¿Busca alivio de la deuda de préstamos para automóviles? Esto es lo que debe saber.

La deuda por préstamos para automóviles puede ser una carga financiera significativa. Si tiene dificultades para pagar los pagos de su automóvil, es posible que tenga algunas opciones de alivio, como elaborar un nuevo plan de pago con su prestamista, refinanciar o vender o intercambiar su vehículo.

El monto promedio del préstamo de automóvil es alto

En mayo de 2020, el monto promedio del préstamo para un vehículo nuevo alcanzó un máximo histórico de casi $ 33,000, según datos de la Reserva Federal. Si financió esa cantidad durante 60 meses al 5.14% (la tasa promedio, según la Reserva Federal), su pago mensual podría ser superior a $ 620.

Es posible que esté bien con esa cantidad cuando saque el automóvil del estacionamiento. Pero las dificultades financieras, como los ingresos fluctuantes, la pérdida del trabajo, las facturas médicas inesperadas o los gastos de emergencia en algún momento, podrían dificultar la administración del pago del automóvil .

Cuando eso suceda, puede buscar alivio de la deuda de préstamos para automóviles. Aquí hay algunas opciones a considerar.

¿Tiene preguntas sobre el coronavirus y el alivio de préstamos para automóviles? Aprende más.

 

Hable con su prestamista y pida ayuda

Los prestamistas de préstamos para automóviles realmente no quieren que usted incumpla, razón por la cual consideran su historial crediticio (qué tan bien pagó el crédito en el pasado) al decidir si le prestan dinero para comprar un automóvil. Si las dificultades financieras le hacen luchar para hacer los pagos de su automóvil, es una buena idea comunicarse con el prestamista para ver si puede negociar un plan de pago asequible.

Además, durante las recesiones económicas, algunos prestamistas de automóviles ofrecen programas para situaciones difíciles, como el aplazamiento de préstamos para automóviles, para ayudar a los prestatarios a mantenerse a flote hasta que mejoren las circunstancias. Solo tenga en cuenta que los cargos por intereses continuarán acumulándose sobre su préstamo durante el período de aplazamiento, y es posible que termine pagando más intereses sobre su préstamo.

¿Puedo obtener alivio de la deuda de mi prestamista?

• Cómo salir de un préstamo de automóvil cuando estás al revés
• Obtenga más información sobre el pago de préstamos para automóviles y el alivio de la deuda por coronavirus

Refinanciación de un préstamo para automóvil: lo que debe saber

Refinanciar un préstamo para automóvil (cancelar su préstamo actual con uno nuevo) puede ser una buena manera de reducir su pago mensual. El refinanciamiento puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. O tal vez pueda obtener un período de pago más largo, lo que podría ayudar a reducir su pago mensual. Solo tenga en cuenta que extender el plazo de su préstamo podría significar que terminará pagando más intereses durante la duración del préstamo.

Si es posible, intente buscar un acuerdo de refinanciamiento antes de que las dificultades financieras afecten su crédito. Generalmente, una buena puntuación crediticia y un buen historial crediticio pueden facilitar la obtención de un préstamo con una tasa de interés más baja y mejores condiciones.

¿Debo refinanciar el préstamo de mi auto?

• ¿Cuándo debo refinanciar mi préstamo para automóvil?
• ¿Puedo refinanciar el préstamo de mi automóvil?
• Cuando refinanciar un préstamo para automóvil puede tener sentido
• Cómo refinanciar un préstamo para automóvil en cinco pasos
• Cómo refinanciar un préstamo de automóvil cuando tiene mal crédito

Vender o comerciar cuando aún debe

Otra opción para reducir o incluso eliminar el pago de un automóvil podría ser vender o intercambiar su automóvil. Si lo vende usted mismo en lugar de cambiarlo en un concesionario de automóviles, es posible que pueda obtener más dinero por su vehículo.

Cambiar su vehículo actual para salir del pago de un automóvil grande probablemente solo tenga sentido si su crédito es bueno y no debe más en su préstamo que el valor del automóvil (conocido como estar al revés). Si está al revés, es posible que pueda cambiar su automóvil actual por uno menos costoso o por uno con costos de financiamiento más bajos, pero también es probable que el saldo de su préstamo anterior se transfiera al préstamo de su nuevo automóvil. Eso puede aumentar el riesgo de que su nuevo préstamo para automóvil también se convierta al revés.

¿Debo cambiar o vender mi auto para salir del préstamo?

• Cómo vender tu auto
• Cómo cambiar un coche
• Cómo canjear un automóvil cuando aún está pagando el préstamo
• Lo que hay que saber sobre la equidad negativa en el comercio de un automóvil

El impacto del incumplimiento de los préstamos para automóviles

Cuando deja de hacer los pagos del préstamo para automóvil, su préstamo para automóvil puede entrar en mora. No pagar un préstamo puede dañar su crédito.

Las reglas sobre cuándo un préstamo para automóvil se considera en mora pueden variar según el estado y el prestamista. Pero el resultado podría ser el mismo: el prestamista recupera el vehículo, su crédito se ve afectado y es posible que aún le deba dinero a su prestamista.

Probablemente sea una buena idea hacer todo lo posible para evitar el incumplimiento de un préstamo para automóvil.

¿Qué puedo hacer con un préstamo que está en mora?

• Consejos si enfrenta un incumplimiento de préstamo de automóvil
• El riesgo de incumplimiento de los préstamos de alto riesgo

Qué saber sobre la recuperación

Si se atrasa en los pagos del automóvil, es probable que su prestamista tenga derecho a quitarle el vehículo. La rapidez con la que una institución financiera puede recuperar su vehículo después de que no haya realizado un pago, y si debe notificarle primero, varía según el estado.

Puede pensar que dejar que el prestamista recupere la posesión del automóvil o que lo devuelva voluntariamente antes de que sea recuperado resolverá sus problemas de pago. Pero podría haber importantes repercusiones financieras en el futuro.

Los pagos atrasados, los pagos atrasados ​​y las recuperaciones pueden aparecer en los informes de crédito. Y si su prestamista decide vender su automóvil recuperado para recuperar parte del dinero que debe, aún podría llevarlo a los tribunales para obligarlo a pagar cualquier saldo deficiente: la diferencia entre el saldo restante de su préstamo de automóvil más los costos de recuperación, y lo que ganó su prestamista con la venta de su automóvil embargado.

¿Es la recuperación la mejor opción para mí?

• Cómo la recuperación puede afectar el crédito
• Qué saber sobre la recuperación voluntaria

Próximos pasos

Si el pago mensual de su automóvil se ha convertido en una dificultad financiera, es posible que encuentre algún alivio de la deuda de préstamos para automóviles. Ponerse en contacto con la compañía de préstamos y pedir ayuda probablemente debería ser su primer paso, y la recuperación probablemente debería ser su último recurso. Pero ninguna solución es adecuada para cada situación financiera, así que asegúrese de explorar todas sus opciones.