Cómo hacer una transferencia de saldo en 6 pasos

Si tiene varios miles de dólares de deuda de tarjetas de crédito con intereses altos, puede ser difícil salir.

La buena noticia es que existen tarjetas de crédito de transferencia de saldo que ofrecen una APR introductoria baja que puede ayudarlo a pagar deudas con intereses altos.

¿Cómo funciona una transferencia de saldo? Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito le permite tomar un saldo de tarjeta de crédito de alto interés (o incluso varios saldos) y transferirlo a una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen una APR inicial del 0% para transferencias de saldo durante un período de tiempo limitado.

Si transfiere saldos de varias tarjetas de crédito a una tarjeta de transferencia de saldo, esto puede agilizar sus pagos en un pago más fácil de administrar.

Si bien las transferencias de saldo pueden ser útiles en el proceso de liquidación de deudas, no son una solución mágica. Debe comprometerse a saldar sus deudas para que sea un movimiento exitoso, o arriesgarse a terminar endeudado aún más. También debe informarse sobre algunos de los inconvenientes de las transferencias de saldo antes de solicitar una tarjeta.

A continuación, le mostramos cómo transferir saldos de tarjetas de crédito para ayudarlo a pagar sus deudas.

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1. Verifique su saldo actual y tasa de interés
2. Elija una tarjeta de transferencia de saldo que se adapte a sus necesidades
3. Lea la letra pequeña y comprenda los términos y condiciones
4. Solicite una tarjeta de transferencia de saldo
5. Comuníquese con la nueva compañía de la tarjeta de crédito para realizar la transferencia del saldo.
6. Paga tu deuda

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1. Verifique su saldo actual y la tasa de interés

Antes de realizar una transferencia de saldo, confíe en información sobre su situación actual.

Revise los saldos de sus tarjetas de crédito y las tasas de interés. Las tasas de interés de su tarjeta de crédito generalmente se expresan como una tasa de porcentaje anual o APR. Necesitará esta información para poder elegir una tarjeta adecuada para una transferencia de saldo.

En última instancia, desea encontrar una tarjeta de transferencia de saldo que pueda aceptar la cantidad que desea transferir y que tenga una tasa de interés más baja de la que ya está pagando por su deuda.

2. Elija una tarjeta de transferencia de saldo que se adapte a sus necesidades

Ahora que sabe lo que debe y cuál es su APR, es hora de elegir una tarjeta de transferencia de saldo que se adapte a sus necesidades financieras. Afortunadamente, existen muchas ofertas de transferencia de saldo.

Al elegir una tarjeta de transferencia de saldo, considere la APR, la duración del período promocional de APR bajo y cualquier cargo. Todos estos factores podrían marcar la diferencia cuando se trata de pagar su deuda.

• ¿Cuánto tiempo durará la APR inicial baja?  La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo ofrecen una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo durante un período de tiempo determinado y, por lo general, también en compras. Las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar sus ofertas, pero actualmente hay algunas buenas tarjetas de transferencia de saldo con ofertas de APR de introducción del 0% que van desde 15 a 21 meses. Asegúrese de que el período promocional dure lo suficiente para que pueda pagar la mayor cantidad de deuda posible.
• ¿Cuánto tiempo tendrás para transferir tu saldo existente una vez que tengas la tarjeta? Es posible que solo tenga unas semanas para transferir su saldo a fin de aprovechar una oferta de introducción; la cantidad de tiempo que tiene varía de una oferta a otra.
• ¿Qué tipo de tarifas se le cobrarán? Muchas tarjetas de transferencia de saldo cobran tarifas de transferencia de saldo, generalmente entre el 3% y el 5% del monto transferido. Decida si tiene sentido financiero transferir el saldo. Una vez que tenga en cuenta la tarifa, puede resultar más costoso transferir un saldo que dejarlo en la tarjeta original.

Por ejemplo, la tarjeta Citi Simplicity® viene con una oferta de transferencia de saldo larga : 0% APR inicial en transferencias de saldo durante los primeros 18 meses desde la apertura de la cuenta y una APR variable de 14.74% - 24.74% en transferencias de saldo posteriores. (También ofrece una APR introductoria del 0% en compras durante 18 meses, después de lo cual obtiene una APR variable del 14,74% al 24,74%).

Pero la tarjeta también tiene una tarifa de transferencia de saldo del 3% (mínimo $ 5) de la cantidad transferida, y debe completar su transferencia dentro de los primeros cuatro meses en que su cuenta está abierta para calificar para la APR de transferencia de saldo inicial.

Tarjeta Citi Simplicity®

3. Lea la letra pequeña y comprenda los términos y condiciones.

Antes de continuar con una transferencia de saldo, una advertencia: es fundamental que lea la letra pequeña y los términos y condiciones.

“Debe asegurarse de que la transferencia sea económicamente beneficiosa”, dice Roslyn Lash, AFC®, educadora financiera y entrenadora de Youth Smart Financial Education Services .

