Anticipo en efectivo de Capital One: ¿Es una buena idea?

Si necesita efectivo rápidamente, por ejemplo, para pagar un depósito de vivienda por una mudanza de último momento o ponerse al día con una factura vencida, puede ser increíblemente estresante. En situaciones de mucho estrés monetario, es tentador buscar la solución más rápida. Es por eso que algunas personas recurren a los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito , que son esencialmente préstamos a corto plazo de una tarjeta de crédito.

Puede obtener un adelanto en efectivo de Capital One en cajeros automáticos o en ubicaciones bancarias que muestren un logotipo de Visa o Mastercard, retirando el efectivo de la misma manera que lo haría con una tarjeta de débito. Pero debido a que los adelantos en efectivo de la tarjeta de crédito son préstamos a corto plazo de la compañía de su tarjeta de crédito, implican tarifas y devengan intereses.

El proceso para obtener un anticipo en efectivo puede ser simple, pero las tarifas suelen ser elevadas y pueden acumularse rápidamente. Por lo tanto, es posible que desee considerar otras opciones si necesita efectivo.

Echemos un vistazo a los entresijos de un adelanto en efectivo de Capital One.

Cómo obtener un adelanto en efectivo de Capital One

El proceso para obtener un adelanto en efectivo de Capital One es sencillo y puede obtener tantos adelantos en efectivo como necesite siempre que se mantenga dentro del límite de adelantos en efectivo disponible.

1. Conozca su límite. El primer paso es asegurarse de conocer su límite de adelanto de efectivo, que es diferente (y generalmente menor) de su límite de crédito. Puede encontrarlo a través del resumen de su tarjeta de crédito más reciente, etiquetado como "Crédito disponible para anticipos en efectivo".

2. Busque su PIN. Si planea obtener el anticipo en efectivo de un cajero automático, necesitará su número de identificación personal. El PIN es específico de su tarjeta de crédito Capital One. Si no está seguro de qué es o necesita restablecerlo, inicie sesión en su cuenta en línea y restablezca a través de "Más configuraciones de cuenta" o llame al 1-800-227-4825.

Si no tiene un PIN, aún puede obtener un adelanto en efectivo de un banco físico, siempre que muestre el logotipo de Visa o Mastercard, pero necesitará una identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir, y su Tarjeta de crédito Capital One.

3. Elija su cajero automático. Puede obtener un anticipo en efectivo de un cajero automático. En otras palabras, no es necesario que visite un cajero automático de Capital One para obtener un adelanto en efectivo. Pero es importante tener en cuenta que es posible que se apliquen tarifas adicionales de cajero automático.

4. Obtenga el anticipo en efectivo. Una vez que llegue al cajero automático, inserte su tarjeta de crédito e ingrese su PIN. Luego, seleccione la opción de anticipo en efectivo y elija una cantidad dentro de su límite de crédito de anticipo en efectivo disponible. Tenga en cuenta que el cajero automático podría tener otros límites sobre lo que puede retirar.

Tarifas y otros peligros potenciales

Como la mayoría de los préstamos, los adelantos en efectivo devengan intereses y vienen con tarifas adicionales. Aunque las compras con tarjeta de crédito pueden tener tarifas y devengar intereses también, funciona de manera un poco diferente para los adelantos en efectivo gracias a su naturaleza similar a un préstamo.

Tarifa

Para casi todas las tarjetas de crédito de Capital One, pagará un cargo por adelanto en efectivo de $ 10 o del 3% del monto del adelanto en efectivo (el que sea mayor).

Así es como funcionaría. Supongamos que obtiene un anticipo en efectivo de $ 100. Pagaría una tarifa de $ 10, ya que $ 10 es mayor que el 3% del monto total (que sería $ 3). Ahora imagina que tienes un adelanto en efectivo de $ 500. Pagaría una tarifa de anticipo en efectivo de $ 15, que es el 3% de $ 500.

Dependiendo del monto de su anticipo en efectivo, las tarifas pueden ser costosas.

APR de anticipo en efectivo

La APR para adelantos en efectivo suele ser más alta que la APR para compras. Para las tarjetas de crédito Capital One, la tasa de porcentaje anual variable para compras oscila entre el 14,24% y el 28,24%. Pero la APR variable para adelantos en efectivo comienza mucho más alto, con un rango entre 23,74% y 28,24%. Además, Capital One comienza a cobrar intereses en la fecha de la transacción de anticipo en efectivo. Esto significa que no hay período de gracia . En cambio, su anticipo en efectivo comienza a acumular intereses de inmediato, lo que realmente puede acumularse con el tiempo y hacer de un anticipo en efectivo una opción costosa de “préstamo a corto plazo”.

Considere estas alternativas a los adelantos en efectivo

Los adelantos en efectivo no son su única opción si necesita efectivo rápido. De hecho, es posible que pueda ahorrar dinero en tarifas e intereses si usa su tarjeta de crédito para realizar la compra necesaria en lugar de un anticipo. Pero si eso no es posible, aquí hay otras opciones a considerar.

Préstamo personal

Aunque Capital One no ofrece préstamos personales, hay muchos otros prestamistas entre los que elegir que ofrecen términos que podrían ser más favorables que los términos de un anticipo en efectivo. Pero es importante tener en cuenta que los préstamos personales no son instantáneos, se necesita tiempo para solicitar, obtener la aprobación y recibir el dinero, y un préstamo personal aún puede tener altas tasas de interés, según el prestamista, el estado de su crédito y otros factores .

Pedir prestado a amigos y familiares

Si se enfrenta a una emergencia y necesita dinero en efectivo, es posible que sus amigos y familiares puedan ayudarlo. Incluso si no es su primera opción, probablemente sea una opción más barata, por lo que vale la pena considerarla. Pero antes de pedir prestado a un amigo o familiar, piense en todas las posibles consecuencias.

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Conclusión

Si se encuentra en una verdadera emergencia, un anticipo en efectivo podría ser una solución útil. Pero es importante hacer cálculos y asegurarse de que la solución a corto plazo de un anticipo en efectivo no cause estrés a largo plazo. Pero si la situación no es realmente una emergencia, es mejor esperar hasta que pueda ahorrar el efectivo en su cuenta corriente para evitar la deuda por completo.