¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

Si tiene una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, es posible que pueda ganar recompensas cada vez que deslice, sumerja, toque o pague una compra con su tarjeta.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden ser bastante lucrativas y ofrecer recompensas sustanciales a lo largo del tiempo. Si está cansado de pagar la factura de su tarjeta de crédito y quiere que su tarjeta de crédito le pague, siga leyendo para conocer cómo podría obtener un reembolso en efectivo de las compras con tarjeta de crédito.

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¿Cómo funciona el reembolso en efectivo?

A pesar de que son solo un tipo de tarjeta de crédito con recompensas, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo se encuentran entre las más populares, porque le devuelven la recompensa en efectivo. Aquí hay un resumen básico de cómo funcionan: cada vez que usa su tarjeta para una compra elegible (según lo definido por el emisor de la tarjeta), el emisor le paga un porcentaje de su precio de compra al final del período del estado de cuenta o ciclo de facturación.

Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo pagan alrededor del 1% al 2% de su compra en devolución de efectivo, y algunas pagan hasta un 5% de devolución de efectivo. Si tiene una tarjeta de reembolso en efectivo de tasa fija al 1% y gasta, digamos, $ 1,000 en el transcurso de un período de estado de cuenta (aproximadamente un mes), al final del período de estado de cuenta, habría ganado $ 10 de reembolso en efectivo.

A Miranda Marquit , experta en tarjetas de crédito y periodista de finanzas personales con sede en Idaho Falls, Idaho, le encanta que las tarjetas de devolución de efectivo puedan ayudarlo a ahorrar en cada transacción elegible. Según Marquit, es como si sus compras fueran descontadas automáticamente cada vez que realiza una compra elegible con una tarjeta de reembolso, ya que puede ganar un porcentaje de esa compra.

Dependiendo de la tarjeta, puede obtener un reembolso en efectivo adicional en categorías de compra específicas o en función de una actividad específica definida en el acuerdo del titular de la tarjeta. Por ejemplo, Chase Freedom Flex℠ ofrece un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active (luego 1% de reembolso en efectivo después de eso), y la tarjeta Citi® Double Cash le paga 1% de reembolso en efectivo cada compra y otro 1% de reembolso en efectivo cuando pague su factura por un total de 2% de reembolso en efectivo en cada compra.

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Formas de canjear reembolsos en efectivo

Ahora que sabe cómo puede ganar dinero en efectivo, veamos el lado del canje. Por lo general, tiene algunas opciones para canjear sus recompensas de reembolso en efectivo, según la tarjeta. Estas son algunas de las opciones más populares.

• Crédito en el estado de cuenta: uno de los métodos de reembolso de reembolso en efectivo más fáciles es un crédito en el estado de cuenta. Con un crédito en el estado de cuenta, canjea recompensas en efectivo para reducir la factura de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si ha acumulado $ 200 en efectivo y tiene una factura de $ 1,000 del emisor de su tarjeta de crédito, canjearía el reembolso de $ 200 en su estado de cuenta y deberá los $ 800 restantes. La simplicidad y el valor claro lo convierten en una opción popular.
• Cheque en papel o depósito directo: Es posible que tenga la opción de iniciar sesión en el sitio web del emisor de su tarjeta y elegir canjear las recompensas de reembolso en efectivo por un cheque en papel, que se le enviaría por correo. O puede hacer que el efectivo se deposite directamente en su cuenta corriente o de ahorros.
• Canjee por tarjetas de regalo: algunas tarjetas le permiten canjear sus recompensas de reembolso en efectivo como tarjetas de regalo para sus tiendas y marcas favoritas.

Tipos de tarjetas de devolución de efectivo

Hay algunos tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, y es importante aprender cómo funciona la devolución de efectivo para cada tipo. Tres tipos comunes incluyen tarjetas de devolución de efectivo de tipo fijo, de categoría de bonificación y de categoría rotativa.

• Tarifa fija: algunas tarjetas de recompensas de devolución de efectivo ofrecen una tarifa fija de devolución de efectivo en cada compra elegible. Este tipo de ganancia es excelente debido a su simplicidad. No tiene que preocuparse por qué tarjeta usar en qué tienda porque obtiene la misma tasa de recompensas en todas partes.

• Categorías de bonificación: algunas tarjetas ofrecen reembolso en efectivo en categorías de bonificación específicas. Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece a los titulares de la tarjeta un 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras y luego un 1% después), un 6% de reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión de EE. UU. Seleccionadas, 3% reembolso en efectivo en tránsito (incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más) y en las estaciones de servicio de EE. UU., con un 1% de reembolso en cualquier otro lugar. Las tarjetas de categoría de bonificación pueden ayudarlo a obtener más reembolsos en efectivo que muchas tarjetas de tarifa plana, pero debe realizar un seguimiento de dónde usar la tarjeta para obtener las mejores recompensas. 

• Categorías rotativas: otro tipo de tarjeta de recompensas de devolución de efectivo popular viene en forma de categorías rotativas. Chase Freedom Flex℠ y Discover it® Cash Back ofrecen este tipo de recompensa. Ambas tarjetas pueden generar un reembolso del 5% en efectivo hasta un monto trimestral establecido en compras combinadas cuando activa categorías (como gasolineras y tiendas de comestibles) que cambian cada tres meses, luego 1%. Estas tarjetas son geniales porque puede ganar mucho más, pero el titular de la tarjeta debe recordar dónde usar la tarjeta y activar las categorías cuando cambian.

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Debido a que cada uno de estos tipos de tarjetas de devolución de efectivo funciona de manera diferente, un tipo puede o no adaptarse a sus necesidades o estilo de gasto. En algunos casos, podría tener sentido tener dos tarjetas de recompensas de devolución de efectivo.

Por ejemplo, si tiene una tarjeta de tarifa plana y una tarjeta de categoría rotativa, puede ganar más que si solo usara una tarjeta u otra para todas las compras. Pero esto también significa que tendrá que lidiar con dos facturas mensuales de tarjetas de crédito y sus respectivos pagos mínimos, y recordar dónde usar cada tarjeta.

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Conclusión

Elegir la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo para sus necesidades requiere equilibrar cómo gasta y cómo quiere ganar. También tenga en cuenta las tarifas de la tarjeta: si elige una tarjeta con una tarifa anual, asegúrese de hacer los cálculos para asegurarse de que obtendrá suficiente dinero en efectivo para cubrir el costo. Si tiene que pagar más en comisiones (o intereses) de lo que gana en efectivo, este tipo de tarjeta de crédito puede que no valga la pena para usted.

Pero si puede comprometerse a pagar su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes para evitar costosos intereses y mantiene las tarifas bajo control, las tarjetas de recompensas con devolución de efectivo pueden ser una gran adición a su billetera.

Solo asegúrese de no ser víctima del error común de usar reembolsos en efectivo para justificar compras adicionales.

“Hay una tendencia a decir que 'obtengo un reembolso en efectivo, para poder gastar más dinero'”, dice Marquit. "No use su tarjeta de reembolso en efectivo como justificación para gastar más de lo que su presupuesto o plan de gastos permite".

Algunas tarjetas de recompensas con devolución de efectivo requieren un crédito de bueno a excelente, mientras que otras están disponibles para aquellos con una salud crediticia menos que estelar. Para comenzar, revise qué tarjetas pueden tener más sentido según su crédito. Luego, considere si prefiere una tarjeta de tarifa plana, una tarjeta de categoría de bonificación, una tarjeta de categoría rotativa o alguna combinación.