Los 4 mejores préstamos de emergencia para 2021

Si no tiene suficientes ahorros para cubrir un gasto de emergencia, un préstamo de emergencia que le brinde el dinero que necesita rápidamente puede ayudarlo.

Es posible que tenga varias opciones, según la salud de su crédito y el monto del préstamo que necesite. Pero tenga en cuenta que algunos préstamos de emergencia pueden tener altas tasas de interés, por lo que querrá calcular los costos e investigar antes de comprometerse.

Analizaremos los diferentes tipos de préstamos de emergencia que podrían estar disponibles para usted, así como algunos prestamistas que debe considerar. También le daremos consejos sobre cómo navegar el proceso de préstamo y cualquier otra opción que pueda tener.

Artículos recomendados:

Nuestras selecciones para los mejores prestamistas de préstamos de emergencia

Los prestamistas que aparecen a continuación tienen algunas cosas en común: ofrecen préstamos personales "tradicionales" en lugar de préstamos de día de pago, que por lo general tienen costos peligrosamente altos. Nuestras selecciones también brindan un tiempo de financiamiento potencialmente rápido y una variedad de opciones sobre cuánto puede pedir prestado.

LightStream

Bueno para: personas con crédito sólido

Pros

Tasas de interés competitivas y programa "rate-beat"
Aplicación sencilla y respuesta rápida
Sin comisiones por pago anticipado o originación de préstamos

Contras

Sin opción de precalificación
No puede considerar a aquellos con poco historial crediticio

OneMain Financial

Bueno para: opción de préstamo garantizado

Pros

En promedio, los préstamos se financian rápidamente
Considera más que solo su puntaje crediticio
Programa de recompensas

Contras

El proceso de préstamos debe completarse en sucursal
La APR máxima está en el lado más alto

Ganando

Bueno para: anticipo del cheque

Pros

Sin intereses ni comisiones, y las propinas son opcionales
La función "Balance Shield" puede ayudar a prevenir sobregiros de su cuenta bancaria
Aplicación disponible para usuarios de Apple y Android

Contras

Elegibilidad basada en cómo le pagan o qué trabajo hace
Sacrifica algo de privacidad usando la aplicación
Límites de retiro bajos

Financiamiento posible

Bueno para: préstamos pequeños

Pros

Solo se encuentran disponibles pequeñas cantidades de préstamos: pueden ayudar a prevenir el endeudamiento excesivo
Puede ayudarlo a generar crédito

Contras

APR altas
No disponible en todos los estados
Plazos de amortización cortos

¿Qué debo saber sobre los préstamos de emergencia?

Los préstamos de emergencia pueden venir en forma de préstamos personales no garantizados, adelantos en efectivo de tarjetas de crédito , préstamos de día de pago o incluso préstamos de casas de empeño.

Los fondos de préstamos de emergencia se pueden depositar directamente en su cuenta bancaria, a menudo dentro de uno o dos días hábiles posteriores a la aprobación, según el prestamista y los detalles de la solicitud del préstamo.

Para comprender completamente sus opciones, asegúrese de investigar de antemano y leer la letra pequeña durante todo el proceso.

5 tipos de préstamos de emergencia

Si necesita un préstamo en caso de emergencia, hay varias opciones a considerar. Pero el tipo de préstamo para el que califica puede depender en gran medida de su crédito.

Préstamos personales

Con un buen crédito, puede calificar para un préstamo personal sin garantía. Los préstamos personales a menudo tienen usos flexibles para situaciones de emergencia. Los préstamos personales suelen ser préstamos a plazos que se otorgan en una suma global con una tasa de interés fija. Podrían tener mejores tasas de interés que las tarjetas de crédito y se pueden reembolsar durante un período de tiempo determinado.

Tampoco necesita pedir prestado una gran cantidad. Si necesita una pequeña cantidad de dinero, un pequeño préstamo personal puede ayudar. Por ejemplo, podría obtener un pequeño préstamo personal de $ 1,000 para ayudarlo en un momento de necesidad. Solo recuerde que debe sacar solo lo que sea absolutamente necesario y que pueda pagar cómodamente. Por supuesto, cuando los tiempos son especialmente difíciles, "cómodamente" puede ser un tramo. La idea es pedir prestado lo menos necesario.

