Cómo funciona el chip de la tarjeta de crédito EMV y por qué es importante
¿Qué es un chip de tarjeta de crédito?
En octubre de 2015 se produjo un gran cambio en las tarjetas de crédito. Los consumidores estadounidenses se unieron a sus homólogos canadienses y europeos para cambiar de tarjetas de "deslizar y firmar" por tarjetas de "chip y firma" equipadas con chips EMV.
Este cambio incluyó el cambio de responsabilidad EMV. Esto transfirió la responsabilidad por transacciones fraudulentas falsificadas del emisor al comerciante si la tarjeta tiene un chip EMV y el comerciante no admite transacciones con chip EMV. Desde entonces, los comerciantes han tenido un incentivo real para respaldar la tecnología de chips EMV.
Estas tarjetas se pueden identificar por el pequeño chip EMV de color plateado o dorado incrustado en la cara de la tarjeta (generalmente lo encontrará a la izquierda, justo encima de los números).
Lo más probable es que no necesite buscar mucho para encontrar uno, y probablemente ya tenga uno en su billetera. Según la actualización de la tarjeta con chip Visa publicada en marzo de 2017, hay 421,1 millones de tarjetas con chip Visa® solo en los EE. UU., Un aumento del 164% con respecto al año anterior. También ha habido un aumento del 409% en los comerciantes que aceptan tarjetas con chip desde el comienzo de la migración EMV a EE. UU.
¿Por qué le importa tener un chip de tarjeta de crédito?
En un sentido práctico, tener un chip EMV en su tarjeta de crédito cambia la forma en que realiza sus compras. Como probablemente ya haya experimentado, los comerciantes ahora generalmente le piden que inserte su tarjeta en un lector de chip en lugar de deslizar la banda magnética en la parte posterior de la tarjeta.
Pero el chip EMV significa mucho más que una forma de pago diferente. El método de procesamiento del chip hace que sus transacciones sean más seguras y puede ayudar a reducir el fraude con tarjetas de crédito. Más sobre eso más adelante, pero primero hablemos de los diferentes tipos de tarjetas con chip que puede encontrar.
Chip y firma frente a chip y PIN: ¿Cuál es la diferencia?
Actualmente, las tarjetas con chip vienen en dos formas diferentes en los EE. UU. La mayoría de las tarjetas se consideran tarjetas con chip y firma . Después de insertar su tarjeta en un lector de chip, es posible que se le solicite que firme su compra.
El otro tipo de tarjeta con chip es una tarjeta con chip y PIN . Estas tarjetas le piden que ingrese un PIN (número de identificación personal) para completar su compra. Cuando un comerciante no admite la entrada de PIN, es posible que se le solicite que firme la compra.
En el pasado, era muy importante tener una tarjeta con chip y PIN cuando viajaba por Europa y otros lugares en el extranjero. Esto se debe a que necesitaba un PIN para completar transacciones en quioscos sin personal, como los de las estaciones de tren. Sin embargo, este no es un problema tan extendido como solía ser, ya que muchos quioscos ahora le permitirán omitir la solicitud de PIN.
Sin una tarjeta con chip y PIN, aún puede haber algunos casos en los que tenga que usar la moneda local o encontrar un cajero para completar su transacción. Si viaja con frecuencia, es posible que necesite una tarjeta con chip y PIN en algún momento.
Explicación de la seguridad del chip EMV
Como explica Chris Allen, fundador de la empresa de tecnología FirmTree , las tarjetas magnéticas representan un riesgo de seguridad considerable. “(Los comerciantes) simplemente necesitan el número de tarjeta y la fecha de vencimiento para que se complete la transacción”, señala.
Debido a que se usa el mismo conjunto limitado de números para autenticar cada transacción, es más fácil para los ladrones robar esos números y hacer tarjetas falsificadas con esos datos robados.
Por otro lado, "las tarjetas con chip EMV brindan más seguridad que las tarjetas de banda magnética y de firma debido al código único que se crea para todas y cada una de las transacciones con tarjeta de crédito". Este código único aleatorio está encriptado y es extremadamente difícil de duplicar para los delincuentes sin equipos costosos.
Hasta ahora, el cambio parece estar funcionando. Según Visa, la cantidad total de dólares robados mediante fraude se redujo un 58 por ciento en diciembre de 2016 en comparación con el año anterior. Esta mejora fue para los comerciantes que se actualizaron a la tecnología de chip EMV.
Otras formas de protegerse del fraude con tarjetas de crédito
Protegerse del fraude con tarjetas de crédito requiere vigilancia. “Los consumidores deben estar atentos a los extractos e informes de sus tarjetas de crédito”, dice Allen.
Informe de inmediato cualquier compra que no reconozca y haga un seguimiento para asegurarse de que no está enganchado por transacciones fraudulentas.
También querrá asegurarse de proteger su número de tarjeta de crédito. Los estafadores a menudo intentan engañar a los consumidores desprevenidos creando correos electrónicos de apariencia oficial que solicitan los detalles de la tarjeta de crédito, así que siempre verifique la fuente antes de hacer clic en un enlace o responder a un correo electrónico con información personal confidencial.
Conclusión
La seguridad de las tarjetas de crédito continúa mejorando y los chips EMV representan una parte importante de esa mejora. Aún así, es importante tener en cuenta que nunca está completamente a salvo de riesgos. Si bien las transacciones en persona con una tarjeta con chip son generalmente más seguras, los delincuentes pueden recurrir a transacciones más vulnerables sin tarjeta, como compras por Internet o por teléfono, para seguir estafando a los consumidores.
En el desafortunado caso de que sea víctima de un fraude, su responsabilidad por fraude con tarjetas de crédito se limita a $ 50 según la Ley de facturación de crédito justa. Esas son buenas noticias, pero la sensación de que alguien viola su crédito e información personal puede ser más difícil de superar que una pérdida de $ 50.
La moraleja de la historia? Esté atento al fraude cuando revise los extractos de su tarjeta de crédito e informe cualquier cosa que parezca sospechosa.
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