“Por ejemplo, si la tarifa es del 3% del saldo y la nueva APR es del 10%, no se beneficiará de la transferencia si la APR de su tarjeta anterior es del 11%”, dice Lash.

Si la tarjeta de transferencia de saldo de su elección tiene una tarifa de transferencia de saldo , calcule cuánto costará hacer la transferencia y cuánto puede ahorrar en intereses para ver si tiene sentido para su situación. Es importante estar al tanto de los detalles para asegurarse de que está haciendo el mejor uso de una oferta.

Y es una buena idea verificar si el banco establece limitaciones en lo siguiente:

• Límites de crédito: es importante tener en cuenta que los límites de crédito se basan en la evaluación del emisor de su crédito y otros factores. Dependiendo de su situación, es posible que no se le apruebe un límite que cubra el saldo que desea transferir. Algunos emisores también solo permiten una transferencia de saldo máximo. Por ejemplo, Chase permite una transferencia máxima de su límite de crédito o $ 15,000 (lo que sea menor) dentro de cualquier período de 30 días.
• Cualquier restricción con ciertas tarjetas: por ejemplo, si desea transferir un saldo a la Tarjeta Citi® Double Cash , no puede transferir saldos de ninguna tarjeta Citibank que ya tenga.

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4. Solicite una tarjeta de transferencia de saldo

Una vez que haya elegido la tarjeta de transferencia de saldo adecuada para usted, puede solicitar la tarjeta.

Por lo general, puede solicitar tarjetas de crédito en línea. Si tiene una cuenta Credit Karma, puede verificar sus Probabilidades de aprobación para la tarjeta que le interesa.

Una vez que haya completado su información pertinente, envíe la solicitud y espere. Si recibe una confirmación de que ha sido aprobado para la tarjeta de transferencia de saldo, puede seguir los siguientes pasos para transferir el saldo.

5. Comuníquese con la nueva compañía de la tarjeta de crédito para realizar la transferencia del saldo.

La mejor manera de transferir el saldo de una tarjeta de crédito es comunicándose con la nueva compañía de la tarjeta de crédito con la solicitud de transferencia del saldo. Por lo general, puede realizar una transferencia de saldo por teléfono o en línea.

“Deberá proporcionar a su nueva compañía de tarjetas de crédito los números de cuenta de sus tarjetas antiguas y decirles cuánto de su saldo desea transferir”, dice Matt Freeman, director de productos de tarjetas de crédito en Navy Federal Credit Union.

El emisor de una tarjeta de crédito puede tardar varios días o incluso semanas en procesar una transferencia de saldo, por lo que es importante seguir realizando pagos con su tarjeta anterior hasta que obtenga una confirmación de que la transferencia se ha realizado. Lo último que desea es agregar cualquier cargo por pago atrasado a su carga de deuda.

6. Pague su deuda

Una vez aprobadas y procesadas las transferencias de saldo, el saldo transferido estará en la nueva tarjeta. Si puede transferir todo su saldo, los saldos de las tarjetas antiguas se borrarán.

Pero si no pudo transferir toda su deuda, recuerde que aún necesita hacer al menos pagos mínimos en sus tarjetas restantes.

Para pagar la deuda más rápido, comience a realizar pagos con la tarjeta de transferencia de saldo.

Freeman dice que es esencial hacer todos sus pagos a tiempo: "A veces, incluso si llega tarde solo una vez, podría significar un final temprano de su baja tasa de introducción".

Haga un plan para liquidar su saldo, o al menos la mayor parte, dentro del período introductorio cuando su APR es la más baja.

De esa manera, puede ahorrar dinero en intereses, pagar sus deudas más rápido y utilizar una transferencia de saldo a su favor.

Freeman dice que esto puede ser útil porque "esta nueva tasa más baja ayuda a reducir su nivel de deuda porque una mayor parte de su pago mensual se destinará al pago de la deuda [o el saldo del principal] en lugar de los intereses de la deuda".

Una vez que haya saldado su deuda existente, es una buena idea tener un plan o hacer un presupuesto que lo ayude a evitar acumular más deudas con tarjetas de crédito en el futuro.

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Conclusión

Al obtener una tarjeta de transferencia de saldo, puede comenzar de nuevo con una APR más baja y avanzar en el pago de su deuda.

Pero una transferencia de saldo puede ser un arma de doble filo si no tiene cuidado. Recuerde leer toda la letra pequeña y elegir una tarjeta con términos que lo prepararán para el éxito. Desea estar seguro de que se compromete a pagar la deuda y no a incurrir en más.

Una vez que haya transferido su deuda de una tarjeta antigua, considere mantener la tarjeta abierta, si puede evitar la tentación de gastar dinero en la tarjeta. Cerrar una tarjeta de crédito a veces puede afectar negativamente su crédito.