9 maneras creativa de como financiar su pequeña empresa

Tienes una gran idea de negocio. Usted ha hecho la investigación, ha elaborado un plan de negocios y ha elegido el nombre perfecto para su empresa. Ahora viene la parte difícil: la financiación.

Según un estudio reciente del Banco de los Estados Unidos, la falta de dinero es la causa de fracaso de 4 de cada 5 pequeñas empresas. Los préstamos comerciales son una fuente obvia de financiación, pero la buena noticia es que hay muchas maneras de financiar su pequeña empresa.

Donde  buscar financiamiento para su pequeña empresa

1) Sus activos

Pros y Contras

• Tasas de interés bajas
• Riesgo de perder propiedad en caso de incumplimiento
• Montos altos de préstamos
• Acumulación de deuda
• Pagos predecibles de intereses a tasa fija

Si usted es dueño de un activo valioso, puede usarlo como garantía para asegurar un préstamo flexible y de bajo interés. Los ejemplos más obvios son el Préstamo sobre el capital acumulado en la vivienda (HELOC) o la Línea de crédito sobre el capital acumulado en la vivienda (HELOC), en los que usted utiliza el capital acumulado en la vivienda o una parte del mismo como garantía. También puede utilizar un vehículo, equipo o ahorros bancarios como garantía para un préstamo comercial garantizado. Al usar su casa u otro activo como garantía, los prestamistas están dispuestos a asumir un mayor grado de riesgo que para un préstamo sin garantía.

2) Líneas de crédito

Kabbage proporciona líneas de crédito de hasta $150,000 para cualquier gasto comercial. Los términos son fáciles de entender, y no hay cargos ocultos. BlueVine ofrece líneas de crédito flexibles que van de $5,000 a $2.5 millones. Sólo cobra comisiones cuando retira dinero para su negocio.

Pros y contras

• Más flexibilidad que un préstamo comercial
• Tasa de interés variable
• Retirar fondos por necesidad
• Garantía para cantidades mayores
• Sólo paga intereses por lo que pida prestado
• Acumula deuda, como un préstamo

Una línea de crédito comercial le permite pedir prestado hasta cierto límite y sólo paga intereses sobre la cantidad de dinero que realmente pide prestado. La mayoría de los prestamistas ofrecen a los prestatarios la flexibilidad de utilizar su línea de crédito según sea necesario. Las líneas de crédito pequeñas de hasta $100,000 generalmente no están garantizadas. Pero si usted es aprobado por una cantidad de más de $100,000, es posible que se le pida que aporte una garantía.

3) Prestamistas en línea

Lendio es un mercado de préstamos en línea para pequeñas empresas que reúne a propietarios de empresas y prestamistas en una sola plataforma. El sitio es de uso gratuito y ofrece más de 10 programas de préstamos para cada necesidad empresarial.

LoanBuilder ofrece préstamos empresariales personalizables a corto plazo, dando a los prestatarios la libertad de diseñar sus préstamos de acuerdo a sus necesidades y circunstancias específicas.

Pros y Constras

• Proceso de solicitud rápido
• Aumenta la carga de la deuda
• Tarifas y cargos bajos
• La falta de pago puede perjudicar el puntaje de crédito
• No necesita ir a un lugar físico

Los servicios de préstamo en línea son una alternativa popular a los préstamos bancarios tradicionales. Ofrecen rapidez, facilidad y conveniencia. Normalmente se tarda menos de una hora en completar una solicitud (sin mencionar el tiempo que se ahorra sin tener que entrar en el coche y reunirse con el prestamista cara a cara) y la aprobación suele concederse en unos pocos días.

4) Ángeles Inversionistas

Pros y Contras

• Términos favorables
• Renunciar a parte del capital
• Función de mentor
• Renuncia al control de la estrategia
• No es un préstamo
• Se pueden adjuntar otras cadenas

Un inversor ángel es una persona adinerada que realiza una inversión única en una empresa de nueva creación a cambio de capital o de deuda convertible. A diferencia de los capitalistas de riesgo, los inversores ángeles invierten su propio dinero en lugar del dinero de otros. De acuerdo con las directrices de la Comisión de Valores y Cambio de los Estados Unidos (SEC), un inversor ángel debe tener un patrimonio neto mínimo de 1 millón de dólares y obtener ingresos anuales de 200.000 dólares o más.

En los últimos años, algunos inversores ángeles se han organizado en grupos o redes de ángeles. El típico ángel inversionista es un amigo, pariente o mentor del dueño del negocio.

