Las 5 mejores tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito en 2021
Si su crédito no es bueno, puede ser difícil calificar para tarjetas de crédito sin garantía. Y eso, a su vez, puede dificultar la creación de crédito. entonces cuales son tus opciones?
Es posible que pueda calificar para una tarjeta de crédito asegurada . Pero tendrá que hacer un depósito de seguridad, y muchas tarjetas aseguradas requieren un depósito de $ 200 o más. Es posible que no tenga esa cantidad de dinero disponible para entregar a un emisor de tarjeta de crédito.
La buena noticia es que existen tarjetas de crédito sin garantía diseñadas específicamente para personas con mal crédito o historial crediticio limitado. Pero debes tener cuidado. Algunas tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito son mejores que otras.
Antes de solicitar una tarjeta, verifique los términos detenidamente para asegurarse de que la tarjeta tenga sentido para su situación. Para ayudarlo a limitar su búsqueda, hemos reunido una lista de nuestras selecciones para algunas de las mejores opciones que existen.
Lea nuestra versión de las mejores tarjetas sin garantía para mal crédito para ayudarlo a encontrar la adecuada para su situación.
| Tarjeta | Mejor para |
|---|---|
| Tarjeta de crédito Petal 2 Visa® | Tarifas bajas |
| Deserve® Pro Mastercard | Recompensas de restaurantes y viajes |
| Tarjeta de crédito Capital One® Platinum | Construyendo crédito |
| Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards | Reembolso ilimitado |
| Indigo® Platinum Mastercard® | Precalificación |
Lo mejor para tarifas bajas: tarjeta de crédito Petal 2 Visa®
De nuestro socio
Tarjeta de crédito Petal 2 Visa®
De titulares de tarjetas en el último año
He aquí por qué: La tarjeta de crédito Petal 2 Visa® no cobra ninguna tarifa.
Así es, la tarjeta de crédito Petal 2 Visa® no tiene tarifas. Petal ha eliminado las tarifas anuales, las tarifas por pago atrasado, las tarifas por pagos devueltos y todas las demás tarifas. Eso es impresionante para cualquier tarjeta, pero especialmente para una tarjeta sin garantía que considera a los consumidores que tienen crédito limitado. Nota importante: es posible que no se apliquen tarifas, pero la tarjeta aún cobra intereses.
Petal ha diseñado un algoritmo de aprobación de crédito que analiza su panorama financiero completo, no solo sus puntajes crediticios. De hecho, Petal dice que usted podría ser aprobado para la tarjeta de crédito Petal 2 Visa® sin ningún puntaje de crédito o historial crediticio.
Y como beneficio adicional, la tarjeta de crédito Petal 2 Visa® ofrece a sus titulares de tarjetas entre un 1% y un 1,5% en recompensas en efectivo. Empieza a ganar un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Luego, pasará a ganar un 1.5% de reembolso en efectivo después de realizar 12 pagos mensuales puntuales.
Consulte nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Petal 2 Visa® para obtener más información.
Lo mejor para recompensas en restaurantes y viajes: Deserve® Pro Mastercard
Este es el motivo: con la tarjeta Deserve® Pro Mastercard, obtendrá un 3% de reembolso en efectivo en compras de viajes y un 2% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes. Es importante tener en cuenta que el reembolso en efectivo adicional en estas compras de categoría de bonificación solo se aplica a los primeros $ 500 de compras realizadas en cada ciclo de facturación.
Afortunadamente, también obtendrá un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las demás compras.
El Deserve® Pro podría ser una gran opción para muchos consumidores. Pero los estudiantes universitarios probablemente querrán ver la tarjeta Deserve® EDU Mastercard en su lugar.
Lo mejor para generar crédito: tarjeta de crédito Capital One® Platinum
Tarjeta de crédito Capital One® Platinum
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: los titulares de tarjetas pueden acceder a límites de crédito más altos en tan solo seis meses.
Es un gran incentivo para pagar sus facturas a tiempo todos los meses. Y si puede mantener su tasa de gastos igual después de obtener ese límite de crédito más alto, su tasa de utilización de crédito podría mejorar, ¡lo que también podría ayudar a sus puntajes crediticios!
La tarjeta de crédito Capital One® Platinum no tiene tarifa anual ni tarifas de transacciones extranjeras. Y obtendrá beneficios adicionales como seguro de accidentes de viaje y cobertura de garantía extendida en compras elegibles. Pero no obtendrás ninguna recompensa.
Obtenga más información leyendo nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum .
Lo mejor para reembolso ilimitado: tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards
Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: con la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards , obtendrá un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras.
