Las 4 mejores tarjetas prepago de 2021

También puede brindar la conveniencia del plástico a los consumidores que no califican o no tienen una cuenta corriente . Aquí está nuestra versión de las mejores tarjetas prepagas para ayudarlo a encontrar la adecuada para sus necesidades.

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• Lo mejor para recompensas de reembolso en efectivo: American Express Serve® Cash Back
• Lo mejor para tarifas bajas: Bluebird® de American Express
• Lo mejor para compras seguras: Tarjeta Visa® prepaga digital MOVO®
• Lo mejor para ahorrar dinero: Mango Prepaid Mastercard®

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Lo mejor para recompensas de reembolso en efectivo: American Express Serve® Cash Back

Este es el motivo: las recompensas son una de las características más importantes que se perderá si evita las tarjetas de crédito. Pero con American Express Serve® Cash Back, obtendrá un 1% de reembolso en efectivo, que se aplica a su cuenta y se puede utilizar para futuras compras, en cada compra que realice.

Si bien eso no compite con las principales tarjetas de crédito con devolución de efectivo, es mejor que nada. La tarjeta cobra una tarifa mensual de $ 7.95, a menos que viva en Nueva York, Texas o Vermont. Pero si gasta al menos $ 795 en la tarjeta cada mes, obtendrá suficiente dinero en efectivo para neutralizar ese costo. Todo lo que ganes además de eso es salsa.

Las recargas de efectivo pueden costarle hasta $ 3.95, dependiendo del minorista. Pero tiene la opción de cargar dinero en su tarjeta mediante depósito directo o transferencia bancaria de forma gratuita.

Si necesita efectivo, no tendrá que pagar una tarifa si retira dinero de uno de los 32,000 cajeros automáticos de la red de cajeros automáticos MoneyPass. Con los cajeros automáticos fuera de la red, American Express le cobrará una tarifa de hasta $ 2.50 por transacción, así como cualquier tarifa que pueda cobrar el operador del cajero automático.

Algunos otros beneficios incluyen depósito directo, protección contra fraude y subcuentas. Pero tenga en cuenta que las compras realizadas en una subcuenta no generarán un reembolso en efectivo.

Para obtener más información sobre el Cash Back de American Express Serve®, lea nuestra revisión editorial de las tres tarjetas Serve® .

Lo mejor para tarifas bajas: Bluebird® de American Express

He aquí por qué: muchas tarjetas prepagas cobran varias tarifas. Pero si tiene aversión a las tarifas, no se quedará sin opciones: el Bluebird® de American Express podría ser una opción sólida para usted. No hay cargo mensual o anual, sin cargo por recargas de efectivo y tarjetas de débito en Walmart, ni cargo por cajero automático en los cajeros automáticos MoneyPass.

También tiene la opción de cargar dinero en su tarjeta de forma gratuita mediante depósito directo, transferencias con tarjeta de débito en línea o un depósito de cheque móvil. El único inconveniente de los depósitos móviles gratuitos es el período de espera de 10 días. Si quiere su dinero antes, tendrá que pagar el 1% o el 5% del monto del cheque, según el tipo de cheque, con una tarifa mínima de $ 5.

La tarjeta le permite solicitar hasta otras cuatro tarjetas para dárselas a otras personas, lo que podría hacer que sea más fácil mantenerse al tanto de su presupuesto familiar. También tiene una cuenta SetAside donde puede ahorrar dinero. Pero no hay ningún programa de recompensas. Dicho esto, tendrá acceso al programa de ofertas Amex, que lo recompensa por comprar en ciertos minoristas y restaurantes según las ofertas que elija.

Otros beneficios incluyen protección de compra, protección contra fraudes, una línea directa de asistencia en el camino, una línea directa de asistencia global y acceso a experiencias especiales de American Express.

Lo mejor para compras seguras: Tarjeta Visa® prepaga digital MOVO®

He aquí por qué: La protección contra el fraude con tarjetas de débito no es tan sólida como la protección que obtiene con las tarjetas de crédito. Pero con la tarjeta Visa® prepaga digital MOVO®, obtendrá funciones de seguridad adicionales, para que pueda sentirse más seguro cuando compre.

