9 tipos diferentes de tarjetas de crédito a considerar

Si está buscando nuevas ofertas de tarjetas de crédito, probablemente haya notado que existen bastantes opciones.

La verdad es que existen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles para los consumidores y las ofertas y beneficios pueden variar según las poblaciones a las que sirven.

¿Tiene crédito que necesita trabajo? Hay una tarjeta de crédito para ti. ¿Quiere ganar dinero en efectivo u obtener recompensas de viaje? Estás cubierto.

“De la misma manera que el teléfono inteligente, existen múltiples opciones que atraen a las personas (o empresas) en función de las necesidades de funciones, puntos de precio y otras consideraciones”, dice Alex Cramer, director de tarjetas de una empresa de tarjetas de crédito para consumidores.

Pero, ¿cuáles son exactamente los diferentes tipos de tarjetas de crédito? A continuación, desglosamos los distintos tipos de tarjetas de crédito.

Siga leyendo para conocer los tipos de tarjetas de crédito disponibles y averiguar qué opción podría ser una buena opción para usted.

Tipos de tarjeta de crédito	Definición
1. Tarjeta de crédito sin garantía	El tipo de tarjeta de crédito más común. Suele estar destinado a personas con un crédito de regular a excelente.
2. Tarjeta de crédito asegurada	Por lo general, requiere un depósito de seguridad en efectivo, que puede servir como límite de crédito del titular de la tarjeta. Por lo general, para personas sin crédito o aquellas cuyas necesidades crediticias funcionan.
3. Tarjeta de crédito de transferencia de saldo	Permite a los usuarios transferir los saldos de sus tarjetas de crédito a una nueva tarjeta, generalmente para ahorrar dinero en intereses. Por lo general, la nueva tarjeta tiene una tasa de porcentaje anual introductoria (APR) del 0% durante un período específico.
4. Tarjeta de crédito Travel Rewards	Ofrece millas o puntos que se pueden canjear por compras relacionadas con viajes, como pasajes aéreos y hoteles.
5. Tarjeta de crédito Gas Rewards	Devuelve dinero en efectivo por pagar en el surtidor.
6. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo	Ofrece un porcentaje de reembolso en efectivo en compras elegibles.
7. Tarjeta de crédito estudiantil	Tarjeta de inicio que puede ser una buena primera opción de tarjeta de crédito. Generalmente viene con un pequeño límite de crédito.
8. Tarjeta de crédito con APR inicial del 0%	Le permite no pagar intereses por compras y / o transferencias de saldo durante un período determinado.
9. Tarjeta minorista	Usted gana puntos por servicios o productos que compra a un minorista en particular (por ejemplo, un club de almacén, una tienda departamental o una gasolinera).

Tarjeta de crédito sin garantía

Las tarjetas de crédito sin garantía son el tipo más común de tarjetas de crédito. A diferencia de las tarjetas de crédito garantizadas, las tarjetas de crédito no garantizadas no requieren que deposite efectivo como garantía.

Estas tarjetas son buenas para la mayoría de los consumidores y pueden ayudar a generar crédito cuando se usan de manera responsable. Las recompensas de viaje y las tarjetas de devolución de efectivo son ejemplos comunes de tarjetas sin garantía.

Una buena tarjeta de crédito inicial sin garantía es la tarjeta de crédito Capital One® Platinum , que no tiene tarifa anual.

Tarjeta de crédito Capital One® Platinum

Tarjeta de crédito asegurada

Si necesita mejorar su crédito o no tiene historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una buena opción para usted.

Las tarjetas de crédito aseguradas normalmente requieren que usted haga un depósito para asegurar su línea de crédito. Su límite de crédito suele ser igual al monto de su depósito (si se requiere uno).

Por ejemplo, si deposita $ 500, podría obtener una línea de crédito de $ 500 en esa tarjeta. Y si decide cerrar su tarjeta asegurada pero tiene un saldo pendiente, es posible que no recupere su depósito.

Las tarjetas de crédito aseguradas suelen tener ofertas de recompensa limitadas, pero pueden ser una buena opción para quienes buscan reconstruir o establecer crédito.

La tarjeta Discover it® Secured es una tarjeta segura sólida que no tiene tarifa anual y ofrece recompensas de devolución de efectivo.

Tarjeta de crédito de transferencia de saldo

¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito y busca ahorrar dinero en intereses? Una tarjeta de transferencia de saldo puede ayudarlo a hacer precisamente eso.

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo le permiten transferir la deuda de la tarjeta de crédito de otras tarjetas de crédito o prestamistas y, por lo general, ofrecen una APR introductoria del 0% para transferencias durante un cierto período de tiempo.

Esto puede ser una gran ventaja si transfiere una deuda con intereses altos. Es importante tener en cuenta que la APR introductoria no durará para siempre, así que asegúrese de tener un plan para pagar la deuda dentro del período de introducción promocional.

Aprenda a realizar una transferencia de saldo en 6 pasos.

Además, muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen una tarifa de transferencia de saldo del 3 al 5%, así que verifique qué costos y tarifas pagará si opta por este tipo de tarjeta.

Tarjeta de crédito Travel Rewards

¿Viajar está en la parte superior de su lista de deseos? Una tarjeta de crédito de recompensas de viaje puede ayudarlo a ahorrar dinero en compras relacionadas con viajes.

Las tarjetas de crédito de recompensas de viaje pueden tener una tarifa anual, pero ofrecen programas en los que puede acumular suficientes millas o puntos para canjearlos por vuelos y / o estadías en hoteles.

Por ejemplo, puede obtener una milla o un punto por cada $ 1 gastado en cualquier cosa de su tarjeta de crédito y recibir un bono de registro después de cumplir con un requisito de gasto dentro de un cierto período de tiempo.

