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Cómo pagar rápidamente la deuda de la tarjeta de crédito

Cómo pagar rápidamente la deuda de la tarjeta de crédito
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito sobre su cabeza, hay varias formas de abordarla. El método adecuado para usted depende de cuánta deuda tenga, su historial crediticio y lo que lo ayudará a mantenerse motivado para seguir reduciendo sus deudas, incluso si tiene ganas de darse por vencido.

Esos métodos se dividen en dos categorías generales: cancele cada deuda individualmente o consolide todas sus deudas en un solo pago mensual.

Echemos un vistazo a cuatro estrategias populares para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, junto con los pros y los contras de cada una, para ayudarlo a decidir cuál es la mejor opción para usted.

  1. Método de bola de nieve de deuda
  2. Método de avalancha de deudas
  3. Préstamo de consolidación de tarjeta de crédito
  4. Tarjeta de crédito de transferencia de saldo

1. Método de la bola de nieve de la deuda

El método de la bola de nieve es una estrategia de pago de la deuda que se centra en pagar primero la cuenta con el saldo más bajo. A medida que dirige sus pagos mayores hacia ese saldo, continúa haciendo los pagos mínimos en sus otras cuentas para no terminar pagando cargos por mora , perjudicando su crédito o incluso incumpliendo .

Para comenzar, enumere los saldos de su cuenta en orden de menor a mayor. Configure su presupuesto para pagar el mínimo en todas sus cuentas de tarjetas de crédito, excepto la que tiene el saldo más pequeño. Para ese saldo, invierta tanto dinero extra como pueda para pagarlo cada mes.

Cuando el saldo de esa cuenta sea cero, coloque el dinero que estaba usando para liquidarlo en la cuenta con el siguiente saldo más bajo. Continúe hasta que todos los saldos de su tarjeta de crédito se hayan pagado en su totalidad.

Supongamos que tiene tres tarjetas de crédito con saldos de $ 700, $ 1,500 y $ 4,000. Con el método de bola de nieve, pagaría primero la tarjeta con el saldo de $ 700. Luego pasaría a la tarjeta con el saldo de $ 1,500, y pagaría la última con el saldo de $ 4,000.

Pros

El método de la bola de nieve de la deuda es efectivo porque probablemente verá un progreso rápidamente. Cuando obtiene algunas victorias rápidas en su haber, genera impulso. Esto puede ayudarlo a mantenerse motivado para continuar trabajando hacia su objetivo de estar libre de deudas. Además, un menor número de saldos pendientes puede hacer que el proceso parezca menos abrumador.

Contras

El método de bola de nieve no tiene en cuenta los intereses que se le cobran. Si sus deudas más grandes son también las que tienen las tasas de interés más altas, puede pagar más intereses utilizando el método de bola de nieve que con otra estrategia de pago de deudas.

Por lo tanto, si su objetivo es minimizar sus pagos de intereses mientras paga la deuda, otro método de pago puede ser una mejor opción.

2. Método de avalancha de deudas

Cuando usa el método de avalancha de deudas, primero enfoca los pagos en las deudas con intereses altos, mientras realiza los pagos mínimos en el resto de sus cuentas.

Cuando se cancele la cuenta con la tasa de interés más alta, coloque el dinero que le asignó para la deuda con la siguiente tasa de interés más alta. Repite el proceso tantas veces como sea necesario hasta que todas tus tarjetas de crédito hayan sido liquidadas.

Digamos que tiene tres tarjetas de crédito con APR del 22%, 18% y 12%. Con el método de avalancha, pagaría primero la tarjeta con el 22% APR. Luego pasaría a la tarjeta con la APR del 18% y pagaría la última con la APR del 12%.

Pros

La mayor ventaja del método de avalancha de deudas es la posibilidad de ahorrar en intereses. Si le preocupa cuánto interés acumulará mientras paga su deuda, este método puede ser una buena estrategia para usted.

Contras

Una estrategia de pago de deudas que le ayude a ahorrar dinero puede resultar atractiva. Pero si su cuenta con la tasa de interés más alta también tiene un saldo grande, puede llevar un tiempo liquidarlo. Y eso puede funcionar en su contra en su búsqueda por estar libre de deudas porque puede ser psicológicamente desmoralizador.

Supongamos que tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta con una APR del 22%. Si paga $ 300 por mes a esa cuenta, le llevará 21 meses liquidarla, siempre y cuando no use la tarjeta para comprar nada más.

