Chase Freedom Flex℠ frente a Chase Freedom Unlimited® frente a Discover it® Cash Back

Es probable que aparezcan en su radar tres tarjetas de devolución de efectivo: Chase Freedom Flexse, Chase Freedom Unlimited® y Discover it® Cash Back mientras clasifica las opciones de tarjetas de crédito.

Pero, ¿cómo decidir cuál es mejor para ti? Hicimos la tarea por usted y descubrimos que Discover it® Cash Back supera a las dos tarjetas Chase® en varias áreas clave, incluida la bonificación de inscripción, la tasa de porcentaje anual y la tarifa de transacción extranjera.

Las tres tarjetas son dignas de estar en su billetera, pero si está dispuesto a trabajar un poco más para obtener sus recompensas, Discover it® Cash Back puede generar la mayor cantidad de reembolsos en efectivo, en parte debido a su combinación dólar por dólar para reembolso en efectivo ganado durante los primeros 12 meses de la propiedad de la tarjeta.

Pero si prefiere una simple tarjeta de reembolso en efectivo, Chase Freedom Unlimited® podría ser la opción más inteligente. Nos sumergiremos en los detalles a continuación.

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Lo mejor para el bono de registro

Chase Freedom Flex℠ y Chase Freedom Unlimited® ofrecen un bono de registro de $ 200 por gastar $ 500 en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta. Por el contrario, la tarjeta Discover it® Cash Back iguala las recompensas de devolución de efectivo obtenidas durante los primeros 12 meses.

La contrapartida en efectivo para la tarjeta Discover it® Cash Back podría exceder los bonos de $ 200 ofrecidos por Chase Freedom Flex℠ y Chase Freedom Unlimited®, según su actividad de gastos. Esto se debe a que obtendrá un reembolso del 5% en efectivo por hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación rotativas, cada trimestre que active. Obtendrá un 1% de reembolso en todas las demás compras.

Duplicará el reembolso en efectivo que gane durante todo el primer año, siempre que su cuenta no esté cerrada y todavía esté en el programa de recompensas de reembolso en el momento en que Discover calcula su premio potencial.

Lo mejor para recompensas

Si está dispuesto a mantenerse al tanto de las categorías de recompensas rotativas para Chase Freedom Flex℠ y Discover it® Cash Back, estas tarjetas superan a Chase Freedom Unlimited® en el departamento de recompensas.

Tanto las tarjetas Chase Freedom Flex℠ como Discover it® Cash Back ofrecen un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación que rotan cada trimestre (usted gana un 1% de reembolso después de ese límite).

Aquí está el truco: si desea aprovechar la categoría de recompensas en un trimestre determinado, debe activar esa categoría de recompensas a través de su cuenta. Chase Freedom Flex℠ ofrece un panel en línea para activar una categoría de recompensas trimestrales, mientras que Discover it® Cash Back tiene una página especial para esa tarea.

De nuestro socio

Con Chase Freedom Flex℠ y Discover it® Cash Back, si no activa la oferta trimestral del 5% para reembolso en efectivo antes de la fecha límite de esa tarjeta, entonces ganará solo el 1% en las categorías rotativas y el 1% estándar para otras compras.

Chase Freedom Flex℠ también ofrece un reembolso del 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un reembolso del 3% en compras en restaurantes y farmacias y un 1% en todas las demás compras.

Por otro lado, Chase Freedom Unlimited® ofrece una tasa del 1.5% de reembolso en efectivo, además de algunas categorías de bonificación: 5% de reembolso en viajes comprados a través de Chase, 3% en restaurantes y 3% en farmacias. Además, durante su primer año, obtendrá un 5% de reembolso en efectivo en compras en el supermercado (sin incluir Target o Walmart) hasta por $ 12,000 gastados y un 1.5% de reembolso en efectivo en compras que no sean de categoría.

Tanto Chase Freedom Unlimited® como Chase Freedom Flex℠ registran sus recompensas de reembolso en efectivo como puntos, y cada punto vale 1 centavo cuando se canjea por reembolso en efectivo. Por ejemplo, por cada $ 1 gastado con Chase Freedom Unlimited® después de su primer año, obtendrá 1.5% de reembolso en efectivo, o el equivalente a 1.5 centavos.

Puede convertir los puntos Chase Freedom Flex℠ y Chase Freedom Unlimited® en efectivo mediante un crédito en el estado de cuenta o un depósito electrónico en una cuenta de cheques o de ahorros elegible. Otras opciones de canje incluyen tarjetas de regalo, viajes y mercadería.