Anticipo en efectivo con tarjeta de crédito

Básicamente, un adelanto en efectivo utiliza el saldo disponible en su tarjeta de crédito para obtener un préstamo. La compañía de la tarjeta de crédito normalmente cobrará una tasa de interés más alta por los adelantos en efectivo que por las compras normales, más una tarifa de procesamiento. Además, el interés comenzará a acumularse sobre el anticipo cuando retire el dinero, así que tenga cuidado con la cantidad de dinero que solicita.

Préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo que, por lo general, debe reembolsarse en el próximo día de pago. A diferencia de un préstamo personal, que normalmente se reembolsa en cuotas, los préstamos de día de pago se reembolsan de una vez.

Pero tenga en cuenta: los préstamos de día de pago pueden tener costos que ascienden a APR de hasta 400%, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

El problema con los préstamos de día de pago es que pueden conducir a una trampa de deuda. Es posible que muchos prestatarios no puedan devolver el préstamo y luego se vean atrapados en un ciclo en el que continúan pidiendo prestado para pagar la deuda. La CFPB informa que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se "vuelven a tomar prestados" dentro de un mes, a menudo alrededor de la fecha de vencimiento del préstamo, por lo que solo debe recurrir a esta opción como último recurso.

Préstamos de casas de empeño

Para un préstamo de casa de empeño, normalmente debe utilizar un artículo de valor para garantizar el préstamo. Una casa de empeño evaluará el valor del artículo y lo mantendrá a mano como garantía para respaldar el préstamo.

Si no puede pagar el préstamo, la casa de empeño puede vender su artículo. Debido a que un préstamo de empeño no implica una verificación de crédito o un proceso de solicitud, podría ser bueno para quienes tienen pocas opciones de crédito tradicionales.

Préstamos de título

Otra opción es un préstamo sobre el título. Si es propietario de un automóvil, puede usar el título de su automóvil como palanca para acceder a un préstamo a corto plazo. Esta puede parecer una opción atractiva, ya que normalmente no hay una verificación de crédito involucrada. Pero existe la posibilidad de que confisquen su automóvil si no puede pagar el préstamo, por lo que esta opción debe considerarse cuidadosamente.

Otras opciones para hacer frente a la escasez de efectivo

Antes de apresurarse a obtener un préstamo de emergencia, es posible que desee considerar algunas opciones alternativas.

Tarjetas de crédito de bajo interés

Si tiene buen crédito, podría calificar para una tarjeta de crédito de bajo interés con una APR inicial del 0% en compras durante un período de tiempo. Puede utilizar esta nueva tarjeta de crédito como préstamo a corto plazo y devolverla dentro del período promocional. Solo recuerde que solicitar una nueva tarjeta de crédito iniciará una investigación rigurosa , que puede afectar su puntaje crediticio. Y solo debe cobrar lo que sabe que puede pagar dentro del período inicial de APR; cualquier saldo restante comenzará a acumular intereses si no se paga a tiempo.

Planes de pago de facturas médicas

Si tiene una factura médica inesperada, puede hablar con el hospital sobre las opciones de pago. En muchos casos, un proveedor puede trabajar con usted en un plan de pago.

Algunos hospitales ofrecen opciones de asistencia financiera específicamente para familias con bajos ingresos o con seguro insuficiente. Cada hospital puede tener diferentes programas de asistencia financiera, así que comuníquese con nosotros para ver si califica.

Reestructuración de pagos de préstamos estudiantiles

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden liberar algo de dinero al optar por un plan de pago basado en los ingresos, que puede hacer que sus pagos mensuales sean más asequibles. Este es un plan de pago que limita su pago mensual a un cierto porcentaje de sus ingresos discrecionales, lo que podría reducir el monto de su pago mensual. En algunos casos, es posible que califique para pagar $ 0 por mes según sus ingresos.

También puede considerar el aplazamiento o la indulgencia para liberar algo de dinero deteniendo los pagos temporalmente. Solo tenga en cuenta que, según los tipos de préstamos estudiantiles que tenga, es posible que sus préstamos sigan acumulando intereses mientras están en aplazamiento o indulgencia. Por lo tanto, aunque no tenga que realizar pagos por ahora, su saldo general que deberá devolver podría seguir aumentando.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

También puede considerar obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria, a menudo denominada HELOC. Si es propietario de una vivienda, esta es una opción en la que utiliza su vivienda como garantía al solicitar un préstamo. Querrá conocer los entresijos de su plazo de reembolso, porque es posible que deba devolver el préstamo inmediatamente después del período de retiro o que tenga una cantidad determinada de tiempo para devolverlo.

