4 opciones de préstamos para pequeñas empresas
Si es dueño de una pequeña empresa, es posible que eventualmente necesite un préstamo para pequeñas empresas para ayudarlo a expandir o cubrir los costos operativos.
Un préstamo para pequeñas empresas también puede ayudarlo a comprar propiedad, equipo o inventario.
Si está buscando un préstamo para pequeñas empresas, encontrará varios tipos que puede solicitar, incluido un préstamo bancario o de una cooperativa de crédito, un préstamo de un prestamista en línea, un préstamo de la SBA o un préstamo del Departamento de EE. UU. de préstamo agrícola.
Profundicemos en estas opciones de préstamos para pequeñas empresas y exploremos cómo puede prepararse para solicitar un préstamo para pequeñas empresas.
Préstamos para pequeñas empresas: conozca sus opciones
Antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas, considere los diferentes tipos de préstamos y cuál se adapta mejor a sus necesidades y calificaciones.
1. Préstamos de bancos y uniones de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer diferentes préstamos para pequeñas empresas.
- Préstamo de bienes raíces comerciales: Con un préstamo de bienes raíces comerciales, puede comprar terrenos o propiedades para su negocio. También puede utilizar este tipo de préstamo para ampliar o remodelar su propiedad comercial actual.
- Préstamo comercial a plazo: si necesita comprar grandes activos para su negocio (como equipos o maquinaria) y no tiene todo el efectivo para hacerlo por adelantado, un préstamo comercial a plazo puede ser útil.
- Préstamo para vehículos: un préstamo para vehículos puede ayudarlo a pagar o refinanciar cualquier automóvil, camión o camioneta que necesite para su negocio.
- Préstamo de la SBA: algunos bancos y uniones de crédito se asocian con la Administración de Pequeñas Empresas para ofrecer préstamos de la SBA garantizados por el gobierno. Dos tipos comunes de préstamos de la SBA son los préstamos SBA 7 (a) y SBA 504. Entraremos en más detalles sobre los préstamos de la SBA a continuación.
2. Préstamos de prestamistas en línea
También hay prestamistas en línea que ofrecen opciones de préstamos para pequeñas empresas. Si no desea ir a una sucursal bancaria, encontrar un prestamista para pequeñas empresas en línea puede sonar atractivo. Los prestamistas en línea que ofrecen préstamos para pequeñas empresas incluyen Kabbage, Lendio y PayPal, entre otros.
Si recibe la aprobación para un préstamo, es posible que pueda acceder a los fondos de su préstamo rápidamente, a veces tan pronto como las 24 horas o el siguiente día hábil.
Los prestamistas en línea ofrecen muchas de las mismas opciones de financiamiento para pequeñas empresas que ve en los bancos o cooperativas de crédito, como líneas de crédito comerciales y préstamos de la SBA. Algunos ofrecen anticipos en efectivo para comerciantes , que pueden proporcionarle efectivo por adelantado que pagará mediante las ventas con tarjeta de crédito que realice en el futuro.
Para que le resulte más fácil realizar los pagos de su préstamo a tiempo, algunos de estos prestamistas también ofrecen pagos automáticos.
3. Préstamo de la SBA
La Small Business Administration, o SBA, es una agencia gubernamental que apoya a los propietarios de pequeñas empresas. En lugar de prestar dinero directamente a los propietarios de pequeñas empresas, se asocia con bancos y otros prestamistas para ayudar a las pequeñas empresas a obtener financiación.
Dado que los préstamos de la SBA están respaldados por una agencia gubernamental, los prestamistas los consideran menos riesgosos. Los préstamos de la SBA ofrecen términos competitivos, requisitos de pago inicial más bajos y recursos que pueden ayudarlo a administrar su pequeña empresa.
Los préstamos de la SBA oscilan entre $ 500 y $ 5,5 millones y puede usar sus fondos para una variedad de fines comerciales. (Algunos prestamistas pueden establecer restricciones sobre los usos de los préstamos).
Los requisitos específicos para un préstamo de la SBA varían de un prestamista a otro, pero generalmente incluyen que ...
- La empresa tiene fines de lucro, está registrada y opera legalmente.
- La empresa está ubicada y opera en los EE. UU.
- Ha invertido su propio tiempo y / o dinero en el negocio.
- No ha podido obtener un préstamo a través de otros prestamistas.
4. Préstamos del Departamento de Agricultura de EE . UU. Para empresas rurales
Si su pequeña empresa se encuentra en una comunidad rural, un préstamo comercial del Departamento de Agricultura de EE. UU. Puede ser una buena opción. Los préstamos del USDA son similares a los préstamos de la SBA porque también están garantizados por una agencia gubernamental y son hechos por prestamistas como bancos y cooperativas de crédito. El objetivo de los préstamos del USDA es promover el crecimiento del empleo y mejorar la economía en las zonas rurales.
Hay un par de cosas que necesitará para ser elegible para un préstamo del USDA.
