Las 4 mejores formas de utilizar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para ayudarlo a administrar sus finanzas y construir su historial crediticio. Y dependiendo de la tarjeta de crédito que pueda obtener, puede ofrecer protección contra fraudes y compras y, a diferencia del efectivo, si pierde o le roban la tarjeta, puede reemplazarla fácilmente.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito? Exploraremos cuatro formas en las que puede usar su tarjeta: generar crédito, ganar recompensas, pagar deudas y financiar una compra. También le daremos algunos consejos para usar su tarjeta para que pueda ayudar a evitar acumular deudas innecesarias o impactar negativamente su crédito.

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1. Usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Si es nuevo en el uso del crédito o desea mejorar un historial crediticio menos que estelar, obtener una tarjeta de crédito puede ser un buen primer paso para usted. Hay dos tipos de tarjetas que puede solicitar: garantizadas y no garantizadas.

Las tarjetas aseguradas requieren un depósito, que a menudo es reembolsable, que suele ser igual a su límite de crédito y se utilizará como garantía. Las tarjetas sin garantía no requieren garantía y se otorgan en función de su solvencia. Las tarjetas de crédito con garantía a menudo tienen requisitos de solicitud menos estrictos que las tarjetas sin garantía.

El historial de pagos de ambos tipos de tarjetas generalmente se informa a las tres principales oficinas de crédito al consumidor. Hacer sus pagos a tiempo y en su totalidad puede ayudarlo a establecer un patrón de endeudamiento responsable y puede ayudarlo a aumentar su crédito, mientras que los pagos atrasados ​​pueden afectar negativamente su crédito .

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2. Obtén recompensas

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de obtener recompensas o reembolsos en efectivo por las compras que realizaría de todos modos. Hay una variedad de tarjetas de recompensas para elegir, incluidas tarjetas de viaje, hotel, aerolínea y devolución de efectivo , por nombrar algunas. El tipo de tarjeta adecuada para usted dependerá del tipo de recompensas que desee ganar, su estilo de vida y sus hábitos de gasto.

Una advertencia si opta por una tarjeta de crédito de recompensas o de devolución de efectivo: varios estudios, como los de Journal of Research Marketing y Journal of Experimental Psychology , muestran que las personas que pagan sus compras con una tarjeta de crédito a menudo gastan más que los que pagan en efectivo. Entonces, si va a usar una tarjeta de crédito para ganar recompensas, debe intentar usar su tarjeta solo para pagar los artículos que normalmente compraría de todos modos y que sabe que puede pagar.

Además, muchas tarjetas de recompensas tienen una tarifa anual. Si no obtiene suficientes recompensas para compensar la tarifa, probablemente tenga sentido optar por un tipo diferente de tarjeta. 

3. Pagar la deuda

Usar una tarjeta de crédito para realizar compras puede parecer contradictorio, ya que es una de las formas en que las personas pueden acumular deudas. Pero cuando se usa estratégicamente, como para aprovechar una APR introductoria del 0% para las ofertas de transferencia de saldo, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a pagar sus deudas.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldo con interés bajo o nulo durante un período de introducción. Si transfiere una deuda con intereses altos y la cancela antes de que finalice el período promocional, podría ahorrarse un paquete en cargos por intereses.

Si usa una tarjeta de crédito para reducir la deuda, no recomendamos realizar compras adicionales con esa tarjeta hasta que cancele el saldo en su totalidad. Además, tenga cuidado con las tarifas. Algunos emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa de transferencia de saldo cuando transfieres tu saldo desde una tarjeta diferente. Si es posible, intente encontrar una tarjeta que ofrezca una tarifa de transferencia de saldo inicial.

4. Financiar una compra

En su mayor parte, una tarjeta de crédito no es la mejor opción para financiar una compra, ya que las tasas de interés suelen ser altas. Pero una tarjeta con una APR introductoria del 0% para compras puede brindarle la oportunidad de pagar una gran compra sin intereses. Si está seguro de que puede pagar el saldo en su totalidad y antes de que finalice la tasa de introducción, usar una tarjeta de crédito para financiar una compra puede ser una buena opción para usted.

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Solo asegúrese de leer detenidamente la letra pequeña de cualquier tarjeta de crédito que utilice. Algunas tarjetas de crédito ofrecen promociones de interés diferido , lo que significa que si no paga su saldo en su totalidad antes de que finalice la oferta, podría verse afectado por todos los intereses que se acumularon durante el período promocional. Es posible que otras tarjetas solo cobren intereses sobre el saldo restante, pero aún así podría acumularse rápidamente.

Usar tarjetas de crédito estratégicamente

Si bien una tarjeta de crédito puede brindar numerosos beneficios cuando se usa estratégicamente, también puede generar altos cargos por intereses, aumentar la deuda y un impacto negativo en su crédito si no tiene cuidado con la forma en que la usa. A continuación, presentamos algunas de las mejores prácticas para ayudarlo a mantener su presupuesto y su salud financiera por buen camino.

• Realice sus pagos a tiempo. Su historial de pagos es uno de los principales factores que influye en su crédito. Si realiza sus pagos mensuales con retraso, puede afectar negativamente su puntaje crediticio y es probable que se le cobre un cargo por retraso.
• Pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo todos los meses. Pagar su saldo en su totalidad y a tiempo puede ayudarlo a evitar incurrir en altos cargos por intereses. Si no puede pagar el saldo completo del estado de cuenta, pague todo lo que pueda y asegúrese de realizar al menos el pago mínimo a tiempo.
• Compre solo lo que pueda pagar en efectivo. Esto puede ayudarlo a evitar gastos excesivos y a ceñirse a su presupuesto cada mes.
• Manténgase muy por debajo de su límite de crédito. Su índice de utilización de crédito , la relación entre el saldo total que debe y los límites de crédito total de todas sus tarjetas de crédito, es uno de los criterios que se utilizan para calcular sus puntajes crediticios. Por lo general, un índice bajo tiene un impacto favorable en las calificaciones crediticias, mientras que un índice alto tiene un impacto negativo. Trate de mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%.

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Conclusión

Tener una tarjeta de crédito en su billetera tiene muchos beneficios, pero también existen algunos riesgos. Cuando se usan estratégicamente, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a establecer un historial crediticio sólido, obtener recompensas en las compras diarias, pagar deudas con intereses altos u obtener financiamiento sin intereses. El truco para usar estos beneficios mientras se mantiene un uso saludable de la tarjeta de crédito es usarlos para pagar los artículos que compraría de todos modos, pagar su factura en su totalidad y a tiempo todos los meses y mantener baja su tasa de utilización de crédito.