5 de las mejores tarjetas de crédito después de la quiebra

Aquí hay cinco tarjetas que pueden ayudar, según su situación y necesidades.

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• Lo mejor para recompensas de reembolso en efectivo: Discover it® Secured 
• Lo mejor para un depósito de seguridad flexible: Capital One® Secured Mastercard®
• Lo mejor para miembros militares y sus familias: tarjeta de crédito con garantía Navy Federal Credit Union n Rewards®
• Lo mejor para evitar una verificación de crédito: tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky®
• Lo mejor para crédito sin garantía: Credit One Bank® Platinum Visa® con Cash Back Rewards

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Lo mejor para recompensas de reembolso en efectivo: Discover it® Secured 

He aquí por qué: todo el mundo podría utilizar un poco de dinero extra, especialmente después de la quiebra. La tarjeta de crédito Discover it® Secured ofrece un reembolso del 2% en efectivo en compras combinadas de gasolineras y restaurantes hasta $ 1,000 cada trimestre (luego 1%).

También obtendrá un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las demás compras, y no hay tarifa anual. Como bono adicional, Discover igualará todos los reembolsos en efectivo que haya ganado al final de su primer año de cuenta.

Aunque esta tarjeta presenta varias ventajas, viene con un asterisco bastante grande: si no paga sus compras a tiempo y en su totalidad, se enfrentará a una APR de compra variable alta del 22,99%.

Es importante tener en cuenta que esta es una tarjeta asegurada que requiere un depósito de garantía reembolsable equivalente a la línea de crédito para la que está aprobado con la tarjeta. Después de ocho meses, Discover revisará su cuenta. Si ha estado haciendo pagos a tiempo y utilizando la tarjeta de manera responsable, Discover puede devolver su depósito de seguridad y actualizar su cuenta a una línea de crédito no garantizada.

Leer más: ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas?

Para obtener más información, consulte nuestra revisión editorial de la tarjeta de crédito Discover it® Secured .

Lo mejor para un depósito de seguridad flexible: Capital One® Secured Mastercard®

Mastercard® asegurada de Capital One®

He aquí por qué: esta tarjeta ofrece términos flexibles y varias ventajas, todo sin cargo anual.

Los usuarios de Capital One® Secured Mastercard® pueden hacer un depósito de seguridad reembolsable de $ 49, $ 99 o $ 200 para calificar para un límite de crédito que comienza en $ 200.

Después de realizar cinco pagos mensuales a tiempo, puede obtener acceso a un límite de crédito más alto.

Tenga en cuenta que Capital One no considerará solicitudes para personas con quiebras no resueltas, así que asegúrese de que su declaración de quiebra esté cancelada antes de solicitar la tarjeta.

¿Qué es una descarga por quiebra?

De lo contrario, no hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera.

Eche un vistazo a nuestra revisión editorial de Capital One® Secured Mastercard® para obtener más detalles sobre sus términos.

Lo mejor para miembros militares y sus familias: tarjeta de crédito con garantía Navy Federal Credit Union n Rewards®

He aquí por qué: los miembros militares, los veteranos y sus familias que salen de una bancarrota pueden aprovechar la APR variable baja (18%) de la tarjeta en compras y transferencias de saldo, además de algunos detalles que elevan esta tarjeta por encima del resto.

Aquí hay una nota importante antes de entrar en los beneficios: los requisitos de elegibilidad para solicitar la tarjeta de crédito asegurada n Rewards® son estrictos. Deberá ser miembro de Navy Federal Credit Union, que está abierta a todas las ramas de las fuerzas armadas de EE. UU., Veteranos, funcionarios del Departamento de Defensa y sus familias.

Los titulares de tarjetas ganan un punto por cada $ 1 gastado en compras. Los puntos se pueden canjear por reembolsos en efectivo, créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo y mercadería. Tampoco hay tarifas anuales ni tarifas de transacciones extranjeras. Además, la protección para teléfonos celulares y una exención de responsabilidad por daños por colisión de automóviles de alquiler también vienen de serie.

Después de seis meses, Navy Federal revisará la actividad de su cuenta y puede actualizarlo a una tarjeta de crédito sin garantía y devolver su depósito.

Obtenga más información sobre las mejores tarjetas de crédito para personal militar en servicio activo .

Lo mejor para evitar una verificación de crédito: tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky®

De nuestro socio

Este es el motivo: no es necesario verificar el crédito para el proceso de solicitud de la tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky®. En cambio, su límite de crédito se determina en función de su depósito de seguridad reembolsable, a partir de $ 200. Para aquellos que se centran en la creación de crédito después de la quiebra, este beneficio es especialmente atractivo, porque una verificación crediticia estricta puede afectar un poco su crédito .