- Su empresa debe estar ubicada en una zona rural fuera de un pueblo o ciudad con una población de menos de 50.000 habitantes.
- Debe aportar una garantía como equipo, maquinaria o bienes raíces que valgan al menos tanto como el valor del préstamo.
Consejos para solicitar un préstamo para pequeñas empresas
Al principio, solicitar un préstamo para pequeñas empresas puede parecer abrumador. Pero el proceso de solicitud es más manejable si planifica con anticipación. Estas son algunas cosas que debe hacer antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas.
Solidifique su plan de negocios
Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de que realmente necesita el dinero que desea pedir prestado. Crear un plan de negocios puede ayudarlo a tener una buena idea de hacia dónde se dirige su negocio y si un préstamo para pequeñas empresas podría ayudarlo a lograrlo.
Evalúe la salud financiera actual de su empresa
Antes de que se pueda aprobar su solicitud, el prestamista debe saber que usted tiene la capacidad para pagar el préstamo. Los prestamistas pueden evaluar esta capacidad de varias formas.
- Historial crediticio: los prestamistas pueden revisar tanto su historial crediticio como el de su empresa. Antes de solicitar un préstamo, solicite sus informes de crédito personales y trate de corregir cualquier error. Si su crédito necesita algo de trabajo, es posible que desee esperar para solicitar un préstamo comercial hasta que lo haya mejorado.
- Flujo de caja: si está solicitando un préstamo para su negocio existente, los prestamistas querrán ver que tenga suficiente flujo de caja para poder pagar el préstamo. Pero si se trata de un negocio nuevo, los prestamistas pueden considerar su experiencia: ¿Ha dirigido un negocio rentable antes?
- Garantía: es posible que necesite activos para garantizar su préstamo comercial. Sus activos sirven como garantía que el prestamista podría confiscar si no paga el préstamo. Si sus activos no son suficientes para respaldar el préstamo que desea, es posible que pueda pedirle a un cofirmante que le presente una garantía.
- Historial laboral: si aún no tiene mucha experiencia en su industria, los prestamistas pueden revisar su historial laboral y experiencia para ayudarlos a evaluar si puede administrar su empresa de manera efectiva. Es más probable que una empresa bien administrada tenga éxito, lo que significa que es más probable que pueda pagar un préstamo.
Prepara tu papeleo
Reunir una solicitud de préstamo puede llevar mucho tiempo. Si solicita un préstamo de la SBA o del USDA, es posible que deba completar la documentación tanto del prestamista como del gobierno de los EE. UU.
Las aplicaciones varían, pero por lo general, deberá proporcionar un plan de negocios, proyecciones de flujo de efectivo y estados financieros actuales y proyectados.
Proporcione tantos detalles como pueda. Cuanto más sepan los prestamistas sobre usted y su empresa, mejor podrán evaluar su situación y determinar si califica para el préstamo que desea.
Si está en una rutina con su solicitud de préstamo, un mentor de pequeñas empresas de SCORE puede ayudarlo. SCORE es una asociación sin fines de lucro respaldada por la SBA que es una red de mentores comerciales voluntarios.
Alternativas a los préstamos para pequeñas empresas
Si no está seguro de que un préstamo para pequeñas empresas sea adecuado para usted, considere estas alternativas de financiamiento comercial.
- Línea de crédito comercial : una línea de crédito comercial es similar a una tarjeta de crédito porque le puede dar la oportunidad de pedir prestado hasta cierto límite de crédito y pagar intereses solo sobre la parte del dinero que realmente toma prestada.
- Tarjeta de crédito comercial: funcionan como tarjetas de crédito personales, pero solo deben usarse para gastos relacionados con la empresa. Dependiendo de lo que esté buscando, algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen programas de recompensas que pueden ahorrarle dinero o ofrecen ofertas de APR del 0% que le permiten realizar compras sin intereses durante un período de tiempo determinado.
- Préstamo personal: con un préstamo personal , solicitas un préstamo de un prestamista y lo pagas con intereses mediante pagos a plazos. Es posible que pueda utilizar un préstamo personal para la financiación de pequeñas empresas.
- Inversión de familiares y amigos: si un miembro de la familia o un amigo cree en su negocio y quiere ayudarlo a comenzar o desarrollarlo, es posible que esté dispuesto a prestarle dinero. No sigas este camino si no estás seguro de que podrás devolverles el dinero, ya que podría dañar tu relación.
¿Que sigue?
Su pequeña empresa es única, así que considere cuidadosamente sus opciones de financiamiento. Explore todas las opciones disponibles para usted y evalúe los pros y los contras de cada una.
Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse.
- ¿Es un préstamo para pequeñas empresas mi mejor opción?
- ¿Qué monto de préstamo necesito?
- ¿Qué programa de préstamos tiene más sentido?
- ¿Cuáles son mis metas a corto plazo? ¿Qué pasa con las metas a largo plazo?
- ¿Qué pagos mensuales puedo pagar?
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