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Cómo cancelar una tarjeta de crédito de forma inteligente

Si se pregunta cómo cancelar una tarjeta de crédito, es mejor pensar primero en la decisión. De hecho, las consecuencias de cerrar una tarjeta de crédito podrían afectar sus puntajes e informes crediticios durante mucho tiempo.

Cancelar una tarjeta de crédito puede parecer una forma simple de pasar a una nueva y mejor opción, o tal vez desee terminar una relación con una tarjeta que ahora se da cuenta de que era demasiado costosa y en parte culpable de sus problemas de deuda. Pero una tarjeta de crédito cerrada puede sobresalir como un pulgar adolorido en sus informes de crédito y afectar sus puntajes considerablemente.

Eso no significa que siempre sea una mala idea cerrar una tarjeta de crédito. Pero es importante saber en qué te estás metiendo primero. Repasemos algunas cosas en las que debe pensar al considerar cerrar una tarjeta de crédito y cómo puede afectar su crédito.


  1. Considere los efectos en su vida diaria
  2. Considere seriamente el impacto en su crédito
  3. Considere alternativas a la cancelación de su tarjeta de crédito
  4. Cancela tu tarjeta

1. Considere los efectos en su vida diaria

Si actualmente confía en su tarjeta de crédito para gastos comunes, cancelar una tarjeta podría llevarlo a cambiar muchos de sus hábitos. E incluso si tiene otras tarjetas, es una buena idea pensar en cómo pagará las cosas después de cancelar su tarjeta.

Por ejemplo, si utiliza su tarjeta de crédito para pagar los gastos diarios en supermercados, restaurantes y gasolineras, tendrá que encontrar un nuevo método de pago. Si la tarjeta que usó anteriormente en esas ubicaciones obtuvo recompensas, es posible que también esté perdiendo beneficios similares en el futuro. Si planea usar otra tarjeta, mire sus características y vea si es una opción igualmente buena.

Por otro lado, es posible que ya haya decidido que prefiere pagar con tarjeta de débito, cheque o efectivo. Pero cada una de esas opciones viene con sus propios usos específicos y problemas potenciales, así que considere cómo sería ese futuro antes de actuar.

2. Considere seriamente el impacto en su crédito

Hay cinco factores principales que influyen en su puntaje crediticio : historial de pagos, montos adeudados, duración del historial crediticio, crédito nuevo y combinación de créditos. La cancelación de una tarjeta de crédito podría afectar cada uno de estos factores y, a su vez, sus puntajes.

Echemos un vistazo a cómo la cancelación de una tarjeta de crédito podría afectar a cada uno de estos factores crediticios importantes.

Historial de pagos

Hacer pagos puntuales y completos de manera constante es una forma común de usar una tarjeta de crédito para generar crédito. Si puede hacerlo, esta puede ser una forma sencilla de ayudar a su crédito.

Por otro lado, si cree que podría tener problemas para pagar su saldo todos los meses a largo plazo, cerrar la tarjeta podría protegerlo de actividades futuras que dañarían su crédito. Pero si actualmente tiene un saldo en su tarjeta y desea cerrarla, primero deberá discutir sus opciones con su emisor.

Cantidades adeudadas

Las agencias de crédito rastrean la cantidad de dinero que debe en sus cuentas para asegurarse de que no está usando demasiado de su crédito disponible . Este porcentaje, conocido como su tasa de utilización de crédito, compara la cantidad de dinero que debe con la cantidad de crédito que tiene disponible. Una tasa más baja suele ser mejor.

Si solo puede hacer el pago mínimo cada mes y tiene un saldo, su tasa de utilización de crédito se mantendrá más alta y podría afectar su puntaje crediticio.

Pero cerrar su tarjeta de crédito solo podría empeorar las cosas si reduce significativamente su crédito total disponible. Si planea cerrar una tarjeta sin abrir otra línea de crédito, podría ver un impacto importante en sus puntajes.

Duración del historial crediticio

Un historial crediticio activo más largo suele ser mejor para su crédito. En general, a los prestamistas les gusta ver que tiene un historial de administración de crédito de manera efectiva a lo largo del tiempo.

Pero cuando cierra una tarjeta de crédito, esa tarjeta deja de envejecer y no puede crecer. Eso reducirá su historial crediticio activo durante al menos el tiempo que sea necesario para que otra cuenta crezca.

Y si la tarjeta que está pensando en abrir también fue su primera tarjeta de crédito, le recomendamos encarecidamente que la mantenga abierta incluso si rara vez la usa. Como su línea de crédito más antigua, tendrá el mayor impacto en la duración de su historial crediticio.

