Aprobación de la tarjeta de crédito: ¿Qué factores importan?
Sus puntajes crediticios de tres dígitos no son lo único que los emisores de tarjetas evalúan al decidir si aprueban su solicitud para una nueva tarjeta de crédito.
Es solo una de varias partes de su perfil crediticio general que las compañías de tarjetas de crédito consideran. Aquí hay seis factores que pueden importar cuando se trata de la aprobación de una tarjeta de crédito.
- Puntajes de crédito
- Número de morosidades
- Consultas difíciles
- Tasa de utilización de tarjetas de crédito
- Ingresos
- Historial de crédito
1. Puntajes de crédito
Las compañías de tarjetas de crédito pueden utilizar sus puntajes de crédito para evaluar su solvencia general. No son los únicos factores que se consideran cuando se trata de la aprobación de una tarjeta de crédito, pero son importantes. Los puntajes crediticios pueden servir como un indicador de riesgo para los prestamistas, haciéndoles saber qué tan probable es que usted pague su deuda.
Las personas con excelentes puntajes crediticios tienen más posibilidades de ser aprobadas, pero no siempre es tan sencillo. Tener una determinada puntuación no garantiza que se apruebe su solicitud para una determinada tarjeta.
2. Número de morosidades
Las compañías de tarjetas de crédito pueden considerar el número de cuentas morosas en sus informes de crédito al decidir si le otorgan una tarjeta.
En la industria de tarjetas de crédito, cualquier cuenta vencida es una cuenta morosa; sin embargo, muchos acreedores no reportarán una cuenta como morosa a las agencias de informes crediticios hasta al menos 30 días después de la fecha de vencimiento no cumplida. Las personas con muchos pagos atrasados generalmente son menos atractivas para los emisores de crédito.
Un pago atrasado puede permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años desde que ocurrió. Además de eso, su historial de pagos es generalmente un factor importante en lo que respecta a sus puntajes crediticios. Esto significa que si no realiza un pago o se vuelve moroso, sus puntajes también podrían verse afectados.
3. Consultas difíciles
Una investigación dura puede ocurrir cuando un emisor de tarjetas de crédito comprueba su crédito antes de decidir si aprueba o no su aplicación. Este tipo de consulta puede permanecer en sus informes crediticios durante aproximadamente dos años.
Una serie de consultas exhaustivas sobre sus informes podría ser una señal de alerta para las empresas de tarjetas de crédito. Demasiadas consultas rigurosas podrían ser una señal de un prestatario de alto riesgo que está abriendo muchas cuentas porque tienen poco efectivo y están a punto de contraer una gran cantidad de deudas difíciles de pagar. Los emisores de crédito generalmente evitan dar crédito a los consumidores que creen que no podrán pagar la deuda.
4. Tasa de utilización de tarjetas de crédito
El historial de pagos no es el único factor importante. Puede realizar todos sus pagos a tiempo, pero aún así se lo considera un riesgo. ¿Cómo? La utilización de su tarjeta de crédito podría tener algo que ver con eso.
La utilización de su crédito refleja la cantidad total de crédito disponible que está utilizando. Por lo general, se recomienda que use menos del 30 por ciento de su límite de crédito total en cualquier momento. Si utiliza constantemente más del 30 por ciento de su crédito total disponible, podría ser una señal de advertencia para la compañía de tarjetas de crédito de que puede tener problemas para devolver el dinero que pide prestado.
5. Ingresos
Cuando solicita una tarjeta de crédito, es posible que se le pida que revele sus ingresos como parte de la solicitud. Es probable que el emisor de la tarjeta mire sus ingresos generales en relación con su deuda, también conocida como su relación deuda-ingresos , para asegurarse de que la compañía no le ofrezca más crédito del que cree que puede pagar razonablemente.
6. Historial de crédito
Si tiene un historial crediticio limitado, esto podría afectar las probabilidades de aprobación de su tarjeta de crédito. A los emisores de tarjetas de crédito generalmente les gusta ver que una persona es un prestatario experimentado que puede pagar sus deudas. Si su historial crediticio es corto, es posible que aún no haya demostrado ser solvente.
No tener información que pueda dar fe de su solvencia puede dificultar la aprobación. Si no tiene mucho historial crediticio, considere comenzar con una tarjeta de crédito asegurada , como Capital One® Secured Mastercard® . Una tarjeta asegurada puede ayudarlo a generar crédito siempre y cuando la use de manera responsable y el emisor de la tarjeta informe al menos a una de las tres principales agencias de crédito al consumidor.
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De titulares de tarjetas en el último año
Conclusión
Si está solicitando una tarjeta de crédito y tiene excelentes calificaciones crediticias, puede pensar que lo aprobarán instantáneamente, pero ese no siempre será el caso. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente miran el panorama general, no solo sus puntajes crediticios. Tenga en cuenta estos factores cuando solicite su próxima tarjeta de crédito.
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