5) Amigos y familiares

Pros y Contras

• Sin interés o de bajo interés
• Riesgo de dañar la relación
• No hay necesidad de solicitar un préstamo
• Perspectiva de renunciar a algún control sobre el negocio
• Rápido y fácil

Si tiene un amigo o pariente cercano con dinero en efectivo de sobra, podría considerar pedirles que le presten algo de dinero para ayudarlo a comenzar su negocio. Pedirle prestado a un ser querido puede ahorrarle la molestia de tener que acudir a un prestamista y el costo de pagar los intereses.

Pero tenga cuidado: mientras que sus seres queridos podrían aceptar la posibilidad de ayudarlo con su negocio, la falta de pago podría dañar su relación.

6) Tarjetas de crédito

Pros  y Contras

• Fácil aplicación
• Aumenta la carga de la deuda
• Períodos introductorios sin interés
• Los pagos atrasados pueden dañar la puntuación de crédito
• Puntos de reembolso y recompensas
• Los gastos pueden salirse de control

Las tarjetas de crédito son una fuente viable de financiación para las pequeñas empresas que recién están empezando y necesitan un acceso rápido a una pequeña cantidad de financiación. Algunas tarjetas de crédito ofrecen períodos introductorios sin intereses, lo que las convierte en una buena opción para manejar los gastos iniciales sin acumular deudas.

Si usted acaba de abrir su negocio y quiere acumular crédito antes de solicitar un préstamo formal, sacar una tarjeta de crédito y cumplir con sus pagos mensuales es una buena manera de lograrlo.

7) Micro Préstamos

Pros y Contras

• Útil para empresas con poco capital
• Tarifas a menudo más altas que las de los bancos tradicionales
• Dar prioridad a las mujeres y a los grupos minoritarios
• Los pagos atrasados pueden afectar el crédito
• Procesamiento rápido

Los micropréstamos son préstamos de hasta $50,000 otorgados por individuos o instituciones de micropréstamos en lugar de bancos y cooperativas de crédito. Están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas con un historial de crédito y capital limitados.

Algunos microprestamistas prestan dinero específicamente a mujeres, minorías, solicitantes de bajos ingresos u otros grupos que se perciben en desventaja con respecto a los prestamistas tradicionales. La Administración de Pequeñas Empresas (Small Business Administration, SBA) del Gobierno Federal ejecuta un programa para ayudar a emparejar a las empresas con los microprestamistas. Algunos prestamistas de igual a igual (P2P) también emparejan a los prestatarios con los microprestamistas.

8) Préstamos de la SBA

Pros y Contras

• Respaldado por el Gobierno Federal
• Largo proceso de solicitud
• Pagos bajos
• Puede requerir garantía
• Tasas de interés bajas
• Se requiere buen crédito

La SBA apoya a más de 800 prestamistas asociados, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microcrédito al reducir su riesgo y facilitarles el acceso al capital. Opera Lender Match, una herramienta gratuita en línea que conecta a las pequeñas empresas con prestamistas aprobados por la SBA.

Los préstamos garantizados por la SBA pueden utilizarse para la mayoría de los fines comerciales, aunque los términos y requisitos del prestamista pueden variar. Sólo las empresas con fines de lucro ubicadas en los Estados Unidos pueden calificar para un préstamo de la SBA. Los dueños del negocio deben haber invertido su propio tiempo y dinero en el negocio y deben haber agotado otras opciones de financiamiento.

9) Préstamos sociales

Lending Club es uno de los principales prestamistas de P2P, ofreciendo un proceso de solicitud simplificado con aprobación en minutos y financiación en pocos días.

Pros y Contras

• Proceso de solicitud sencillo
• El crédito bajo puede afectar su tasa de interés
• Sin penalidades por pago anticipado
• Los pagos atrasados pueden afectar su puntaje de crédito
• Sin garantía

Los préstamos sociales o los préstamos P2P son una forma de financiación ofrecida por sitios como LendingClub que pone en contacto a los prestatarios con personas interesadas en financiarlos. Otro tipo de préstamo social es el crowdfunding, pero en lugar de pagar intereses sobre el préstamo, el dueño del negocio típicamente le da al inversionista una participación en el capital o le envía un producto a cambio de la inversión.

Resumen

El financiamiento puede ser la cosa más estresante de manejar un pequeño negocio, pero la buena noticia es que hay muchas opciones. Para algunos negocios, un préstamo de un prestamista convencional o en línea puede ser la mejor opción. Pero si usted prefiere no tomar un préstamo o simplemente no cumplir con los requisitos de los prestamistas tradicionales, no hay escasez de opciones creativas de financiación para que usted pueda explorar.