Tendrá que pagar una tarifa anual de $ 35 por la tarjeta. Además, aunque OpenSky puede aumentar su límite de crédito incluso si no realiza un depósito adicional, no actualizará su cuenta a no segura.

Lea nuestra revisión de la tarjeta Visa® de crédito garantizado OpenSky® para obtener más ideas sobre esta opción.

Lo mejor para crédito sin garantía: Credit One Bank® Platinum Visa® con Cash Back Rewards

Este es el motivo: Credit One Bank® Platinum Visa® con Cash Back Rewards es una tarjeta sin garantía, por lo que no es necesario realizar un depósito de seguridad.

Los titulares de tarjetas también pueden recibir revisiones automáticas para aumentar el límite de crédito, aunque se puede aplicar una tarifa. Según su historial crediticio, los titulares de tarjetas también pueden obtener un reembolso del 1% en efectivo en compras seleccionadas o en todas las compras. Además, puede ver si precalifica sin afectar su crédito.

Tome nota, es posible que deba pagar una tarifa anual, que se cargará a su cuenta, reduciendo su límite de crédito inicial. La tarifa anual es de $ 0 a $ 99.

Lea nuestra revisión editorial completa de Credit One Bank® Platinum Visa® con Cash Back Rewards .

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3 consejos para usar tarjetas de crédito después de la quiebra

Mejorar su crédito después de la quiebra puede llevar algún tiempo. Pero con la tarjeta y los conocimientos financieros adecuados, puede iniciar el proceso, y con suficiente información positiva agregada a su historial crediticio durante un período de tiempo suficientemente largo, sus puntajes crediticios deberían comenzar a mejorar junto con su calificación crediticia (también conocido como puntaje de crédito). A continuación, presentamos algunos consejos que debe tener en cuenta al utilizar tarjetas de crédito después de la quiebra y centrarse en mejorar la salud de su crédito .

1. Realice siempre los pagos a tiempo. Hacer pagos a tiempo es importante para mejorar su crédito después de la quiebra. Dado que el historial de pagos es el factor más importante en sus puntajes de crédito, cualquier pago no realizado puede reducirlos significativamente. Es probable que se le cobren cargos por pago atrasado más intereses adicionales, y puede enfrentar una tasa APR de penalización más alta si realiza un pago atrasado.
2. Mantenga bajo el saldo de su tarjeta de crédito. Después del historial de pagos, el segundo factor más importante en su puntaje crediticio es cuánto crédito está usando en comparación con cuánto le han otorgado los emisores de tarjetas de crédito. Esto se conoce como su tasa de utilización de crédito . Generalmente es mejor mantenerlo por debajo del 30%. 
3. Construye un fondo de emergencia. La planificación para emergencias financieras mediante la creación de un fondo de emergencia también puede ayudarlo a evitar las deudas de tarjetas de crédito. Si creó un presupuesto durante una sesión de asesoría crediticia previa a la quiebra, ese podría ser un buen lugar para comenzar. Luego, considere abrir una cuenta de ahorros , de modo que tenga fondos para cubrir costos inesperados. Y adquiera el hábito de revisar regularmente sus informes de crédito para monitorear su mejora y verificar si hay errores.

5 formas de generar crédito después de una quiebra

Cómo elegimos estas cartas

Por lo general, una quiebra tiene un fuerte efecto negativo en los puntajes crediticios, por lo que enfocamos nuestra investigación en opciones que siguen siendo accesibles para las personas que pueden tener serias marcas despectivas en sus informes crediticios. También queríamos seleccionar tarjetas con funciones que pudieran ayudar a las personas a reconstruir su crédito.

Puede ser difícil calificar para una tarjeta de crédito sin garantía estándar después de la bancarrota. Por esa razón, elegimos principalmente tarjetas aseguradas y la única tarjeta no segura que elegimos ofrece la opción de solicitar la precalificación. Por lo general, es más fácil obtener la aprobación de una tarjeta asegurada, por lo que las tarjetas aseguradas enumeradas pueden ser valiosas para las personas que se enfrentan a los efectos de la quiebra y que también están intentando reconstruir su crédito.

Queríamos resaltar las características que podrían ayudarlo a reconstruir el crédito de manera efectiva . La estructura básica de las tarjetas aseguradas las convierte en herramientas útiles después de una quiebra. Pero es la posibilidad de un mayor límite de crédito (y por lo tanto, una tasa de utilización de crédito potencialmente más baja , la cantidad de dinero que toma prestada en comparación con su límite de crédito total), o un cambio de una línea de crédito garantizada a una no garantizada, lo que puede ayudarlo a construir un historial crediticio que atraiga a los prestamistas.