Comenzando un negocio de malezas: ¿Cuáles son sus opciones de financiamiento?

El manejo de las finanzas en cualquier negocio viene con sus desafíos. Pero si trabajas en la industria del cannabis, la financiación de las pequeñas empresas puede ser aún más difícil de conseguir: Debido a las complicadas regulaciones asociadas con esta industria, la mayoría de las transacciones tienen que hacerse en efectivo. Aunque muchos empresarios de la industria del cannabis han encontrado soluciones, todavía hay mucha confusión sobre la necesidad de cumplir con las normas.

Lo creas o no, tienes mejores opciones que esconder dinero debajo de tu colchón. Todo comienza con la comprensión de los fundamentos del marco legal en el que está trabajando y con el conocimiento de las empresas que han surgido para resolver sus problemas de financiación específicos.

Al igual que con otros tipos de negocios, sus opciones para iniciar un negocio de malezas son el financiamiento de deudas y el financiamiento de capital. La mayoría de sus opciones provienen de prestamistas alternativos, empresas de capital de riesgo que se especializan en inversiones en cannabis y empresas especializadas que han creado plataformas diseñadas para resolver problemas específicos de la industria del cannabis.

Esto es lo que necesitas saber para asegurar y gestionar la financiación de un negocio de cannabis, sin dejar de ser sincero.

El desafío legal de financiar negocios de cannabis

La raíz de la cuestión de la financiación de un negocio de cannabis está en la complejidad del sistema jurídico.

Como repaso, la marihuana no es legal a nivel federal, pero está legalmente aprobada para uso recreativo en nueve estados y en Washington, D.C., y ampliamente despenalizada en muchos otros. Esta tendencia hacia la despenalización significa que el mercado es primordial para aquellos que buscan iniciar negocios de marihuana. Sin embargo, todavía surgen desafíos por el hecho de que el gobierno federal no le ha dado luz verde a la marihuana.

¿Es posible la financiación bancaria?

En su mayor parte, probablemente no. Todos los bancos principales están regulados por el gobierno federal, y como el gobierno federal considera que las transacciones relacionadas con el cannabis son una actividad delictiva, los bancos autorizados por el gobierno federal no pueden tocar el dinero de las malas hierbas.

Incluso los argumentos de que el dinero es para operaciones o uso personal no se mantendrán. Esto se debe a que técnicamente, el banco está sujeto a las leyes de lavado de dinero. Y si un banco es descubierto blanqueando dinero, estarán sujetos a fuertes penalidades.

Las legalidades en torno al lavado de dinero son complejas. Prácticamente, sin embargo, esto significa que su Chase local, Wells Fargo, Citi Bank u otra sucursal importante no abrirá ninguna cuenta para usted si está en el negocio del cannabis. Tampoco podrá obtener préstamos, tarjetas de crédito o cualquier otro producto financiero a través de estas instituciones.

Encontrar el "Loophole"

Si estás iniciando un negocio de cannabis, no podrás asegurar la financiación con ninguno de los grandes bateadores, pero eso no significa necesariamente que todos los bancos estén fuera de la mesa. Braden Perry, un abogado de regulación que se especializa en cuestiones regulatorias emergentes, incluidas las relacionadas con el cannabis, dice:

"La clave para las áreas de alto riesgo y las relaciones bancarias es contar con un sólido programa de cumplimiento y transparencia. Las auditorías independientes de cumplimiento de la empresa, ya sea por parte de un tercero o de alguien que no participe activamente en su sistema de gestión del cumplimiento, aumentarán la confianza que el banco tiene en la empresa".

Perry también sugiere revisar los bancos locales y estatales y las cooperativas de crédito comunitarias. Estas instituciones financieras suelen sentirse más cómodas trabajando con empresas que operan en la industria del cannabis que con grandes sucursales nacionales.

Pero vale la pena señalar que todos los bancos, incluso los más pequeños, están sujetos a la regulación federal a través de la Ley de Secreto Bancario. Bajo esta ley, los bancos están obligados a marcar cualquier transacción de $5,000 o más que pueda estar asociada con actividades ilegales. Dado que el cannabis es ilegal a nivel federal, entra en el ámbito de aplicación de esta cláusula.

Es importante entender que todos los bancos , no sólo los principales, toman riesgos cuando manejan dinero de marihuana. Debido a esto, no hay garantía de que ninguna institución financiera abra una cuenta para usted o le ofrezca otros productos de financiamiento como préstamos y tarjetas de crédito.

Opciones alternativas para la financiación de negocios de cannabis

Ahora que le hemos dicho todo lo que usted no puede hacer para financiar su negocio de marihuana, vamos a entrar en sus opciones.

Para reiterar, usted puede acercarse a los bancos para obtener cuentas, préstamos, tarjetas de crédito u otras necesidades, pero generalmente sólo las instituciones estatales o locales lo aceptarán (si es que lo aceptan). Si descubre que incluso su banco o cooperativa de crédito local rechaza su solicitud de financiación, sepa que han surgido un montón de opciones alternativas para satisfacer las necesidades de los propietarios de negocios de cannabis.

Las alternativas no siempre son ideales, ya que tienden a ser menos estables que los bancos. Pero debido a que estas plataformas no están reguladas por el gobierno federal o aseguradas por la FDIC, no están obligadas a seguir las mismas leyes que los bancos.

Como con cualquier negocio, la opción de financiamiento que es mejor para usted depende en gran medida de la etapa de crecimiento en la que se encuentre. Afortunadamente, hay algunas opciones para la mayoría de las necesidades que usted pueda tener:

Fondos de capital

La financiación con capital es relativamente importante en estos momentos, ya que el cannabis se considera una industria emergente. Como recordatorio, hay tres maneras principales de obtener financiación de capital: inversores ángeles, empresas de capital de riesgo y financiación colectiva.

