8 lugares donde puedes pedir dinero prestado

Si desea pedir dinero prestado, existen muchas opciones, cada una con sus pros y sus contras. Ya sea que necesite financiar gastos médicos de emergencia o mejoras en el hogar, es importante buscar múltiples opciones para encontrar la mejor para su situación.

Hemos reunido ocho opciones de préstamos diferentes, junto con las ventajas y desventajas de cada una.

Analicemos cada opción para que sepa qué considerar antes de decidir si pedir dinero prestado es adecuado para su situación financiera.

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1. Bancos

Obtener un préstamo personal de un banco puede parecer una opción atractiva. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen ventajas como la ausencia de comisión por originación de préstamos. Una tarifa de apertura a menudo varía del 1% al 8%; los prestamistas dicen que cubre los gastos administrativos para procesar su solicitud y pagarle el dinero.

También puede calificar para un descuento en la tasa de interés, a veces denominado descuento de relación, si es un cliente existente en un banco que ofrece este beneficio. Los bancos como Wells Fargo y Citizens Bank ofrecen descuentos por lealtad en las tasas de interés de los préstamos personales si mantiene cuentas bancarias calificadas.

Pero tenga en cuenta que algunos grandes bancos, como Bank of America y Chase, no ofrecen préstamos personales en absoluto. Y algunos bancos pueden exigirle un mínimo de crédito bueno o excelente para obtener la aprobación de un préstamo personal.

2. Cooperativas de crédito

Un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede ser una mejor opción que un préstamo personal de un banco. ¿Por qué?

Una cooperativa de crédito puede ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas que un banco. Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro dedicadas a servir a sus miembros, su objetivo es devolver las ganancias a los miembros en lugar de a los accionistas.

Un inconveniente es que debe cumplir con los requisitos de elegibilidad de una cooperativa de ahorro y crédito para poder convertirse en miembro. Esto puede incluir la residencia en ciertos condados, una conexión con una escuela o empleador específico, o lazos familiares con un miembro actual.

3. Prestamistas en línea

En la era digital, los prestamistas en línea han surgido como una alternativa a los préstamos personales tradicionales de bancos y cooperativas de crédito.

Los prestamistas en línea no tienen los costos que conlleva el mantenimiento de sucursales físicas. Y a menudo ofrecen la experiencia de usuario que la gente espera de las aplicaciones de préstamos digitales.

Muchos prestamistas en línea prometen un financiamiento rápido, con el dinero depositado en su cuenta bancaria en tan solo uno o dos días hábiles si está aprobado.

Pero si no está familiarizado con el prestamista, investigue su reputación en línea y consulte con los prestamistas tradicionales para ver si pueden ofrecer mejores tasas de interés y condiciones.

Cómo encontrar el mejor préstamo personal para tus necesidades

4. Prestamistas de día de pago

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo por un monto que suele ser de $ 500 o menos. Puede solicitar préstamos de día de pago en línea o en una tienda de préstamos de día de pago. Pero los préstamos de día de pago son una forma costosa de financiamiento y, por eso, solo deben considerarse una opción de financiamiento de último recurso.

Por lo general, un préstamo de día de pago debe reembolsarse el día de pago siguiente después del préstamo. Los términos y tasas varían según el estado, pero un prestamista de día de pago generalmente cobra un porcentaje o una cantidad en dólares por cada $ 100 prestados. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que un escenario común es una tarifa de $ 15 por $ 100, lo que equivale a una tasa de porcentaje anual de casi 400% para un préstamo de dos semanas.

Y si no puede pagar el préstamo y las tarifas, el prestamista podría extender la fecha de vencimiento del pago, agregando aún más tarifas a la cantidad original adeuda.

5. Casas de empeño

Un préstamo de casa de empeño se diferencia de un préstamo personal tradicional en una forma fundamental: un préstamo de empeño no implica verificación de crédito ni proceso de solicitud. La cantidad de dinero que pides prestada en una casa de empeño se basa en el valor del artículo que estás empeñando. El préstamo promedio de una casa de empeño en los EE. UU. Es de $ 150, según la Asociación Nacional de Casas de Empeño.

