Cómo califican nuestros editores las tarjetas de crédito

Si bien no hay sustituto para la profundidad de una revisión completa de la tarjeta de crédito, algunos lectores prefieren comenzar con la simplicidad de una calificación. Para ayudar con ese proceso, el equipo editorial de Credit Karma califica las tarjetas en una escala de cinco estrellas, siendo cinco la mejor calificación posible.

Nuestro sistema de puntuación no es único para todos. Cubre siete categorías de tarjetas de crédito para consumidores: aseguradas, principiantes, estudiantes, con intereses bajos, reembolsos en efectivo, premium y tarjetas de viaje. Calificamos cada tarjeta en relación con las demás tarjetas de su categoría, ya que los diferentes tipos de tarjetas de crédito pueden tener diferentes usos previstos. Una tarjeta de devolución de efectivo de cinco estrellas, por ejemplo, puede no ser la mejor opción si está buscando una tarjeta con una tasa de interés baja. Y aunque revisamos varias tarjetas de crédito para consumidores, no hemos examinado todas las tarjetas del mercado.

Estas calificaciones reflejan lo que nuestro equipo editorial considera más importante para cada tipo de tarjeta. Hacemos todo lo posible para asegurarnos de que nuestras clasificaciones reflejen las necesidades de una amplia audiencia, pero no todas las tarjetas altamente calificadas satisfacen las necesidades individuales de todos.

Esto es lo que consideramos cuando definimos cada categoría de tarjeta y una idea de cómo evaluamos el valor dentro de cada una.

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• Cómo creamos nuestro sistema de calificaciones
• Cómo usar estas calificaciones

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Cómo creamos nuestro sistema de calificaciones

Nuestras calificaciones evalúan el valor de cada tarjeta en una sola categoría, no en todos los ámbitos. Definimos cada categoría en función de ciertos atributos y características de la tarjeta, y la mayoría de las tarjetas caen claramente en una categoría.

A veces, una tarjeta tiene cualidades de varias categorías (tal vez tenga funciones de devolución de efectivo y de bajo interés). Cuando ese es el caso, consideramos cuáles creemos que son las características más importantes de la tarjeta y usamos nuestro mejor criterio para decidir sobre una categoría. Cuando vea una de estas calificaciones, tenga en cuenta que es posible que no aborde completamente el uso previsto para la tarjeta.

Así es como definimos nuestras categorías.

• Las tarjetas garantizadas requieren un depósito de seguridad para abrirse y, por lo general, se comercializan para personas que desean construir su crédito.
• Las tarjetas para principiantes también están diseñadas para personas que buscan generar crédito, pero no requieren un depósito de seguridad.
• Las tarjetas de estudiante se comercializan especialmente para los estudiantes y pueden incluir programas de recompensas más valiosos que otras tarjetas para principiantes.
• Las tarjetas de bajo interés presentan ofertas de APR introductorias bajas o APR regulares bajas (según su crédito) para transferencias de saldo y / o compras.
• Las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen recompensas que son más valiosas cuando se canjean como devolución de efectivo o anuncian los canjes de devolución de efectivo como una de sus características principales. Dependiendo de la tarjeta, los canjes pueden tomar varias formas, como créditos en el estado de cuenta, depósitos bancarios o cheques regulares.
• Las tarjetas premium ofrecen ventajas de lujo u oportunidades para obtener recompensas por una tarifa anual de $ 195 o más.
• Las tarjetas de viaje brindan a los consumidores la posibilidad de ganar puntos o descuentos que pueden canjearse por pasajes aéreos, estadías en hoteles u otros beneficios de viaje. Anuncian los canjes de viajes como un uso principal de los puntos de recompensa, y sus tarifas anuales son inferiores a $ 195.

Después de decidir nuestras categorías, identificamos los factores que creemos que son más importantes para determinar el valor general de cada tipo de tarjeta. Luego, establecemos ponderaciones para cada uno de esos factores.

Tenga en cuenta que los factores que consideramos para cada categoría pueden cambiar si creemos que ya no capturan la gama de opciones disponibles para los consumidores.

Cómo usar estas calificaciones

Una calificación solo está destinada a servir como una impresión de alto nivel de una tarjeta de crédito. Al considerar qué tarjeta es mejor para usted, es fundamental leer más sobre los detalles de cada tarjeta de otras fuentes, como nuestras revisiones editoriales, reseñas de titulares de tarjetas y otra información de páginas promocionales y acuerdos oficiales de tarjetas.