Dos años es mucho tiempo de espera para eliminar su primera deuda. Con el método de avalancha, es posible que no obtenga esas ganancias rápidas que ayudan a crear una sensación de logro. Así que es fácil desanimarse y perder la motivación para seguir adelante.

Si necesita ver el progreso rápidamente para mantenerse motivado, la bola de nieve de la deuda puede ser una mejor estrategia.

3. Préstamo de consolidación de tarjeta de crédito

Los préstamos personales que se utilizan para la consolidación de deudas combinan varios saldos de cuentas en un solo préstamo con un solo pago mensual, idealmente con una tasa de interés más baja. Utiliza los fondos del préstamo para cancelar los saldos de su tarjeta de crédito y luego realiza el pago del préstamo personal cada mes.

Pros

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser más altas que las que se cobran en los préstamos personales, especialmente si tiene buen crédito. Si califica, es posible que pueda obtener una tasa más baja en un préstamo de consolidación de deuda que lo que cobran las compañías de tarjetas de crédito.

Además, un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a simplificar sus finanzas. En lugar de realizar varios pagos cada mes, debe realizar solo uno para todas las deudas consolidadas.

Además, algunos préstamos para consolidación de deudas ofrecen términos de pago flexibles, por lo que puede seleccionar el que se ajuste a su presupuesto. Y algunos prestamistas enviarán el pago del préstamo directamente a sus acreedores, por lo que un préstamo de consolidación de deuda puede ser una opción conveniente para cancelar sus tarjetas de crédito.

Contras

Debe cumplir con los requisitos de elegibilidad del prestamista para calificar para un préstamo de consolidación de deuda. Si su historial crediticio tiene algunos defectos, es posible que no pueda obtener un préstamo. O puede que solo califique para una tasa de interés similar a la que paga con sus tarjetas de crédito.

Existe la posibilidad de que no califique para un préstamo lo suficientemente grande como para cubrir las deudas que desea consolidar, lo que significa que solo podrá consolidar parte de sus deudas y aún tendrá múltiples pagos a diferentes prestamistas.

Además, algunos prestamistas cobran tarifas que se suman al costo del préstamo y se comen sus fondos.

4. Tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Una tarjeta de crédito para transferencia de saldo podría permitirle transferir saldos de una o más cuentas a una tarjeta diferente. Por lo general, estas tarjetas de crédito tienen ofertas APR de transferencia de saldo introductorias del 0% si transfiere el saldo dentro de un cierto período de tiempo después de abrir la cuenta.

Pros

Si cancela su saldo antes de que finalice el período de introducción, puede evitar pagar intereses. Saber que tiene una cantidad limitada de tiempo antes de que expire la oferta de introducción puede ayudarlo a motivarlo a pagar su deuda rápidamente.

Contras

Pagar su deuda sin intereses puede parecer la mejor opción de todas, pero si realiza sus pagos con retraso, su oferta inicial podría ser revocada. Además, el período promocional es limitado, y si tiene un saldo cuando finaliza, su cuenta acumulará intereses según la APR de transferencia de saldo regular de la tarjeta.

Además, es posible que se le cobre un cargo por transferencia de saldo cuando transfiera saldos de otras tarjetas, y solo puede transferir saldos hasta el límite de crédito que se le ha ofrecido en la tarjeta. Si la cantidad de deuda que tiene es superior al límite de la tarjeta, esta estrategia de pago puede no ser la mejor opción para usted. Además, incluso si puede transferir todo su saldo, puede ser perjudicial para sus puntajes de crédito si la cantidad que adeuda se acerca al límite de su nueva tarjeta de transferencia de saldo. Así que también tendrás que tener cuidado con eso.

Próximos pasos

Si está cansado de vivir con deudas, aquí hay algunos pasos simples que pueden ayudarlo a comenzar su viaje de pago de deudas.

  1. Decida qué método de pago de deudas es mejor para usted.
  2. Establezca un presupuesto para determinar cuánto dinero destinará al pago de la deuda cada mes.
  3. Elimine o reduzca tantos gastos como sea posible hasta que esté libre de deudas.
  4. Busque formas de generar ingresos adicionales, como aceptar un segundo trabajo o vender algunas de sus posesiones, para pagar su deuda más rápido.
  5. Evite usar tarjetas de crédito hasta que haya pagado todos sus saldos en su totalidad.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito requiere paciencia y perseverancia. Si no quiere hacerlo solo y cree que tener una guía adicional mejorará sus posibilidades de éxito, considere trabajar con una organización de asesoría crediticia sin fines de lucro.

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