5 peligros de usar tarjetas de crédito y cómo evitarlos
Quizás haya escuchado historias de terror sobre deudas de tarjetas de crédito y puntajes de crédito arruinados.
Las tarjetas de crédito pueden brindar grandes beneficios y permitirle obtener reembolsos en efectivo o recompensas por sus compras. También sirven como herramientas para ayudarlo a generar crédito , lo que puede ser importante si desea comprar una casa o un automóvil algún día.
Pero existen algunos riesgos relacionados con el uso de tarjetas de crédito, y si está abriendo una tarjeta de crédito por primera vez, es posible que se ponga nervioso.
Sin embargo, si está al tanto de los peligros de las tarjetas de crédito, puede evitar cometer estos errores mientras usa las tarjetas de crédito con prudencia y aprovecha sus ventajas, beneficios y recompensas.
A continuación, enumeramos cinco riesgos de las tarjetas de crédito, así como consejos sobre cómo administrarlos.
- Entrar en deudas de tarjetas de crédito
- Falta de pagos con tarjeta de crédito
- Tener un saldo e incurrir en fuertes intereses
- Solicitar demasiadas tarjetas de crédito nuevas a la vez
- Usar demasiado de su límite de crédito
1. Contraer deudas con tarjetas de crédito
Si tiene una actitud equivocada acerca de las tarjetas de crédito, podría ser fácil pedir prestado más de lo que puede pagar. Un límite de crédito debe considerarse como un préstamo otorgado por un proveedor de tarjeta de crédito en lugar de dinero gratis para gastar. Los saldos de las tarjetas de crédito generalmente vienen con tasas de interés. Cada vez que agregue a su saldo y no lo pague por completo dentro del ciclo de facturación, tendrá que pagar mucho más en intereses. Esto puede dificultar la salida de la deuda de la tarjeta de crédito.
He aquí cómo pensarlo: si el límite de crédito de su tarjeta es de $ 2,000, esto no significa que deba planear gastar $ 2,000 ese mes a menos que sepa que puede pagar su factura en su totalidad de inmediato.
¿La comida para llevar? Sea consciente de sus gastos y asegúrese de no comprar más de lo que puede pagar. Considere la posibilidad de crear un presupuesto mensual y calcular cuánto puede gastar cada mes, y luego trate de no excederlo.
Existen varias aplicaciones y herramientas que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos. O si es más del tipo que lo hace usted mismo, existe la opción de crear una hoja de cálculo simple o una lista de sus gastos mensuales.
2. No hacer pagos con tarjeta de crédito
Su historial de pagos es uno de los factores más importantes que contribuyen a su puntaje crediticio , por lo que los pagos atrasados pueden tener un impacto grave en su crédito.
Además, si no realiza un pago, normalmente se le cobrará un cargo por pago atrasado. También se puede aplicar una APR de penalización a su cuenta.
Su pago atrasado puede ser reportado a las tres principales agencias de crédito al consumidor si tiene más de 30 días de atraso, y puede permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años.
Una forma de evitar potencialmente esto es configurando pagos automáticos. Con el pago automático, no tendrá que preocuparse por olvidarse de pagar su factura, pero será responsable de asegurarse de que haya suficiente en su cuenta cuando se retire el pago automático.
También puede configurar recordatorios por mensaje de texto o correo electrónico para cuando su factura mensual esté a punto de vencer para asegurarse de pagar a tiempo.
3. Mantener un saldo e incurrir en fuertes intereses
Si transfiere un saldo al mes siguiente, podría terminar pagando una cantidad significativa de intereses. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden variar según la tarjeta y su solvencia, pero pueden ser altas.
En enero de 2018, la tasa de porcentaje anual promedio de las tarjetas de crédito, o APR, era del 16,32 por ciento. Sin embargo, si tiene un crédito promedio o deficiente, probablemente pagará una tasa aún más alta.
Si tiene un saldo alto y tiene problemas para pagarlo, una opción que puede considerar es solicitar una tarjeta de transferencia de saldo. Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen una tasa introductoria del 0% durante un período de entre nueve y 21 meses, lo que significa que no pagará intereses sobre su saldo durante ese tiempo.
¿La mejor forma de evitar tener que pagar intereses? Intente pagar el saldo del extracto de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo todos los meses.
4. Solicitar demasiadas tarjetas de crédito nuevas a la vez
Cuando solicita una tarjeta de crédito, generalmente recibe una consulta difícil. Esto significa que el emisor de una tarjeta de crédito verifica su crédito y esta verificación puede aparecer posteriormente en sus informes de crédito.
Una investigación rigurosa puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos, pero el efecto de cada cheque individual puede disminuir o incluso desaparecer con el tiempo.
Es posible que desee evitar solicitar en exceso tarjetas de crédito o tarjetas que en realidad no necesita. Dicho esto, en general, no debe dejar que esto le preocupe si hay una tarjeta de crédito específica que desea obtener.
También es posible que desee evitar las tarjetas para las que es poco probable que lo aprueben, porque habrá agregado una consulta exhaustiva a sus informes de crédito sin ninguna recompensa. Credit Karma Approval Odds compara su perfil de crédito con los perfiles de crédito de otros miembros que fueron aprobados para la tarjeta para evaluar la probabilidad de que lo aprueben, así que considere verificar esto a través de su cuenta de Credit Karma antes de solicitar una tarjeta.
5. Usar demasiado de su límite de crédito
Sus puntajes de crédito pueden verse afectados negativamente si tiene un índice de utilización de tarjetas de crédito alto . El índice de utilización de la tarjeta de crédito se refiere a cuánto de su límite de crédito disponible está usando.
El índice de utilización es un indicador importante del riesgo crediticio. Los acreedores creen que cuando alcanza o excede su límite de crédito, es más probable que tenga problemas para devolver el dinero que alguien con un índice de utilización más bajo, lo que lo convierte en un mayor riesgo para los emisores de crédito. Si lo perciben como una apuesta más arriesgada, es menos probable que los emisores de crédito aprueben un nuevo crédito para usted y el crédito que reciba probablemente tenga tasas de interés más altas.
Una buena regla general es mantener la utilización de su crédito por debajo del 30 por ciento. Si su índice de utilización de crédito es actualmente más alto de lo que le gustaría, considere pedirle al proveedor de su tarjeta de crédito un aumento del límite de crédito (que queda a discreción de su proveedor y puede implicar que realice una consulta exhaustiva si verifica su crédito). O, si es posible, trate de limitar sus gastos presupuestando. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, cancelarla también reducirá su índice de utilización de crédito.
Obtenga consejos para solicitar un límite de crédito más alto.
Línea de fondo
Aunque existen peligros asociados con el uso de tarjetas de crédito, puede minimizar su impacto siguiendo algunos principios básicos. Al igual que con el uso de cualquier forma de crédito, es mejor evitar la complacencia y mantener un sentido de disciplina; es posible que descubra que un poco puede ser de gran ayuda para su puntaje crediticio.
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