¿Busca una tarjeta de crédito asegurada sin depósito? No existe.

Por su propia naturaleza, las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito como garantía para "asegurar" la tarjeta en caso de que no realice sus pagos. Tiene sentido, entonces, que no exista una tarjeta de crédito asegurada sin depósito.

Pero existen algunas tarjetas de crédito aseguradas que brindan un valor adicional mientras trabaja para mejorar su crédito. Y una vez que su crédito esté en buena forma, es posible que pueda quitar la garantía de su tarjeta y que le devuelvan el depósito.

Aquí hay algunas tarjetas de crédito aseguradas que creemos que podrían valer la pena, incluso si no lo encuentra ideal para depositar un depósito de seguridad.

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• Lo mejor para las recompensas: Discover it® Secured
• Lo mejor para un depósito flexible: Capital One® Secured Mastercard®
• Lo mejor para no verificar el crédito: tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky®

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Lo mejor para las recompensas: Discover it® Secured

La tarjeta de crédito Discover it® Secured pertenece a una rara clase de tarjetas aseguradas que ofrecen recompensas. Con él, obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes con hasta $ 1,000 gastados en compras combinadas cada trimestre, más un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras.

Al final de su primer año, Discover igualará todos los reembolsos en efectivo que ganó, lo que le dará la oportunidad de ganar efectivamente al menos un 2% de reembolso en efectivo en todas sus compras durante ese tiempo. Muy pocas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen una tasa tan alta en todas las compras.

Su depósito de seguridad puede oscilar entre $ 200 y $ 2,500 y establecerá su límite de crédito en la misma cantidad. Si usa la tarjeta y sus otras cuentas de crédito de manera responsable, Discover puede devolver su depósito tan pronto como ocho meses después de que abra la cuenta, convirtiéndola en una tarjeta sin garantía. La tarjeta no tiene tarifa anual.

Lo mejor para un depósito flexible: Capital One® Secured Mastercard®

Si no tiene mucho dinero en efectivo para depositar como depósito de seguridad, la Capital One® Secured Mastercard®  puede ser una buena solución. La tarjeta tiene un límite de crédito inicial de $ 200, pero puede obtenerla con un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200. También puede obtener acceso a una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

Por lo general, recupera su depósito de seguridad en tarjetas aseguradas cuando cierra su cuenta y cancela todo el saldo. Pero Capital One también puede devolvérselo (como crédito en el estado de cuenta) si decide dejar la tarjeta sin garantía.

La tarjeta no tiene un programa de recompensas, pero su tarifa anual es de $ 0.

Mastercard® asegurada de Capital One®

Lo mejor para no verificar el crédito: tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky®

Si su crédito necesita mucho trabajo, algunos emisores de tarjetas de crédito aseguradas pueden rechazar su solicitud. Pero la tarjeta OpenSky® Secured Credit Visa®  no requiere una verificación de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por algo como una bancarrota anterior o una ejecución hipotecaria que le impida obtener la tarjeta.

También puede calificar sin una cuenta corriente. Para pagar el depósito, que puede ser tan pequeño como $ 200, puede usar una tarjeta de débito o enviar un giro postal o una transferencia de Western Union.

Un inconveniente de la tarjeta es su tarifa anual de $ 35. Pero si sus opciones son limitadas, ese puede ser un precio que valga la pena pagar.

De nuestro socio

Solicitar una tarjeta de crédito sin garantía

Ya sea que esté buscando construir crédito desde cero o reconstruir después de algunos errores o una caída financiera, una tarjeta de crédito asegurada podría ayudarlo a lograr su objetivo. Y cuanto antes pueda calificar para una tarjeta sin garantía , antes podrá trabajar para recuperar el dinero de su depósito de la tarjeta con garantía.

Afortunadamente, existen algunas buenas tarjetas de crédito sin garantía para las que puede calificar desde el primer momento. Y si no lo hace, llegar allí es simplemente una cuestión de desarrollar buenos hábitos crediticios .

Cómo mejorar sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito sin garantía

Si está teniendo dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito sin garantía o ha decidido que es hora de solicitar una, es importante saber qué puede hacer para mejorar su crédito y ayudarlo a calificar. Aquí hay algunas cosas con las que puede comenzar de inmediato.

• Pague su factura a tiempo todos los meses. Uno de los factores más importantes en su puntaje crediticio es su historial de pagos, así que asegúrese de pagar siempre a tiempo. Para hacer esto, configure un recordatorio cada mes o solicite pagos automáticos desde su cuenta corriente. Si desea dar un paso más y evitar intereses, pague su factura completa (a tiempo) en lugar de realizar solo el pago mínimo.
• Mantenga su saldo relativamente bajo. Otro factor clave en su puntaje de crédito es la cantidad de crédito que usa. Una forma de calcular esto es a través de su tasa de utilización de crédito , que es todos sus saldos divididos por sus límites de crédito. Cuanto menor sea su tasa, mejor será para su puntaje crediticio. La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización general de su tarjeta de crédito por debajo del 30%.
• Evite múltiples solicitudes de crédito en un período corto. Puede ser tentador solicitar varias tarjetas de crédito, pero es mejor darle algo de tiempo primero. Cada consulta de crédito individual que acompaña a una solicitud no afectará demasiado a sus puntajes de crédito. Pero demasiados en un período corto pueden reducir sus puntajes y señalar que usted es un prestatario arriesgado, lo que puede afectar sus posibilidades de obtener la aprobación.

A medida que desarrolle estos hábitos, su historial crediticio puede mejorar con el tiempo. Dependiendo del emisor de su tarjeta de crédito asegurada, es posible que tenga la oportunidad de convertir su cuenta actual en una no asegurada. Pero incluso si no tiene esa opción, una vez que acumule su crédito, es posible que tenga más posibilidades de que se apruebe una tarjeta no segura para reemplazar la asegurada.

¿Debería solicitar una tarjeta de crédito sin garantía ahora?

Dependiendo de su situación, es posible que omita una tarjeta de crédito asegurada por completo y opte por una no segura. Aquí hay algunos ejemplos de casos en los que esto podría funcionar para usted.

• No tienes ningún historial crediticio. La tarjeta de crédito Petal 2 Visa®  no requiere un historial crediticio y utiliza su información bancaria para determinar si califica.
• Eres un estudiante universitario. Existen varias tarjetas de crédito para estudiantes sin garantía que pueden ayudarlo a generar crédito; algunas incluso ofrecen recompensas. Puede comparar las ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes en Credit Karma.
• Tienes mal crédito. El Indigo® Platinum Mastercard®  es posible calificar para, incluso si tiene una quiebra en sus informes de crédito.

Si bien cada una de estas tarjetas de crédito está especializada para personas con crédito limitado o malo, no se garantiza la aprobación. Compruebe dónde se encuentra con su crédito echando un vistazo a sus puntajes de crédito y considere cuidadosamente sus opciones antes de decidir presentar una solicitud.

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Conclusión

No existe una tarjeta de crédito asegurada sin depósito, pero eso no significa que las tarjetas aseguradas no valgan la pena. Algunos ofrecen características importantes que pueden hacer que el proceso de creación de crédito sea más agradable.

Más información: Credit Karma Guide to Building Credit

Y dependiendo de su situación, es posible que tenga la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito sin garantía, ya sea ahora mismo o después de haber mejorado su crédito utilizando su tarjeta de crédito con garantía de manera responsable.