Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para ti
Elegir la mejor tarjeta de crédito para usted es fácil si sabe cuáles son sus prioridades. Ya sea que esté enfocado en generar crédito o en ganar dinero en efectivo, esto es lo que debe considerar si se pregunta cómo elegir la tarjeta correcta.
- ¿Está trabajando para generar crédito?
- ¿Tiene una gran compra próxima?
- ¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito que desea pagar?
- ¿Qué tipo de recompensas desea: reembolso en efectivo o viajes?
- Las mejores tarjetas de crédito: selecciones de los editores para 2020
1. ¿Está trabajando para generar crédito?
Los emisores de tarjetas suelen utilizar su puntaje crediticio como factor a la hora de decidir si ofrecerle una tarjeta. Conocer sus puntajes puede ayudarlo a solicitar tarjetas que se ajusten a su perfil crediticio.
Una vez que conozca sus puntajes, puede solicitar tarjetas para las que es más probable que lo aprueben. Eso puede ayudarlo a tener una mejor oportunidad de evitar la consulta de crédito difícil que conlleva solicitar una tarjeta y luego ser rechazada. Las consultas difíciles pueden tener un impacto negativo en sus puntajes.
Si es nuevo en el crédito, la tarjeta de crédito Petal 2 Visa® ofrece la oportunidad de generar crédito desde cero sin cargos de los que preocuparse y la oportunidad de ganar dinero en efectivo.
De nuestro socio 
Tarjeta de crédito Petal 2 Visa®
De titulares de tarjetas en el último año
Otra opción, ya sea que sea nuevo en el crédito o esté trabajando para crear una copia de seguridad, es una tarjeta asegurada . Este tipo de tarjeta puede ayudarlo a acumular crédito siempre y cuando pague el saldo de su estado de cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Solo asegúrese de que el emisor de la tarjeta informe sus pagos a las tres principales oficinas de crédito al consumidor .
La Capital One® Secured Mastercard® tiene una tarifa anual de $ 0, aceptará un depósito de seguridad inicial bajo e informa regularmente a las tres principales agencias de crédito.
Mastercard® asegurada de Capital One®
De titulares de tarjetas en el último año
Si eres un estudiante universitario y eres nuevo en créditos, una tarjeta de crédito para estudiantes podría ser un buen trampolín para comenzar a construir tu crédito. La tarjeta Deserve® EDU Mastercard no requiere que los estudiantes tengan un historial crediticio para solicitar o ser aprobados.
2. ¿Tiene una gran compra próxima?
Si planea mantener un saldo en su nueva tarjeta, su principal prioridad debe ser una APR de compra baja . Una tarjeta con una oferta introductoria de APR del 0% en compras podría ser una buena manera de ahorrar dinero en intereses.
Pero preste atención a qué APR se aplica, cuándo y por cuánto tiempo. Las tarjetas pueden tener una oferta de APR introductoria que vence después de una cantidad determinada de meses, diferentes APR para compras y transferencias de saldo, o una APR de penalización más alta que podría desencadenarse por pagos atrasados.
La tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard® tiene una oferta larga de 0% APR para compras (así como transferencias de saldo) durante 18 meses desde la apertura de la cuenta, y luego se aplica una tasa variable separada del 13,99% al 23,99% para compras y transferencias de saldo. .
Las transferencias de saldo, que deben realizarse dentro de los primeros 60 días en que su cuenta esté abierta, tienen un cargo del 4% (mínimo $ 10).
Para cualquier compra nueva, una oferta de introducción le dará una cantidad de tiempo considerable para pagar su saldo antes de enfrentar nuevos cargos por intereses.
Tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard®
De titulares de tarjetas en el último año
3. ¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito que desea pagar?
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, una opción para cancelarla es una tarjeta de transferencia de saldo .
Aquí hay algunos factores a considerar al elegir una tarjeta de transferencia de saldo.
- La tarifa que pagas actualmente
- Si la nueva tarjeta tiene una oferta APR introductoria para saldos transferidos
- La tasa que pagará después de que expire la oferta APR de introducción de transferencia de saldo
- Cualquier cargo que deba pagar para transferir todo o una parte de su saldo a la nueva tarjeta (conocido como cargo por transferencia de saldo )
La tarjeta Citi® Diamond Preferred®, por ejemplo, tiene un APR inicial del 0% en transferencias de saldo durante 18 meses a partir de la fecha en que realiza su primera transferencia. Una vez que expire el período de introducción, se le cobrará una APR variable de 14.74% - 24.74% en transferencias de saldo.