Capital de riesgo

Hay un puñado de empresas de capital de riesgo que se centran específicamente en las nuevas empresas de cannabis, incluida la Casa Verde Capital de Snoop Dogg. Si usted está más allá de la etapa de financiación inicial, entonces estas empresas pueden valer la pena intentarlo. New Cannabis Ventures tiene una lista de VCs, y una búsqueda rápida en Google también puede mostrar algunos resultados.

Ángeles Inversionistas

Al igual que hay muchas empresas de capital riesgo que desean invertir, el cannabis también ha despertado el interés de los inversores ángeles. Para encontrar a tu ángel, puedes empezar consultando AngelList, que en realidad tiene una sección dedicada a ayudar a las startups a encontrar ángeles que estén interesados en invertir en marihuana. Una opción fuera de línea es intentar tocar su red o cualquier ángel con el que haya trabajado anteriormente para ver si pueden apuntarle en la dirección correcta. También existen convenciones y reuniones de la industria del cannabis, y nunca está de más asistir a algunas y ver con quién te conectas.

Crowdfunding

La crowdfunding ha surgido recientemente como una opción popular para la financiación de nuevas empresas. Las dos plataformas más conocidas son Indiegogo y Kickstarter. Indiegogo, por ejemplo, ha aprobado que algunas compañías de cannabis recauden fondos en su plataforma. StartEngine, una plataforma menos conocida, también ha aprobado startups de malezas. Finalmente, hay un par de plataformas específicas para la marihuana, incluyendo CannaFundr y Fundanna.

Financiación de la deuda

El financiamiento con deuda, ya sea mediante préstamos o el uso de tarjetas de crédito comerciales, puede ser un poco más difícil que el financiamiento con capital propio debido a esas regulaciones federales. Sin embargo, el aumento de los prestamistas y las plataformas financieras alternativas ha permitido a las empresas de cannabis obtener la financiación que necesitan. Aquí están algunas de sus opciones.

Prestamistas en línea

Mientras que muchas instituciones financieras tradicionales no están dispuestas a trabajar con negocios de cannabis, hay prestamistas en línea que sí lo están . Kabbage, Fast Capital y United Capital Source, por ejemplo, están abiertos a financiar negocios de marihuana.

Los prestamistas en línea tienden a ofrecer opciones a corto plazo, como capital de trabajo o líneas de crédito con una rápida respuesta. Pero tenga en cuenta al buscar que no todos los prestamistas en línea están dispuestos a asociarse con la industria, así que asegúrese de comparar precios y preguntar. También tenga en cuenta que estos prestamistas no dan tarjetas de crédito.

Sistema de débito

Alguna literatura sugiere que usted puede usar tarjetas de crédito para financiar su negocio, aunque esto puede aventurarse en algunas áreas grises. Es probable que no puedas sacar una tarjeta de crédito para tu negocio de cannabis, debido al problema bancario mencionado anteriormente. Y es posible que pueda utilizar una tarjeta de crédito personal , pero cualquier transacción relacionada con su negocio será técnicamente ilegal, y podría tener repercusiones.

Por lo tanto, es probable que el crédito esté fuera del panorama. Pero existe un sistema de débito especial, disponible a través de CanPay, que permite a las empresas aceptar pagos de débito de los consumidores que también utilizan la plataforma.

Debido a que CanPay es independiente del sistema bancario, se permiten las transacciones de débito. Tenga en cuenta, sin embargo, que debido a que CanPay no está regulado por el gobierno federal, no hay garantías sobre la seguridad de su dinero. Aún así, el uso de un sistema de débito puede resultar más seguro que el manejo de efectivo.

Sistemas de punto de venta

Si usted está en el mercado de un sistema POS para administrar y aceptar pagos en su negocio de cannabis, tiene algunas opciones especiales. Las principales ventajas de usar servicios específicos para el cannabis es que pueden ayudarle a cumplir con las normas, ya que están construidos teniendo en cuenta las legalidades específicas de la industria.

En primer lugar, eche un vistazo a Green Bits, que le ayuda a gestionar todos los aspectos del proceso de ventas. Esta plataforma incluye integración con las leyes estatales para que pueda estar seguro de que cumple con las normas, integración con otras aplicaciones y capacidades que le permiten administrar fácilmente su base de clientes.

Para cultivadores, distribuidores y procesadores, LeafLogix puede ayudarle a administrar sus finanzas diarias. Esta plataforma permite a las empresas gestionar todos los puntos del proceso, desde el cultivo hasta la distribución, pasando por el comercio electrónico y el punto de venta. No importa qué parte de la cadena de suministro maneje, LeafLogix probablemente tenga las capacidades para ayudarle a gestionar y realizar un seguimiento de sus operaciones diarias.

The Bottom Line on Cannabis Financing: Haga su investigación

Por muy lucrativo que pueda ser el negocio del cannabis, la gestión de las finanzas dentro de la industria es delicada. La mayor parte del flujo de dinero está regulado por el gobierno federal, dejando a los dueños de negocios con pocas opciones fuera del efectivo.

La buena noticia es que algunas nuevas empresas e instituciones locales han estado a la altura de las necesidades de los propietarios de negocios de cannabis. Sólo asegúrese de hacer su debida diligencia en cualquier método nuevo que esté pensando -y comprenda completamente los riesgos que implica- antes de sumergirse.

Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por ninguna de estas entidades.