Alternativas a los préstamos de emergencia por mal crédito

Si su crédito no es perfecto, puede pensar que obtener un préstamo de emergencia por mal crédito (un préstamo con restricciones de calificación más flexibles) es su única opción. Pero antes de recurrir a una solución potencialmente costosa, considere estas otras opciones.

Solicite un plan de pago

Si no desea obtener un préstamo, puede intentar negociar un plan de pago o un período de pago más largo para otra factura. Los acreedores pueden ofrecerle un préstamo a bajo interés o estar dispuestos a reducir la cantidad que debe. Es una buena idea hablar con sus acreedores actuales antes de explorar otras opciones de préstamos.

Explore las subvenciones de asistencia financiera caritativa

Dependiendo de su situación, puede calificar para una subvención o préstamo de asistencia de emergencia. Algunos estados y ciudades ofrecen subvenciones por dificultades económicas a los residentes. Por ejemplo, los residentes del condado de Dane, Wisconsin, pueden solicitar subvenciones de asistencia de emergencia si su familia enfrenta un desalojo o una ejecución hipotecaria. Consulte con su estado o área local para ver qué subvenciones por dificultades económicas pueden estar disponibles.

Pídale a su empleador un préstamo o anticipo

Si está empleado, su empleador puede ayudarlo a superar una dificultad financiera a corto plazo. Antes de solicitar un préstamo de emergencia, consulte con su empleador para ver si puede ofrecer un préstamo o un adelanto en su próximo cheque de pago.

Y si usted es un empleado federal a tiempo completo o parcial, puede ser elegible para recibir un préstamo por dificultades económicas sin intereses de hasta $ 1,500 a través del Fondo de Educación y Asistencia para Empleados Federales.

Use una tarjeta de crédito en su billetera

Si bien las tarjetas de crédito pueden tener altas tasas de interés, esas tasas suelen ser menos costosas que otros tipos de financiamiento, como los préstamos de día de pago y de título. También puede solicitar una nueva tarjeta de crédito con una oferta APR introductoria de interés bajo o sin interés.

El uso de una tarjeta de crédito puede brindarle el alivio a corto plazo que necesita. Pero si usa uno, asegúrese de tener un plan para liquidar su saldo rápidamente, de modo que no acumule demasiado interés.

Próximos pasos: comience a planificar su próxima emergencia

Si necesita un préstamo de emergencia, no está solo.

Pero puede romper el ciclo de cheque a cheque de pago, y la forma de comenzar hacia ese objetivo es comenzar a reservar pequeñas cantidades de dinero para emergencias .

Incluso reservar $ 10 por cada cheque de pago puede ayudar. Puede adoptar un modelo de "paga usted mismo primero", en el que se asegura de que algunas de sus ganancias vayan a una cuenta de ahorros cada día de pago para no tener la tentación de gastar más dinero en compras discrecionales.

Mantener sus ahorros en una cuenta de ahorros separada de alto rendimiento puede ayudar a que sea más fácil mantener estos fondos reservados para emergencias. La clave es guardar lo que pueda de manera constante, de modo que tenga un colchón de emergencia para el futuro.

¿Preocupado por gastos inesperados debido a la pandemia de coronavirus?

Si le preocupan los gastos inesperados debido a la pandemia de COVID-19, no está solo. A continuación, se presentan resúmenes de las medidas de ayuda que los gobiernos federal y estatal, así como muchos prestamistas y emisores de tarjetas de crédito, han implementado para ayudar a quienes están pasando por dificultades.

Medidas de ayuda del gobierno y otra información para su pequeña empresa u hogar

Alivio de la Ley CARES: lo que necesita saber
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Medidas de alivio de prestamistas y emisores de tarjetas de crédito

Pago de préstamos para automóviles y alivio de la deuda por coronavirus: lo que algunos prestamistas de automóviles están haciendo para ayudar
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