Con un período inicial de APR tan largo, esta tarjeta podría ser una buena opción si está buscando consolidar la deuda de su tarjeta de crédito.
Solo tenga en cuenta: la oferta de APR de transferencia de saldo de introducción del 0% se aplica solo a las transferencias realizadas dentro de los primeros cuatro meses de la apertura de la cuenta, y se le cobrará una tarifa de transferencia de saldo del 3% (mínimo de $ 5) en función del monto de cada transferir.
La tarjeta Citi® Diamond Preferred® también ofrece una APR inicial de 0% en compras durante 18 meses a partir de la fecha en que abre su cuenta, con una APR variable de compra de 14.74% - 24.74% después de que finaliza el período de introducción.
Si está considerando una transferencia de saldo, es una buena idea estimar cuánto podría ahorrar antes de solicitar una tarjeta; nuestra calculadora de transferencia de saldo puede ayudarlo a sopesar sus opciones.
4. ¿Qué tipo de recompensas desea: reembolso en efectivo o viajes?
Si no necesita aumentar su crédito y no planea mantener o transferir un saldo, puede priorizar los programas de recompensas u otros beneficios.
Si quieres devolución de dinero
Las tarjetas de devolución de efectivo pueden ayudarlo a recuperar el dinero de sus compras diarias. Con la tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards , pagará una tarifa anual de $ 0 y obtendrá un reembolso del 3% en sus compras de comidas y entretenimiento, del 2% en las tiendas de comestibles y del 1% en todo lo demás, sin límites a cuánto puede ganar.
Tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards
De titulares de tarjetas en el último año
Dependiendo de dónde ya gastes tu dinero, esto podría ser una buena opción para ti. Compare las tarjetas de crédito con devolución de efectivo en Credit Karma para ver si hay mejores opciones para usted.
Si quieres recompensas de viaje
Hay muchas opciones si prefiere ganar puntos de viaje o millas.
Con la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards , puede ganar 50,000 millas de bonificación si gasta $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Si canjea esas millas por viajes, ese bono de registro vale $ 500.
También obtendrá una tarifa plana fácil de dos puntos por cada $ 1 gastado en todas sus compras. Pero hay una tarifa anual de $ 95.
Tarjeta de crédito de recompensas Capital One® Venture®
De titulares de tarjetas en el último año
Si es un viajero frecuente que quiere muchos beneficios y no le importa pagar una tarifa anual alta, Chase Sapphire Reserve® viene con beneficios de lujo como acceso al salón del aeropuerto a través de Priority Pass Select y un crédito de viaje anual de $ 300 que puede parcialmente compensar la tarifa anual de $ 550.
De nuestro socio 
Chase Sapphire Reserve®
De titulares de tarjetas en el último año
Si esa alta tarifa anual lo desanima, considere el hermano de esta tarjeta, la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Esta tarjeta viene con beneficios más modestos, pero una tarifa anual mucho más baja de $ 95.
Las mejores tarjetas de crédito: selecciones de los editores para 2020
Elegir una nueva tarjeta de crédito se trata de averiguar cuáles son sus necesidades y prioridades financieras y qué tipo de tarjeta funcionará mejor para usted. Una vez que haya tomado esa decisión de alto nivel, estará listo para investigar tarjetas específicas, comparar ofertas y beneficios, y solicitar una tarjeta que se ajuste a sus necesidades.
Mencionamos nuestras mejores selecciones arriba. Aquí hay un resumen para comenzar su búsqueda.
- Tarjeta de crédito Petal 2 Visa® : lo mejor para generar crédito desde cero
- Capital One® Secured Mastercard® : la mejor tarjeta asegurada
- Deserve® EDU Mastercard : lo mejor para estudiantes
- Tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard® : la mejor opción para ofertas de bajo interés
- Tarjeta Citi® Diamond Preferred® : la mejor para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito
- Tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards : lo mejor para ganar dinero en efectivo
- Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards : lo mejor para recompensas de viaje fáciles
- Chase Sapphire Reserve® : la mejor alternativa a Chase Sapphire Reserve®
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