Si bien un préstamo de casa de empeño puede ser una fuente rápida de efectivo cuando necesita dinero, esta forma de pedir prestado puede ser problemática. Las tasas de interés son a menudo altas (normalmente oscilan entre el 5% y el 25%) y se pueden agregar varias tarifas. Y si no cancela el préstamo cuando se supone que debe hacerlo, la casa de empeño puede vender el artículo que empeñó. Considere todas sus opciones antes de proceder con este tipo de préstamo.

6. Anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito

Usar una tarjeta de crédito para acceder al efectivo puede parecer una opción atractiva. Como ya tiene la tarjeta, no tiene que completar una solicitud o pasar por una verificación de crédito para obtener lo que esencialmente es un préstamo a corto plazo contra la línea de crédito disponible en su tarjeta de crédito. Además, normalmente puede acceder al dinero rápidamente.

Pero la simplicidad de un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito puede tener un precio. Algunos emisores de tarjetas cobran una tarifa para obtener un anticipo en efectivo junto con una tasa de interés que suele ser alta. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito no ofrecen un período de gracia para los adelantos en efectivo, lo que significa que los cargos por intereses comienzan en el momento en que retira el efectivo.

7. Familia y amigos

Obtener un préstamo de un familiar o amigo puede parecer una forma sencilla de obtener efectivo cuando lo necesite. Después de todo, un préstamo familiar puede venir sin contrato, o con un contrato básico, y es posible que obtenga una tasa de interés muy favorable incluso sin un crédito excelente.

Pero las cosas pueden complicarse si surge una disputa sobre el reembolso del préstamo. ¿Qué pasa si todavía le debes $ 5,000 a la tía Denise? Eso puede causar mucha incomodidad. Otro inconveniente: dado que su amigo o pariente no puede informar los pagos de su préstamo a las tres principales agencias de crédito , no obtendrá ningún beneficio de creación de crédito.

8. Cuenta de jubilación 401 (k)

Si su plan 401 (k) permite préstamos, pedir prestado dinero del plan 401 (k) patrocinado por su empleador no requiere verificación de crédito. Debido a la legislación reciente relacionada con COVID-19, hay un aumento temporal en la cantidad que podría pedir prestada de su 401 (k). Pero, tradicionalmente, un préstamo 401 (k) le permite pedir prestado hasta $ 10,000 o el 50% del saldo de su cuenta con derechos adquiridos con un límite de $ 50,000, lo que sea mayor.

El préstamo debe reembolsarse en un plazo de cinco años y los intereses que paga por el préstamo vuelven a su 401 (k).

Aunque acceder a efectivo desde su 401 (k) parece simple, considere algunas de las consecuencias. Por ejemplo, si deja su trabajo, podría verse obligado a pagar el préstamo en su totalidad antes de que venza su próxima declaración de impuestos federales. Si no puede pagar el préstamo, es posible que se le impongan multas fiscales.

Y no olvide que se perderá el rendimiento de la inversión del dinero que saque de su 401 (k).

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Conclusiones

Ya sea que necesite efectivo rápido o un préstamo a largo plazo, debe tomarse el tiempo para investigar las opciones de préstamos y hacer preguntas antes de pedir dinero prestado. Aquí hay algunas preguntas clave para pensar.

• ¿Por qué necesito el dinero y qué tipo de préstamo se adapta mejor a esa necesidad?
• ¿Cuál es la tasa de interés?
• ¿Existe alguna tarifa asociada con el préstamo?
• ¿Cuánto tiempo tengo para devolver el préstamo?
• ¿Qué pasa si no puedo devolver el préstamo?
• ¿Un acreedor realizará una verificación crediticia rigurosa que afectará mis puntajes crediticios?