Así es, con la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, no hay límites de recompensa. Simplemente obtienes un 1.5% de reembolso en todo lo que compras con la tarjeta. Eso es impresionante para una tarjeta que considerará a los solicitantes que tienen lo que Capital One considera un crédito justo.
Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 39. Pero con una devolución de efectivo del 1.5%, necesitará gastar solo $ 2,600 para ganar esa cantidad en recompensas con esta tarjeta, que equivale a gastar alrededor de $ 217 al mes durante un año. Si planea gastar más que eso cada mes, esta tarjeta podría ser una buena opción.
Obtenga más detalles sobre la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards en nuestra revisión editorial completa.
Lo mejor para la precalificación: Indigo® Platinum Mastercard®
De nuestro socio
Indigo® Platinum Mastercard®
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: después de completar un formulario de solicitud de precalificación, Indigo® Platinum Mastercard® realizará una consulta suave de su crédito, que no afecta su puntaje crediticio, para ver si califica para la tarjeta.
La precalificación de crédito es la característica brillante de Indigo® Platinum Mastercard®, pero está rezagada en otras áreas. Pagará una tarifa anual de $ 75 el primer año y $ 99 cada año subsiguiente. Y no ganarás ninguna recompensa.
Si su crédito no es excelente, Indigo® Platinum Mastercard® podría ayudarlo a mejorarlo cuando realice pagos a tiempo, ya que el prestamista informa su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito . Pero si tiene puntajes de crédito decentes, es posible que desee probar primero con una de las otras tarjetas de esta lista.
Obtenga más información sobre los pros y los contras de Indigo® Platinum Mastercard® en nuestra revisión completa.
También puede solicitar la Indigo® Platinum Mastercard® en Credit Karma. Pero si hace clic para solicitar la Indigo® Platinum Mastercard® en Credit Karma, no podrá solicitar la precalificación; el enlace lo lleva a una solicitud completa. Tendrá que ir directamente al sitio de Indigo para solicitar la precalificación.
Cómo elegimos estas cartas
Al elegir las mejores tarjetas de crédito sin garantía, buscamos emisores de tarjetas que dijeran que considerarían a los solicitantes con antecedentes crediticios promedio, dañados o limitados.
También buscamos tarjetas que minimizaran las tarifas. Si está buscando tarjetas no garantizadas para mal crédito, probablemente esté tratando de evitar tener que pagar los depósitos que requieren las tarjetas aseguradas. Pero si una tarjeta no segura tiene una tarifa anual alta, eso frustra todo el propósito.
Algunas tarjetas aseguradas reembolsarán el depósito que pagó después de una cierta cantidad de pagos a tiempo. Entonces eventualmente recuperarías ese dinero. Pero ese no es el caso de las tarifas anuales.
Por último, buscamos tarjetas de crédito sin garantía que ofrecieran recompensas. Creemos que no debe quedarse al margen cuando se trata de ganar dinero en efectivo o puntos mientras trabaja para construir su crédito. Y, afortunadamente, la mayoría de los emisores de tarjetas de esta lista están de acuerdo.
Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito no garantizadas para el mal crédito
Para aprovechar al máximo las tarjetas de esta lista, querrá asegurarse de pagar constantemente las facturas de sus tarjetas de crédito en su totalidad y a tiempo. Si su emisor de crédito informa un historial de pagos positivo a las principales agencias de crédito cada mes, sus puntajes crediticios podrían comenzar a mejorar.
A continuación, deberá prestar atención a su tasa de utilización de crédito. Generalmente, los expertos en crédito recomiendan que utilice menos del 30% de su crédito disponible. Desafortunadamente, las tarjetas destinadas a personas que no tienen un crédito sólido tienden a tener límites de crédito más bajos que el promedio. Y cuanto menor sea el límite de crédito, más difícil puede ser mantener baja la tasa de utilización de crédito.
Por ejemplo, con un límite de crédito de $ 2,000, para mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30%, tendría que mantener su saldo por debajo de $ 600. Deberá ser disciplinado y pagar su saldo cada mes para mantener baja su tasa de utilización. También puede pedirle al emisor de su tarjeta de crédito que aumente su límite de crédito después de haber realizado una cantidad de pagos a tiempo, pero tenga en cuenta que esto puede resultar en una verificación estricta.
¿Por qué trabajar tan duro para hacer sus pagos a tiempo todos los meses y mantener baja su tasa de utilización? Porque si su crédito no está en buena forma, puede usar una tarjeta de crédito sin garantía para ayudar a construir un historial crediticio positivo y mejorar sus puntajes crediticios.
Una vez que su puntaje crediticio haya aumentado, puede solicitar tarjetas de crédito más atractivas que ofrezcan mejores condiciones o recompensas. Si está buscando más ideas para mejorar su puntaje crediticio, consulte nuestra Guía para generar crédito .
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