Cómo desarrollar crédito como estudiante en 5 sencillos pasos

Si eres un estudiante universitario ansioso por comenzar a construir un historial crediticio positivo, es posible que tengas algunas opciones para considerar.

Pero lo primero es lo primero: ¿cuántos años tienes? Las personas menores de 21 años pueden abrir legalmente una línea de crédito, pero probablemente necesitará un codeudor o comprobante de ingresos para abrir una tarjeta de crédito. Es posible que pueda solicitar y calificar por su cuenta si tiene ingresos de un trabajo, pero este no es el caso para muchos estudiantes.

Su plan de juego específico puede depender de su edad y de si tiene un padre o tutor dispuesto a firmar una tarjeta de crédito con usted o agregarlo como usuario autorizado. Con eso en mente, es posible que no le resulte necesario o posible seguir  todos  los pasos siguientes, pero creemos que son un plan sólido para poner en marcha una vida de crédito excelente.

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Cómo desarrollar crédito como estudiante en 5 sencillos pasos

1. Considere si necesita préstamos para estudiantes

Si necesita ayuda financiera para completar su título universitario, es posible que desee buscar préstamos federales para estudiantes.

Muchos estudiantes y jóvenes se encuentran con un enigma crediticio frustrante: puede ser difícil calificar para los mejores préstamos privados o tarjetas de crédito con poco o ningún historial crediticio. Pero, ¿cómo se construye un historial crediticio sin esos préstamos y tarjetas de crédito?

Una forma de comenzar es con un préstamo federal para estudiantes. Si bien los préstamos para estudiantes privados pueden requerir un historial crediticio establecido, la mayoría de los préstamos para estudiantes federales no requieren una verificación de crédito. Eso significa que puede pedir prestado el dinero que necesita para pagar la escuela y  construir su crédito pagando esos préstamos de manera responsable y a tiempo.

2. Conviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un familiar

Ser un usuario autorizado significa que puede usar la tarjeta de crédito de otra persona a su nombre. Puede hacer compras y usar la tarjeta como si fuera suya, pero pagar los cargos legalmente sigue siendo responsabilidad del titular principal de la tarjeta. El titular de la tarjeta principal, su padre, por ejemplo, puede convertirlo en un usuario autorizado agregando su nombre a la cuenta de su tarjeta de crédito, y puede ser una excelente manera de comenzar a acumular crédito.

¿Por qué? Porque la mayoría (pero no todos) los emisores de tarjetas de crédito informan la actividad de la cuenta a los informes de crédito de un usuario autorizado. Esto puede ayudarlo a generar crédito si tanto usted como el titular de la tarjeta principal administran sus tarjetas de manera responsable.

“Cuando tenía 16 años, mi abuela me agregó como usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito”, dice Leanne Ross, fundadora y directora ejecutiva de Ivy Ladder , un recurso profesional en línea para estudiantes. "Ella pensó que esta era una excelente manera de comenzar a construir mi crédito desde una edad temprana".

La abuela suele saber más. Aún así, tenga en cuenta que si el titular principal de la tarjeta no realiza un pago o comienza a tener un saldo elevado, esto puede afectar negativamente su propio crédito.

3. Obtenga su propia tarjeta de crédito

Una vez que pueda abrir una tarjeta de crédito a su nombre, esta será otra forma de construir su historial crediticio.

Ross dice que esto es lo que hizo en la universidad, y siempre pagaba el saldo de la tarjeta en su totalidad cada mes. “No quería usar la tarjeta como una forma de gastar dinero que no tenía”, explica.

Las tarjetas de crédito aseguradas , como Capital One® Secured Mastercard® , ofrecen una opción potencialmente atractiva si está buscando generar crédito por primera vez. Para usar uno, deberá realizar un depósito de seguridad, que luego se convierte en su línea de crédito inicial. Con Capital One® Secured Mastercard®, por ejemplo, obtendrá una línea de crédito inicial de $ 200 después de realizar un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200.

Mastercard® asegurada de Capital One®

Estos tipos de tarjetas pueden ayudarlo a aprender a administrar el crédito de manera responsable, ya que gasta más que el depósito de su tarjeta asegurada . Solo asegúrese de que el emisor informe su actividad a las agencias de informes crediticios para que pueda comenzar a construir un historial crediticio.

4. Practique buenos hábitos crediticios

Una vez que abra su primera línea de crédito, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo para estudiantes, querrá administrar ese crédito de manera inteligente.

Saber cómo funcionan los puntajes de crédito puede ayudarlo a tomar decisiones financieras inteligentes. Aquí hay un par de consejos rápidos para tener en cuenta:

• Pague su saldo a tiempo y en su totalidad . Pagar lo que debe a tiempo y en su totalidad muestra a los prestamistas que es confiable y que pagará sus deudas. A menudo es un factor importante para determinar su puntaje crediticio.
• Evite abrir varias cuentas a la vez. Su "nuevo crédito" puede influir en otra parte de su crédito. Las personas con historiales crediticios cortos que acumulan muchas cuentas nuevas en un período corto de tiempo pueden verse como prestatarios más riesgosos que aquellas con historias largas y menos cuentas.

5. Obtenga crédito por los pagos de su alquiler

Pagar el alquiler a tiempo no siempre se refleja en su crédito, pero es posible que pueda cambiar eso. Varios servicios ayudarán a garantizar que se informe su historial positivo de pago de alquiler, lo que puede ayudarlo a generar crédito incluso sin una tarjeta de crédito o un préstamo. ERentPayment , por ejemplo, informa a las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion.

El servicio cuesta una pequeña tarifa (eRentPayment cobra $ 3 por transacción o $ 10 por mes) y su arrendador debe estar registrado para que pueda usarlo. Si siempre pagó el alquiler a tiempo y el contrato de arrendamiento está a su nombre, puede valer la pena intentar que se informe en su crédito.

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Conclusión

Cuanto antes comience a construir su crédito, mayor será el historial crediticio que tendrá, y eso puede traducirse en un crédito más saludable. Puede comenzar a generar crédito reembolsando sus préstamos estudiantiles o registrándose como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un familiar.

Si obtiene sus propios ingresos, también puede solicitar su propia tarjeta de crédito asegurada para ayudarlo a comenzar. Solo asegúrese de practicar hábitos de crédito inteligentes, como cobrar solo lo que pueda pagar y pagar su saldo mensual a tiempo y en su totalidad.