5 cosas que debe hacer si detecta una consulta de crédito no autorizada
Imagine este escenario preocupante: está mirando sus informes de crédito y detecta una consulta difícil que no reconoce.
¿Qué pasa si estas consultas difíciles aparecen en sus informes y no cree que las autorizó ? Esto puede indicar varias cosas, incluido el fraude.
Aquí hay cinco cosas que puede hacer si sospecha que hay consultas crediticias no autorizadas en su informe.
- Póngase en contacto con la empresa que realizó la consulta.
- Informar y documentar el fraude.
- Notifique a las agencias de crédito.
- Coloque una alerta de fraude.
- Disputa la consulta no autorizada con las agencias de informes crediticios.
1. Comuníquese con la empresa que realizó la consulta.
Puede pedirle a la empresa que demuestre que autorizó una consulta crediticia y solicitar que notifique a las principales agencias de informes crediticios (TransUnion, Equifax y Experian) para eliminar la consulta de sus informes crediticios si se trataba de un error de informe.
2. Informar y documentar el fraude.
Si sospecha de robo de identidad debido a consultas serias que no reconoce, visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio , donde puede descargar un formulario de denuncia por robo de identidad y declaración jurada (una declaración escrita de los hechos hechos bajo juramento) para enviar a los bancos, acreedores y los principales burós de crédito.
También es posible que desee presentar un informe policial, que quizás deba proporcionar si decide colocar una alerta de fraude extendida en su cuenta.
3. Notifique a las agencias de crédito.
Puede colocar un congelamiento de crédito, que restringe el acceso a sus informes de crédito, en su cuenta comunicándose con cada una de las tres agencias de crédito principales: Experian , TransUnion y Equifax .
La oficina con la que colocas la congelación no se comunicará con las demás, por lo que tendrás que comunicarte con las tres agencias de crédito tú mismo.
4. Coloque una alerta de fraude.
Puede colocar una alerta de fraude gratuita de 90 días en línea con cualquiera de las tres principales agencias de informes crediticios. La alerta se muestra en su informe y notifica a los posibles acreedores que verifiquen su identificación antes de otorgar crédito a su nombre.
Cuando coloca una alerta de fraude en cualquiera de las principales agencias de crédito, esa agencia debe notificar a las otras dos.
También puede comunicarse con cada una de las tres principales agencias de crédito para agregar una alerta de fraude extendida durante siete años.
5. Disputa la consulta no autorizada con las agencias de informes crediticios.
Una vez que notifica a una agencia de crédito importante sobre una consulta no autorizada, es necesario que investigue. Sin embargo, como las consultas generalmente se consideran "una cuestión de hecho ", es posible que no pueda disputar la consulta en línea. En su lugar, considere llamar a la oficina o enviar su disputa por correo.
Las consultas basadas en fraude pueden ser bastante fáciles de eliminar si proporciona pruebas, dice el experto en crédito John Ulzheimer, presidente de The Ulzheimer Group . Pero si la empresa afirma que la investigación fue autorizada, eliminarla puede resultar difícil.
¿Qué es una investigación difícil?
En sus informes de crédito, puede encontrar dos tipos de consultas de crédito (también conocidas como extracciones): duras y blandas.
Una consulta suave es una revisión de su archivo de crédito que puede ocurrir cuando un prestamista lo aprueba previamente para una tarjeta de crédito o un préstamo, o cuando solicita sus informes de crédito . Las consultas blandas no afectan su puntaje crediticio.
Las consultas difíciles, que pueden ser vistas por posibles acreedores, ocurren cuando los bancos, otros prestamistas e incluso los propietarios verifican sus informes crediticios para aprobar su crédito, que puede incluir tarjetas de crédito, préstamos o arrendamientos.
Varias indagaciones duras en un corto período de tiempo podrían alarmar a los posibles acreedores, a quienes les puede preocupar que haya obtenido demasiado crédito para devolverlo, dice Linda Sherry, portavoz de Consumer Action , una organización de educación y defensa del consumidor.
Hay una excepción a esto: si solicita un préstamo para estudiantes, hipotecario o para automóvil, muchos prestamistas pueden solicitar sus informes crediticios, aunque solo solicite un préstamo. En este caso, muchos modelos de puntuación pueden contar estas múltiples consultas en un corto período de tiempo como una única consulta difícil.
Una investigación rigurosa, que puede permanecer en sus informes crediticios hasta por dos años, también puede reducir sus puntajes crediticios en algunos puntos. Puede que esto no suene serio, pero según FICO, puede tener un mayor impacto en sus puntajes si tiene pocas cuentas o un historial crediticio corto.
¿Cómo puede determinar si se autorizó una consulta de crédito?
Puede haber varias formas de determinar si se autorizó una consulta de crédito en su informe. A veces, puede ser un caso de identidad equivocada.
Ocasionalmente, el nombre de la consulta en su informe puede ser diferente del nombre de la entidad que extrae su informe, dice Ken Chaplin, vicepresidente senior de TransUnion.
Por ejemplo, si solicitó una tarjeta de crédito de una tienda minorista, la entidad que figura en su informe podría estar bajo el nombre del banco que emite la tarjeta, no el nombre de la tienda.
O puede que haya olvidado que autorizó una consulta. Si se comunica con la empresa que figura al lado de la consulta en su informe de crédito, debería poder proporcionar pruebas de que usted autorizó la extracción.
Una investigación exhaustiva no autorizada podría ser un indicador de robo de identidad y merece una atención rápida, dice Chaplin.
Credit Karma ha creado una forma de ayudarlo a detectar el robo de identidad.
Con la función de monitoreo de ID, puede usar su dirección de correo electrónico para buscar cualquier cuenta que esté en cualquier violación de datos públicos. Si su información ha sido expuesta en una infracción, le haremos saber algunos consejos y herramientas para ayudarlo a tomar los siguientes pasos correctos.
También continuaremos monitoreando su identidad y crédito de forma gratuita.
Conclusión
Si pasa por alto la sección de consultas de crédito en sus informes de crédito, es posible que no haya señales de que una persona o empresa está intentando abrir cuentas de crédito a su nombre sin su permiso.
Es una buena idea investigar y disputar cualquier consulta difícil que no crea que haya autorizado con las empresas que las llevaron a cabo, así como con las oficinas que informaron los errores.
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