Cómo evitar el interés residual
Puede pensar que pagó el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad, pero es posible que aparezcan cargos por intereses residuales en su próxima factura de tarjeta de crédito.
El interés residual, a veces llamado interés final, puede ser una parte complicada y frustrante del uso de una tarjeta de crédito. Incluso si cree que ha pagado su saldo en su totalidad y no realiza ninguna otra compra, es posible que aparezcan intereses en su próximo estado de cuenta.
Algunos emisores de tarjetas de crédito calculan los intereses a diario, no solo cuando se genera su estado de cuenta, lo que significa que puede acumular intereses en su cuenta después de la fecha del estado de cuenta, pero antes de que la compañía de la tarjeta de crédito reciba su pago.
Afortunadamente, es posible evitar el interés residual, pero primero debe comprender cómo funciona un período de gracia.
Periodos de gracia
Una forma de evitar los intereses es mediante un período de gracia , que es el tiempo entre el final del ciclo de facturación de su tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento de su pago. Siempre que se aplique su período de gracia, los intereses no se acumularán inmediatamente en sus nuevas compras.
Tenga en cuenta que el período de gracia se aplica solo si cancela todo el saldo del estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Por lo tanto, si no realiza un pago o paga solo una parte de su saldo, el período de gracia vence y deberá intereses sobre el saldo restante, así como cualquier compra nueva que realice.
Aviso, sin embargo: si bien la mayoría de las tarjetas ofrecen un período de gracia en las compras, no todas lo hacen. Es importante consultar los términos y condiciones de su tarjeta para ver si hay un período de gracia disponible.
Cómo funciona el interés residual
Si sabe cómo funciona el interés residual y las formas en que puede aparecer, es posible que pueda evitar quedarse atascado con los cargos por interés residual.
Lo primero es lo primero: pagar el saldo de su estado de cuenta, en su totalidad, antes de la fecha de vencimiento es la regla número uno para evitar intereses. Si comenzó el ciclo con un saldo de cero, el saldo de su estado de cuenta se compone de todas las compras nuevas que realizó durante el ciclo de facturación de ese mes. Si paga ese saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento (asumiendo que su tarjeta tiene un período de gracia), está libre de intereses en lo que respecta a las compras.
Pero digamos que paga solo el mínimo ese mes. En ese caso, el resto del saldo del estado de cuenta que no pagó se transfiere al saldo del estado de cuenta del próximo mes. Como resultado, su período de gracia no se aplicará a ese saldo reinvertido, ni a ninguna compra nueva, y una vez que finalice su período de gracia, se pueden acumular intereses residuales.
Más información: saldo del extracto de la tarjeta de crédito frente al saldo actual
¿Cómo? Bueno, en este ejemplo, si el emisor de su tarjeta de crédito calcula los intereses a diario (y no todos lo hacen), ahora puede acumular intereses en su saldo hasta el día en que la compañía de la tarjeta de crédito realmente reciba su pago, incluso si usted paga antes de la fecha de vencimiento. Básicamente, el saldo de su nuevo estado de cuenta no refleja el interés que se acumula después de la fecha de cierre del estado de cuenta. Confuso, ¿verdad? Afortunadamente, puede evitar cargos por intereses residuales.
Cómo evitar cargos por intereses residuales
Hay formas de evitar el interés residual. Si su tarjeta tiene un período de gracia, puede mantenerlo, y evitar el interés residual por completo, cancelando el saldo de su estado de cuenta mensual en su totalidad antes de la fecha de vencimiento todos los meses. Si su tarjeta de crédito los ofrece, el acceso en línea y el pago de facturas hacen que sea más fácil que nunca saber exactamente cuál es el saldo de su estado de cuenta y pagarlo a tiempo. Algunas personas incluso encuentran útil pagar su tarjeta varias veces durante el mes, ya que los pagos más pequeños pueden ser más fáciles de manejar que una suma global. De cualquier manera, mantener su período de gracia significa que no debería tener que pagar ningún interés por nuevas compras, incluido el interés residual.
Otra forma de evitar intereses residuales es liquidar la totalidad del saldo de su tarjeta antes de la fecha de cierre del estado de cuenta cada mes. Esto es clave si ya tiene un saldo y ya no tiene un período de gracia. Por lo tanto, incluso si ya está acumulando intereses sobre el saldo, cancelarlo antes de la fecha de cierre le evita acumular intereses residuales sobre el saldo entre esa fecha de cierre y la fecha de vencimiento.
Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo. Para asegurarse de que pueda pagar al menos el saldo de su estado de cuenta en su totalidad cada mes y mantener su período de gracia, controle el saldo de su tarjeta de crédito con regularidad, no solo cuando reciba su estado de cuenta. Y haga todo lo posible por cobrar solo las compras que sepa que podrá pagar cómodamente dentro del período de gracia de su tarjeta.
Si se encuentra en una situación en la que su período de gracia ha expirado, trabaje para restablecer su período de gracia lo antes posible.
¿Cuánto dura el interés residual?
Debido a que el interés residual se acumula entre la fecha de cierre de su estado de cuenta y la fecha en que realiza su pago, es posible que no sepa cuánto se le cobrará en interés residual hasta que reciba su próximo estado de cuenta.
Si desea cancelar su saldo y cualquier interés residual lo antes posible antes de la fecha de cierre de su próximo estado de cuenta, deberá llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para obtener un monto actualizado que incluya cualquier interés residual desde su estado de cuenta. fecha. Luego, puede cancelar esa cantidad de inmediato. Esto requiere realizar un pago por teléfono o en línea en lugar de por correo para asegurarse de que el pago se publique de inmediato.
Al realizar un pago para liquidar el saldo de su estado de cuenta más cualquier interés residual, asegúrese de considerar cualquier cargo por pago acelerado. En particular, tenga cuidado con las tarifas que cobran algunos emisores por realizar pagos acelerados por teléfono con un representante de servicio al cliente en vivo.
Tenga en cuenta la hora del día en que realiza su pago. Si es más tarde de la fecha límite de pago del emisor de su tarjeta para ese día, solicite el monto del pago para el día siguiente. Luego realice el pago inmediatamente para que no se olvide y no se acumulen intereses residuales adicionales después de que se publique el pago.
Próximos pasos
Si le han cobrado un interés residual, haga todo lo posible por pagarlo en su totalidad tan pronto como pueda para que se detenga la acumulación de intereses. Y haga todo lo posible por pagar al menos el saldo de su estado de cuenta en su totalidad antes de que expire su período de gracia para evitar intereses residuales en el futuro.
Si no tiene una tarjeta de crédito que ofrezca un período de gracia, considere buscar una que sí lo tenga. Si necesita aumentar su crédito para calificar para una tarjeta que ofrece un período de gracia, lea nuestra guía para generar crédito para obtener más información.
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