5 cosas a tener en cuenta con las ofertas de transferencia de saldo introductorias
Las transferencias de saldo pueden dejarlo rascándose la cabeza.
Consolidar toda su deuda en una tarjeta de crédito con una tasa de interés promocional del 0% en transferencias de saldo seguro que parece un buen negocio. Pero es fácil tropezarse con cargos sorpresa que no ve venir.
Con algunas tarjetas de transferencia de saldo, pierde su tasa de interés promocional si no realiza un pago, paga menos que su pago mínimo, su cheque rebota o realiza una sola compra con la tarjeta.
En Credit Karma, estamos aquí para ayudarlo a navegar estos posibles obstáculos financieros. Entonces, echemos un vistazo a algunos de los riesgos de transferencia de saldo más comunes que podrían hacer que pierda una APR promocional del 0% con una tarjeta de transferencia de saldo o que pague intereses.
Equilibrar los riesgos de transferencia a tener en cuenta
- Riesgo de transferencia de saldo n. ° 1: pagas algo con tu tarjeta
- Riesgo de transferencia de saldo n. ° 2: se olvida de realizar un pago
- Riesgo de transferencia de saldo n. ° 3: paga menos que el mínimo
- Riesgo de transferencia de saldo n. ° 4: su cheque no se paga
- Riesgo de transferencia de saldo n. ° 5: no califica para la tasa de interés promocional del 0%
Riesgo de transferencia de saldo n. ° 1: pagas algo con tu tarjeta
Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen recompensas que lo invitan a gastar. Pero es importante recordar por qué hizo una transferencia de saldo en primer lugar: para salir de la deuda.
Es mejor evitar mezclar su plan de reducción de deuda con más gastos.
Además de acumular más deudas, gastar dinero en su tarjeta de transferencia de saldo también podría anular inadvertidamente un período de gracia en las compras, por lo que incluso si las cancela antes de la fecha de vencimiento, aún se le cobrarán intereses.
Es importante leer la letra pequeña para saber si ese es el caso.
"Para evitar intereses sobre nuevas compras después de transferir un saldo, debe pagar todos los saldos de su cuenta, incluidos los saldos que transfiera en virtud de esta oferta, en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del primer pago".
Esté atento a un lenguaje como este enterrado en términos y condiciones:
“No hay un período de gracia para las transferencias de saldo. Si aprovecha esta oferta de transferencia de saldo, se le cobrarán intereses en las compras a menos que su APR de compra tenga una APR promocional del 0% ”, escribe Discover para una de sus tarjetas. "Para evitar intereses sobre nuevas compras después de transferir un saldo, debe pagar todos los saldos de su cuenta, incluidos los saldos que transfiera en virtud de esta oferta, en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del primer pago".
Qué significa eso?
Normalmente, las tarjetas de crédito separan la tasa de interés de transferencia de saldo de la tasa de interés de compra. Donde puede tener problemas es cuando la APR promocional para compras expira antes que la APR promocional para transferencias de saldo.
En situaciones como esta, es posible que se le cobren intereses sobre las compras que realice, incluso si las paga en su totalidad y a tiempo todos los meses, a menos que pague todo el saldo. Esto incluye el saldo que transfirió más cualquier otra deuda que haya acumulado de las nuevas compras.
Es la transferencia de saldo definitiva "te pillé".
Esta práctica no es infrecuente entre los emisores de tarjetas de crédito. Encontramos políticas similares en Citibank y Chase, por nombrar algunas.
Riesgo de transferencia de saldo n. ° 2: se olvida de realizar un pago
Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo se reservan el derecho de cancelar su tasa de interés promocional si realiza un pago atrasado o no realiza un pago por completo.
Busque lo que se conoce como APR de penalización .
Es posible que esté al tanto del cargo por pago atrasado de su tarjeta , pero es posible que no se dé cuenta de que su tasa de interés también podría dispararse si no realiza un pago. Algunas tarjetas pueden cobrar una tasa de porcentaje anual de penalización variable de hasta un 29,99%.
Riesgo de transferencia de saldo n. ° 3: paga menos que el mínimo
Es una buena idea pagar sus nuevas compras en su totalidad cada mes (y antes de la fecha de vencimiento).
Dicho esto, los emisores de tarjetas de crédito pueden darle la opción de realizar un "pago mínimo" en lugar de cancelar todo el saldo. Pero si para la fecha de vencimiento pagó menos de esta cantidad, algunos emisores lo tratan como un pago atrasado y activan una APR de penalización.
Lo que necesita saber sobre el pago mínimo con tarjeta de crédito
Riesgo de transferencia de saldo n. ° 4: su cheque no se paga
Digamos que envió su pago a tiempo.
Si su pago se devuelve por algún motivo, el emisor de su tarjeta de crédito podría considerarlo un pago atrasado y finalizar su tasa de interés promocional. Esto también podría generar una APR de penalización en todo su saldo.
Riesgo de transferencia de saldo n. ° 5: no califica para la tasa de interés promocional del 0%
El hecho de que califique para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo no significa que obtendrá la tasa de interés anunciada. De hecho, si necesita mejorar su crédito, el emisor puede cobrarle una tasa de interés más alta de la que espera.
Cómo evitar estos riesgos de transferencia de saldo
Las transferencias de saldo pueden ayudar a los prestatarios responsables a pagar sus deudas. Entonces, si realmente desea transferir un saldo, aquí hay algunos consejos que debe tener en cuenta:
- Lea la letra pequeña. Es importante saber en qué te estás metiendo.
- No gaste más dinero en su tarjeta de transferencia de saldo. ¿En el mejor de los casos? Solo acumulará más deudas. ¿Peor de los casos? Serás golpeado con cargos por intereses ocultos.
- Piense en configurar pagos automáticos para asegurarse de no perder su fecha de vencimiento.
Más información: 4 formas de ayudarlo a evitar retrasos en los pagos
Conclusión
¿Confuso?
Nosotros también. Nos tomó horas revisar la letra pequeña en busca de docenas de tarjetas de transferencia de saldo y descubrir exactamente lo que significaban.
Ciertamente no queremos asustarlo de las transferencias de saldo, especialmente si ya está luchando con una deuda de tarjetas de crédito con altas tasas de interés y necesita ayuda para reducir sus pagos mensuales. Si se hace correctamente, las transferencias de saldo pueden ahorrarle miles de dólares. Siga leyendo para conocer nuestros consejos sobre cómo realizar una transferencia de saldo .
Dicho esto, es importante saber en qué se está metiendo cuando solicita una tarjeta de transferencia de saldo. Si viene preparado con un plan, puede prepararse para ahorrar dinero con éxito al consolidar la deuda de su tarjeta de crédito a una tasa de interés más baja.
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