De nuestro socio

El componente de recompensas de la tarjeta Discover it® Cash Back funciona de manera diferente. Puede canjear su reembolso en efectivo como un crédito en el estado de cuenta, un depósito electrónico en una cuenta designada o una donación a una organización benéfica.

Pero la opción de canje más atractiva para Discover it® Cash Back es convertir su dinero en efectivo en una tarjeta de regalo o una tarjeta de regalo electrónica de docenas de socios. ¿Por qué? Con un canje mínimo de $ 20 en una tarjeta de regalo o una tarjeta de regalo electrónica, puede obtener $ 5 adicionales gratis.

Lo mejor para los beneficios de la tarjeta

Si es un viajero internacional, uno de los beneficios sobresalientes de la tarjeta Discover it® Cash Back es la falta de una tarifa por transacción extranjera. Chase Freedom Flex℠ y Chase Freedom Unlimited® cobran una tarifa de transacción extranjera del 3%.

Sin embargo, tenga en cuenta que Discover® no es tan aceptado por los comerciantes extranjeros como Visa® y Mastercard®.

Además, Discover it® Cash Back no cobra una multa en su primer pago atrasado. Sin embargo, después de varios pagos atrasados, se le cobrará hasta $ 40. Chase Freedom Flex℠ y Chase Freedom Unlimited® cobran cargos por pago atrasado de hasta $ 39, pero no perdonarán su primer error.

Qué considerar al solicitar una tarjeta de devolución de efectivo

Una nota de advertencia: las APR para las tarjetas de devolución de efectivo suelen ser más altas que la APR promedio en todas las tarjetas de crédito. Con eso en mente, este tipo de tarjeta es ideal para alguien que siempre paga el saldo en su totalidad todos los meses. De lo contrario, cualquier reembolso en efectivo que reciba el titular de la tarjeta podría ser eliminado por los cargos por intereses mensuales.

¿Cuál es el APR promedio de una tarjeta de crédito?

Otro consejo clave: elija una tarjeta de reembolso que se adapte a sus hábitos de gasto. Si gasta mucho en una categoría, como tiendas de comestibles, asegúrese de elegir una tarjeta que ofrezca más reembolsos en efectivo en esa categoría.

Además, piense si obtendrá suficientes reembolsos en efectivo para compensar cualquier tarifa anual que imponga la tarjeta. Si una tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95 pero calcula que es probable que acumule menos de $ 95 en recompensas anuales, entonces el valor del reembolso en efectivo disminuye. Afortunadamente, ninguna de las tarjetas de esta revisión cobra una tarifa anual.

Por supuesto, también querrá prestar atención a lo generoso que es el bono de registro de una tarjeta, así como a lo fácil o difícil que es canjear las recompensas de reembolso en efectivo.

¿Qué tarjeta es la adecuada para ti?

La tarjeta Discover it® Cash Back ofrece algunas ventajas distintas sobre Chase Freedom Flex℠ y Chase Freedom Unlimited®.

Debe considerar los beneficios iniciales del bono de registro de cada tarjeta, dice Roman Shteyn, cofundador y director ejecutivo de RewardExpert , un servicio que ayuda a las personas a maximizar los puntos de viaje y las millas. Entre las dos tarjetas de categoría rotativa, Discover it® Cash Back ofrece el mayor rendimiento potencial, al menos a corto plazo, dice.

La combinación dólar por dólar de la tarjeta Discover it® Cash Back le dará a los nuevos miembros de la tarjeta la oportunidad de ganar más en el primer año que los bonos de registro de $ 200 de Chase Freedom Unlimited® y Chase Freedom Flex℠.

Y no pasemos por alto la capacidad de aumentar el valor del reembolso en efectivo de la tarjeta Discover it® Cash Back al convertir las recompensas en tarjetas de regalo. Como mínimo, puede ganar $ 5 adicionales canjeando por $ 20 en una tarjeta de regalo de uno de los socios de Discover.

Al final, debe preguntarse si está dispuesto a hacer un esfuerzo adicional para obtener aún más recompensas en efectivo. La tarjeta Discover it® Cash Back ofrece un mayor reembolso en efectivo, pero requiere un poco más de trabajo para ganarlo. Además, tenga en cuenta que el beneficio de Discover requiere una gratificación retrasada: no obtendrá la contrapartida dólar por dólar de Discover hasta después del primer año de tener la tarjeta.

Si puede mantenerse en la cima de las categorías trimestrales, las tarjetas de categoría rotativa como Chase Freedom Flex℠ y Discover it® Cash Back son una buena opción, dice Shteyn. Pero, agrega, "si no desea el alboroto de tener que activar sus bonificaciones cada tres meses, entonces la tarjeta Chase Freedom Unlimited® es una opción sólida".