Nuevo crédito

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, es posible que observe una investigación difícil en sus informes de crédito. Esto muestra que el prestamista verificó su crédito antes de decidir si aprueba su cuenta.

Cerrar su tarjeta de crédito no afectará su nuevo crédito a menos que la cierre para abrir una nueva tarjeta. Si se siente más cómodo teniendo solo una tarjeta de crédito a la vez, esto puede parecer un enfoque sensato.

No queremos disuadirlo de abrir una nueva tarjeta de crédito que se adapte mejor a sus necesidades y hábitos. Pero debe tener en cuenta que la nueva solicitud de tarjeta de crédito desencadenará una investigación difícil y afectará sus puntajes a corto plazo. Si continúa con esa aplicación y cierra su antigua cuenta al mismo tiempo, ese efecto podría ser considerable.

Mezcla de crédito

A los prestamistas les gusta ver que puede manejar una combinación de crédito renovable (como una tarjeta de crédito) y crédito a plazos (como un préstamo con un pago fijo cada mes).

Si está pensando en cerrar su única tarjeta de crédito y no abrir otra, podría terminar eliminando el crédito renovable de sus informes por completo. En ese caso, los prestamistas no podrán evaluar la variedad de crédito que usa y es menos probable que trabajen con usted.

3. Considere alternativas a la cancelación de su tarjeta de crédito

Incluso si cerrar una tarjeta de crédito no afectará demasiado su estilo de vida o su perfil crediticio, podría ser más fácil no cerrar la tarjeta. De hecho, existen varias alternativas que podrían acabar siendo menos riesgosas.

● Coloque la tarjeta en un cajón. Tal vez haya decidido que simplemente no le gusta usar tarjetas de crédito. Si ese es el caso, considere guardar la tarjeta y guardarla en lugar de cerrarla. Este curso de acción puede parecer obvio, pero mantener la cuenta abierta y eliminar la tentación de usar la tarjeta podría ser una forma sencilla de conservar la tarjeta sin dañar su crédito.
● Encuentre otra forma de manejar la creciente deuda. Si está tratando de salir de la deuda de la tarjeta de crédito y no desea agregar nuevos pagos, es posible que esté considerando negociar para cerrar la cuenta de la tarjeta con su emisor. Pero también puede pagar su deuda con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal. Estas opciones pueden ofrecer una forma más manejable de pagar su deuda.
● Reduzca la categoría de su tarjeta para evitar una tarifa anual. Si está pagando una tarifa anual en una tarjeta que no usa, puede preguntarle a la compañía de su tarjeta de crédito si puede mantener la cuenta abierta mientras lo baja a otra tarjeta sin tarifa anual.

4. Cancela tu tarjeta

Si ha considerado todas sus opciones y aún desea continuar con la cancelación de una tarjeta de crédito, aquí le mostramos cómo hacerlo.

● Pague el saldo restante de su tarjeta de crédito. Piense en cancelar su tarjeta como una ruptura limpia. Lo último que desea es adeudar dinero en una tarjeta de crédito que debe seguir pagando después de cerrarla.
● Cancelar pagos recurrentes. Si ha configurado pagos recurrentes para sus facturas, asegúrese de actualizar su información de pago.
● Vea si necesita canjear sus recompensas. Las recompensas a veces caducan después de que se cierra la cuenta de su tarjeta, así que verifique los términos de su programa para ver si necesita usar sus recompensas antes de cancelar. Si tiene problemas para salir de deudas y tiene recompensas, es posible que pueda canjearlas por un crédito en el estado de cuenta para ayudarlo a pagar su saldo.
● Llame al emisor de su tarjeta de crédito.Debería poder encontrar el número de servicio al cliente en el reverso de su tarjeta. Para comenzar el proceso, dígales que desea cancelar su tarjeta de crédito.
● Vaya al sitio web de su tarjeta de crédito. Alternativamente, si no desea hablar con el servicio de atención al cliente por teléfono, es posible que pueda cancelar en línea después de iniciar sesión en su cuenta.
● Seguimiento por escrito. Después de cancelar, es una buena práctica enviar un correo electrónico o escribir una carta al emisor de su tarjeta de crédito para confirmar que su tarjeta ha sido cancelada. De esa manera, si hay un error y descubre que su tarjeta aún está abierta, puede documentar la fecha en que solicitó la cancelación.
● Revise sus informes de crédito.Si no quiere creer en la palabra del emisor de su tarjeta de crédito, puede revisar sus informes de crédito para asegurarse de que reflejen que su tarjeta ha sido cerrada.
● Córtalo. Un paso simple pero importante. Cortar su tarjeta de crédito puede ayudar a asegurarse de que nadie intente usarla después de que esté cerrada.

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