Cómo disputar un error en su informe de crédito

Si ha detectado un error en uno de sus informes de crédito, debe tomar medidas inmediatas para corregir la inexactitud.

Alrededor del 25% de los consumidores estadounidenses encontraron errores que podrían afectar sus puntajes crediticios en uno de sus informes crediticios, según un estudio de 2012 de la Comisión Federal de Comercio . El mismo estudio informó que uno de cada cinco consumidores tuvo un error que una agencia de crédito corrigió después de que el consumidor disputó el error en al menos un informe.

Un error en sus informes crediticios podría ocasionar calificaciones crediticias más bajas y afectar su capacidad para abrir una nueva cuenta de crédito u obtener un préstamo. Estos son los pasos que puede seguir para solicitar a las agencias de crédito que eliminen las marcas negras incorrectas de su crédito.

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1. Envíe una carta a la agencia de crédito
2. Determine si también debe comunicarse con el proveedor de datos
3. Espere hasta 35 días para que la agencia de crédito o el proveedor de datos investigue y responda
4. Revise los resultados de la investigación
5. Busque actualizaciones de su informe de crédito

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1. Envíe una carta a la agencia de crédito

Una vez que identifique un error en sus informes de crédito, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor le recomienda que se comunique con las agencias de crédito que produjeron los informes con el error. Equifax , TransUnion y Experian , las tres principales agencias de crédito, le permiten disputar inexactitudes en sus respectivos informes de crédito al consumidor en línea o por correo.

Proporcione su información de contacto y, por escrito, explique cuál es el error y por qué es incorrecto. Encontrará ejemplos de cartas para disputar la información del informe de crédito con la oficina de crédito en el sitio web de CFPB. Asegúrese de incluir documentación de respaldo, como una copia de un correo electrónico que verifique el estado de la cuenta que se informó incorrectamente. El CFPB también recomienda que guarde copias de cualquier carta o documentación que envíe, y sugiere que si la envía por correo, use correo certificado con acuse de recibo.

Dónde presentar una disputa a las tres principales agencias de crédito

	Equifax	TransUnion	Experian
En línea	Cómo disputar	Gestionar una disputa	Disputa en línea
Correo	Equifax PO Box 740256 Atlanta, GA 30374-0256	TransUnion LLC Centro de disputas del consumidor Apartado de correos 2000 Chester, PA 19016	Experian Apartado de correos 4500 Allen, TX 75013

HECHOS RÁPIDOS

Los errores en los informes crediticios podrían incluir ...

• Errores relacionados con la identidad, como un nombre mal escrito, un número de teléfono o una dirección incorrectos, o su información combinada incorrectamente con el historial crediticio de otra persona
• Cuentas informadas incorrectamente, como una cuenta cerrada informada como abierta o una cuenta informada erróneamente como morosa
• Errores de saldo de cuenta y límite de crédito
• Reinserción de información inexacta después de que se corrija

2. Determine si debe comunicarse también con el proveedor

El CFPB también recomienda que se comunique con la compañía que proporcionó la información al buró de crédito. Las empresas que proporcionan información a los burós de crédito también se conocen como proveedores. Ejemplos de proveedores incluyen bancos y emisores de tarjetas de crédito. Si la dirección del proveedor figura en su informe de crédito, envíe su disputa a esa dirección o comuníquese con la compañía para obtener la dirección correcta.

Puede intentar ir directamente al proveedor y pedirle que corrija su error de informe antes de comunicarse con la agencia de crédito, dice Kevin Haney, experto en la agencia de crédito de Growing Family Benefits . Eso podría ahorrar un paso, ya que todo lo que la oficina puede hacer en su investigación es comunicar a la empresa que el consumidor dice que está equivocado, dice.

Pero si el error es un error relacionado con la identidad cometido por una agencia de crédito, diríjase primero a la agencia.

“Esos son los que tienen más probabilidades de corregirse, porque la oficina es responsable del problema, por lo que no tiene que comunicarse con nadie”, dice Haney.

En este caso, también debe consultar con las otras agencias de crédito importantes para asegurarse de que el error relacionado con la identidad no esté también en sus informes.

3. Espere hasta 45 días para que la agencia de crédito o el proveedor investigue y responda

La oficina de crédito generalmente tiene 30 días después de recibir su disputa para investigar y verificar la información con el proveedor. La oficina de crédito también debe informarle los resultados dentro de los cinco días posteriores a la finalización de la investigación.

Si disputa el error con el proveedor de información, esa compañía también debe informarle los resultados de su investigación. También suelen tener 30 días para investigar. Pero si el proveedor mantiene la precisión de la información que informó, no actualizará ni eliminará el error.

Una cosa más a tener en cuenta es que la agencia de crédito o el proveedor pueden decidir que su disputa es "frívola". Esto generalmente ocurre cuando ha enviado información incorrecta o incompleta sobre la disputa, pero también puede ocurrir si ha intentado impugnar el mismo artículo varias veces sin ninguna información nueva o si ha intentado reclamar todo lo que figura en su informe de crédito. es incorrecta sin prueba. Si la oficina decide que su disputa es frívola, no necesita investigar más, siempre y cuando se lo comunique dentro de los cinco días, junto con el razonamiento para considerar la disputa frívola. Si su disputa original fue etiquetada como frívola, puede intentar volver a enviar una disputa con materiales actualizados.

4. Revise los resultados de la investigación.

La agencia de crédito involucrada debe proporcionarle los resultados de la investigación por escrito y también una copia gratuita de su informe de crédito si la disputa da como resultado un cambio en ese informe. La agencia de crédito también debe proporcionarle el nombre, la dirección y el número de teléfono del proveedor que reportó la información incorrecta.

Si un proveedor continúa reportando un artículo en disputa, debe notificar a la agencia de crédito involucrada sobre su disputa. Si se determina que la información en disputa es inexacta, el proveedor debe informar a la agencia de crédito que actualice o elimine el artículo. El proveedor también debe notificar a todas las agencias de crédito a las que envió la información incorrecta para que las agencias puedan corregir sus registros.

Incluso si el proveedor insiste en que la información en disputa es precisa, aún puede solicitar que la agencia de crédito incluya una declaración en su archivo de crédito que explique la disputa.

5. Busque actualizaciones en su informe crediticio

Las actualizaciones de sus informes crediticios afectados pueden tardar en aparecer. Puede depender del ciclo de actualización del buró de crédito específico y cuando el proveedor envía la nueva información al buró de crédito.

Si la actualización no aparece en sus informes de crédito dentro de varios meses, comuníquese con las agencias de crédito y el proveedor para verificar que esté reportando la información de su cuenta a las agencias.

Qué hacer si su disputa crediticia no funcionó

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Línea de fondo

Si identifica un error en sus informes de crédito, es fundamental que lo impugne de inmediato. En el futuro, la información negativa o incorrecta relacionada con la identidad, como un nombre mal escrito, una dirección incorrecta o los dígitos del número de Seguro Social transpuestos, puede afectar su capacidad para obtener tarjetas de crédito, préstamos, seguros e incluso un trabajo. El proceso de disputa no es complicado, pero puede llevar mucho tiempo y ser frustrante, especialmente si el resultado no es a su favor. Sin embargo, vale la pena el esfuerzo si tiene éxito en su disputa.