¿Cómo calculo mi patrimonio neto?

Esto se debe a que su patrimonio neto personal considera lo que debe (como la hipoteca de su casa), junto con lo que posee (como su plan 401 (k)).

El objetivo es trabajar hacia un patrimonio neto positivo y hacerlo crecer con el tiempo. En 2016, el patrimonio neto promedio de los hogares en los EE. UU. Fue de $ 97,300, según la Reserva Federal. El tuyo puede ser más alto o más bajo. Y un valor neto negativo no es necesariamente una señal de un desastre financiero inminente.

Veamos cómo calcular el valor neto, qué valor neto puede decirle sobre su bienestar financiero y algunas formas en las que puede aumentar su valor neto.

¿Qué es el patrimonio neto?

Calcular su patrimonio neto es sencillo.

Sume todos sus activos (eso es lo que posee, como sus ahorros). Luego sume todos sus pasivos (lo que debe, como saldos de tarjetas de crédito o deudas de préstamos estudiantiles). Reste el total de todos sus pasivos de sus activos totales. Su patrimonio neto es positivo si tiene más activos que pasivos. Pero si sus pasivos suman más que sus activos, entonces su patrimonio neto es negativo.

Un valor neto negativo es un escenario típico para los adultos más jóvenes, dice Brent Weiss, cofundador de Facet Wealth .

“Muchas personas comienzan su vida financiera personal con un patrimonio neto negativo”, dice. "Eso es porque salimos de la universidad y tal vez tengamos un poco de ahorro, pero tal vez también $ 30,000 en préstamos para estudiantes".

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¿Cómo calculo mi patrimonio neto?

El cálculo de su patrimonio neto comienza con la identificación de sus activos y pasivos.

Bienes

Los activos incluyen dinero (cuentas bancarias, CD y bonos) y cosas que podría vender por dinero (acciones, propiedad personal y bienes raíces). Cuando enumere sus activos, solo incluya aquellos que estaría dispuesto a liquidar si fuera necesario. Aquí hay unos ejemplos.

• Cuentas bancarias, como cuentas corrientes y de ahorro.
• Ahorros para la jubilación, como 401 (k) e IRA
• Inversiones, incluidas acciones, bonos y fondos mutuos
• El valor de los bienes raíces que posee, como el valor líquido de la vivienda
• El valor de mercado de los vehículos que posee
• Artículos valiosos que podría vender, incluidas obras de arte, muebles y joyas.

Pasivo

Este es el dinero que está obligado a devolver, incluida la deuda renovable del consumidor y los saldos de los préstamos. A continuación se muestran algunos ejemplos de pasivos.

• Hipotecas
• Préstamos estudiantiles
• Deuda de tarjeta de crédito
• Préstamos para autos
• Impuestos atrasados
• Deuda médica

Calcular el patrimonio neto

Una vez que haya enumerado sus activos y pasivos, puede calcular su patrimonio neto. Aquí hay un ejemplo simple de cómo podría fallar.

Bienes

• Saldo de la cuenta corriente: $ 4,000
• Saldo de la cuenta 401 (k): $ 30,000
• Valor acumulado de la vivienda: $ 50,000
• Valor de mercado de un automóvil que posee: $ 10,000
• Valor de tasación de las antigüedades que posee: $ 4,000

Valor total de los activos: $ 4,000 + $ 30,000 + $ 50,000 + $ 10,000 + $ 4,000 = $ 98,000

Pasivo

• Saldo de la hipoteca: $ 150,000
• Saldo del préstamo del automóvil: $ 10,000
• Saldo de la tarjeta de crédito: $ 4,000
• Saldo del préstamo personal: $ 1,000
• Saldo del préstamo estudiantil: $ 20,000

Pasivos totales: $ 150,000 + $ 10,000 + $ 4,000 + $ 1,000 + $ 20,000 = $ 185,000

Ahora, reste los pasivos de los activos ($ 98 000 - $ 185 000) para llegar a un valor neto negativo de $ 87 000 .

¿Cómo puedo construir mi patrimonio neto?

Su patrimonio neto proporciona una instantánea de su situación financiera en un momento determinado, por lo que puede cambiar, idealmente para mejor. Pero cuando evalúa su salud financiera general, también es importante considerar sus ingresos, gastos mensuales y el dinero que ahorra cada mes .

Además de ahorrar para la jubilación, es importante ahorrar para emergencias.

“Muchas cosas cambian cuando eres joven”, dice Weiss. "Desea asegurarse de tener la liquidez para cubrir emergencias o realmente para darle la flexibilidad para probar un nuevo trabajo o viajar".

En términos generales, construir un patrimonio neto significa reducir sus pasivos y aumentar sus activos.

Weiss tiene consejos sobre cómo empezar: “Enumere tres o cinco objetivos, desarrolle un plan y luego dé pequeños pasos para alcanzarlos. Sucede paso a paso ".

Hay un par de pasos que puede seguir para aumentar su patrimonio neto. Puede ahorrar hasta seis meses de gastos para un fondo de ahorro de emergencia o trabajar para pagar su deuda. Crear una reserva de efectivo puede aumentar sus activos, mientras que eliminar parte de su deuda, como sus tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, puede disminuir sus pasivos. Cambios como estos podrían impulsar su patrimonio neto hacia lo positivo.

Revise su presupuesto y vea dónde puede recortar los gastos, lo que liberaría fondos para su deuda. También puede intentar aumentar sus ingresos aceptando un trabajo secundario o invirtiendo parte de su dinero. Según su presupuesto e ingresos, puede calcular cuánto tiempo le llevará alcanzar cada objetivo.

¿Cómo puedo seguir mi progreso?

Una vez que comprenda más sobre su salud financiera, el seguimiento de su patrimonio neto lo ayudará a medir su progreso. Calcule su patrimonio neto con regularidad hasta que haya alcanzado sus objetivos financieros. Luego evalúe su patrimonio neto, ingresos y presupuesto nuevamente para que pueda crear un nuevo conjunto de objetivos. Por ejemplo, es posible que desee cancelar su hipoteca antes de tiempo o invertir más dinero.

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Conclusión

Calcular su patrimonio neto es bastante sencillo. Pero reducir el saldo de su deuda y aumentar sus ahorros puede ser más complejo, y no sucederá de la noche a la mañana.

“Generar riqueza a veces es aburrido, pero requiere disciplina y tiempo”, dice Weiss. "No hay una solución mágica".

Es por eso que el seguimiento de su progreso al vigilar su patrimonio neto puede ayudar: le muestra si está alcanzando sus objetivos de manera constante.

Podría ser beneficioso hablar con un asesor financiero para formular esos objetivos y cualquier estrategia de inversión potencial, y luego establecer nuevos objetivos a medida que avanza. Con el tiempo, puede encontrar el punto óptimo en el que su patrimonio neto muestre que posee mucho más de lo que debe.