Una buena tarjeta de crédito para recompensas de viajes es la tarjeta Chase Sapphire Preferred® . Ofrece 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Tampoco hay tarifas de transacción en el extranjero, y ganará dos puntos por cada $ 1 gastado en viajes y cenas en restaurantes de todo el mundo y un punto por cada $ 1 gastado en otras compras.

De nuestro socio

Tarjeta de crédito Gas Rewards

Si tiene un viaje diario largo o trabaja como conductor contratado a través de Uber o Lyft, una tarjeta de crédito con recompensas de gasolina podría ser una buena opción. Son un tipo de tarjeta de crédito de recompensas que generalmente ofrece recompensas buenas o excelentes en las compras de gasolina.

Tenga en cuenta que algunas tarjetas de recompensas de gasolina pueden restringir la cantidad de recompensas que puede ganar u ofrecer más recompensas durante ciertos meses. Este tipo de tarjeta de crédito generalmente es buena para quienes conducen mucho y pueden beneficiarse de las recompensas.

Un ejemplo de una tarjeta de crédito de recompensas que ofrece excelentes recompensas de reembolso en efectivo por compras de gasolina es la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express , que ofrece un 3% de reembolso en efectivo en las gasolineras de EE. UU. También obtendrá un 3% de reembolso en efectivo en tránsito (incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más), junto con un 6% de reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión selectas de EE. UU., 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. $ 6,000 gastados por año y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Tarjeta de crédito de recompensas de devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le permiten ganar puntos cuando realiza una compra. Estas recompensas generalmente se pueden canjear por crédito en el estado de cuenta, reembolso en efectivo o tarjetas de regalo.

Algunas tarjetas ofrecen un porcentaje fijo de devolución de efectivo, mientras que otras pueden tener categorías de bonificación en las que puede ganar aún más devolución de efectivo. Este tipo de tarjeta de crédito es una buena opción para los titulares de tarjetas con conocimientos de presupuesto que buscan sacar el máximo partido a su inversión.

Una buena tarjeta de crédito con devolución de efectivo es la Citi® Double Cash Card , que le permite ganar un 2% de devolución de efectivo: 1% en compras y un 1% adicional a medida que paga esas compras.

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Tarjeta de crédito estudiantil

Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen estar reservadas para estudiantes universitarios que tienen poco o ningún historial crediticio y que buscan construir su crédito desde cero. Estas tarjetas pueden ser más fáciles de aprobar, pero también suelen tener un límite de crédito más bajo.

Algunas tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser tarjetas de crédito aseguradas, lo que significa que pueden requerir un depósito en efectivo como garantía. También tienden a tener tasas de interés más altas.

Una buena tarjeta de crédito para estudiantes es Journey® Student Rewards de Capital One® , que ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras y no tiene una tarifa anual.

Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®

Tarjeta de crédito con tasa de interés anual inicial del 0%

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser relativamente altas, con APR entre el 15% y el 23%. Debido a esto, una tarjeta de crédito con APR inicial del 0% puede ser una opción atractiva para los consumidores que buscan realizar una gran compra y liquidarla durante un cierto período de tiempo.

El APR eventualmente aumentará, por lo que es importante verificar el APR posterior a la introducción antes de presentar la solicitud. Una APR inicial del 0% puede ser una ventaja útil, pero definitivamente querrá leer la letra pequeña.

Una buena opción para obtener una tarjeta APR introductoria al 0% es Chase Freedom Unlimited® , que ofrece una APR del 0% durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en las compras. Después de que finalice el período de introducción, su APR para compras será una tasa variable de 14,99% a 23,74%, según su solvencia.

Tarjeta minorista

Las tarjetas minoristas generalmente son el resultado de una asociación entre un banco y un gran minorista, o son emitidas por los propios grandes minoristas.

Se dividen en dos categorías principales:

• Circuito cerrado , donde solo puede usar la tarjeta de crédito en el minorista en cuestión (por ejemplo, la tarjeta de crédito Target RedCard ™).
• Circuito abierto , donde la tarjeta está patrocinada por un minorista y respaldada por una importante red de tarjetas de crédito como Visa® o Mastercard® (por ejemplo, la tarjeta Gap Visa®).

Target RedCard ™

Las tarjetas minoristas de circuito cerrado pueden ser una buena opción para ayudar a generar crédito, ya que es posible que te aprueben una tarjeta incluso con un crédito promedio. Esto es menos aplicable a las tarjetas minoristas de circuito abierto, ya que pueden estar sujetas a requisitos de crédito similares a los de las tarjetas de crédito tradicionales.

Sin embargo, las tarjetas minoristas de circuito cerrado a menudo también vienen con límites de crédito bajos y tasas de interés altas, por lo que si obtiene una, vigile de cerca sus gastos, ya que pueden afectar su crédito.

Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito minorista con un límite de $ 400 y gasta $ 200 en ella, la utilización de su crédito es del 50%, muy por encima del 30% máximo recomendado por los expertos.

Si lo está utilizando para generar crédito, consulte con el proveedor para asegurarse de que se informe a las agencias de crédito de su historial de pagos.

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Conclusión

Si bien existen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito, es importante evaluar sus objetivos antes de elegir una. Desea encontrar uno que se adapte a su estilo de vida, valores y situación financiera.

“Elija un producto que ofrezca precio y funcionalidad”, dice Cramer. Y asegúrese de leer la letra pequeña y los requisitos de elegibilidad.

Elegir la tarjeta de crédito adecuada y conocer los pros y los contras puede ayudarlo a prepararse para el éxito.