La tarjeta le permite crear tarjetas virtuales que están vinculadas a su cuenta principal y se pueden usar donde se acepte Visa. También puede agregar la información de su tarjeta a Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Y recibirá una tarjeta física por correo para utilizarla en las compras en la tienda.

La tarjeta Visa® prepaga digital MOVO® no tiene una tarifa mensual, aunque se le cobrará $ 4.95 por mes si su cuenta permanece inactiva durante 90 días. Puede agregar dinero a su tarjeta de forma gratuita mediante depósito directo, desde su cuenta bancaria o con efectivo en un minorista participante. Pero tenga en cuenta que el minorista puede cobrar su propia tarifa por la transacción.

Si necesita sacar efectivo de un cajero automático, no pagará una tarifa de retiro en los 6,000 cajeros automáticos de la red Visa Plus Alliance. Pagará una tarifa de al menos $ 2 en otros cajeros automáticos, junto con la tarifa del operador del cajero automático, si corresponde.

Lo mejor para ahorrar dinero: Mango Prepaid Mastercard®

Este es el motivo: si bien algunas otras tarjetas prepagas le permiten guardar dinero en una cuenta de ahorros separada, será difícil encontrar una tarjeta que lo recompense más por hacerlo que la Mango Prepaid Mastercard®.

Su cuenta de ahorros ofrece un rendimiento porcentual anual, o APY, de hasta el 6% en saldos de hasta $ 2,500. Obtendrá un APY de 0.10% en saldos superiores a ese.

Para calificar para el APY del 6%, deberá realizar al menos $ 1,500 en "compras exclusivas" cada mes y tener un saldo de al menos $ 25 en su cuenta de ahorros al final del mes. Las compras con “firma” son transacciones en las que no usa su PIN para autorizar la venta.

También puede obtener un bono de referencia de $ 10 por cada amigo que refiera que se inscriba, active su cuenta y reciba un depósito directo recurrente.

Hay una tarifa mensual de $ 5, que el emisor de la tarjeta renuncia si recibe al menos $ 800 en depósitos directos cada mes. También hay una tarifa de $ 3 por retiros en cajeros automáticos nacionales, además de cualquier tarifa que pueda cobrar el operador del cajero automático.

Obtenga más información sobre Mango Prepaid Mastercard® en nuestra revisión editorial .

Obtenga más información leyendo nuestra Guía de tarjetas prepagas

Cómo elegimos estas cartas

Las mejores tarjetas prepagas no solo son excelentes herramientas de presupuestación, sino que también brindan muchas otras características y son relativamente asequibles. Consideramos varios factores al compilar nuestra lista, incluidas las tarifas, los beneficios adicionales, las opciones de recarga gratuita y las formas de recuperar el dinero.

American Express Serve® Cash Back, por ejemplo, no es la única tarjeta prepaga de devolución de efectivo disponible. Pero otros pueden restringir dónde puede ganar reembolsos en efectivo o limitar cuánto puede recibir cada mes.

También queríamos destacar las tarjetas que van más allá de la norma. Las tarjetas que elegimos tienen características especiales, como una cuenta de ahorros de alta tasa, compatibilidad con billeteras digitales populares o tal vez una enorme red de cajeros automáticos gratis.

Cómo aprovechar al máximo las mejores tarjetas prepago

Las tarjetas de débito prepagas no pueden ayudarlo a generar crédito como una tarjeta de crédito asegurada , pero pueden ayudarlo a presupuestar su dinero sin una cuenta corriente y evitar deudas. Las tarjetas prepagas le permiten gastar solo el dinero que carga en la tarjeta, por lo que es fácil crear un presupuesto semanal o mensual basado en la cantidad que agrega. También puede utilizar tarjetas prepagas para el pago de facturas en línea.

Si tiene una tarjeta que ofrece reembolso en efectivo, úsela regularmente para acumular recompensas. Y si obtiene una tarjeta con una cuenta de ahorros de alto rendimiento adjunta, trate de ahorrar tanto como pueda, tanto para ganar intereses como para trabajar hacia sus metas financieras.

Y si su tarjeta viene con una aplicación móvil, aprovéchela para administrar su dinero sobre la marcha.