar preparado. Sepa lo que está pidiendo, por qué lo está pidiendo y otras ofertas disponibles.
Solicite hablar con un gerente si el representante inicial dice “no” o parece inútil.	No se conforme con un rotundo "no". Si su solicitud es rechazada, pida una explicación de por qué y cómo cambiar su situación para obtener la tasa de interés que desea.
Sea amable, educado y fácil de trabajar. Los representantes de servicio al cliente también son personas y probablemente quieran ayudarlo. Recuerde que es probable que cualquier limitación se deba a la política de la empresa, no a esa persona.	No seas grosero ni beligerante. Tampoco le mienta al representante. Después de todo, siempre pueden verificar el historial de su cuenta.
Vuelva a llamar si se rechaza su solicitud inicial de una tasa de interés más baja. E incluso si logra una tasa más baja, puede intentar volver a llamar en seis meses para ver si puede acceder a una tasa aún más baja en su tarjeta de crédito.	No se rinda después de una sola llamada. Vuelva a llamar o considere explorar otras opciones, como una tarjeta de transferencia de saldo.

Utilice este proceso para negociar una tasa más baja con su banco o compañía de tarjeta de crédito. Si tiene éxito, es posible que pueda ahorrar en el pago de su deuda y pagar sus saldos más rápido.