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2 excelentes tarjetas de crédito para estudiantes con poco o ningún crédito

Cuando se trata de crédito, los estudiantes universitarios a menudo se encuentran en desventaja. Factores como un historial crediticio corto y una deuda elevada pueden hacer que sea difícil calificar para una tarjeta de crédito.

Eso es un problema, porque una tarjeta de crédito puede ser una gran herramienta para ayudar a generar crédito . Y un buen crédito puede ser útil si desea calificar para un préstamo para automóvil a bajo interés , mudarse a un apartamento nuevo o incluso comprar una casa algún día.

Entonces, si el uso responsable de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a generar crédito, pero la calificación para una tarjeta de crédito puede depender del historial crediticio … ¿cómo puede comenzar?

Solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes y usarla de manera responsable es una forma de comenzar por el camino correcto.

¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?

Eric Black, asesor financiero de Financial Freedom Mentors , explica qué hace que las tarjetas de crédito para estudiantes sean diferentes de otros tipos de tarjetas de crédito.

“Por lo general, las tarjetas de crédito para estudiantes tienen límites de crédito mucho más bajos que otras tarjetas de crédito”, dice. “Sin embargo, los requisitos para obtener la aprobación también suelen ser menos estrictos, ya que la mayoría de los estudiantes tienen poco o ningún historial crediticio”.

Las tarjetas de crédito para estudiantes también pueden venir con educación financiera, herramientas como recordatorios de pago y recompensas diseñadas especialmente para estudiantes, como un impulso de devolución de efectivo por hacer pagos a tiempo o por obtener buenas calificaciones.

Así que sí, es posible que pueda solicitar una tarjeta de crédito incluso si es un estudiante con poco o ningún crédito. Con eso en mente, echemos un vistazo a algunas de las mejores opciones disponibles de tarjetas de crédito para estudiantes.


1. Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®

Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®

Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®

3,2 / 5

5 reseñas ➔

De titulares de tarjetas en el último año

Para quien es

Estudiantes que quieran desarrollar buenos hábitos. Capital One ofrece una motivación adicional para usar esta tarjeta de manera responsable, ya que puede obtener un impulso de devolución de efectivo por pagos a tiempo. 

Por que nos gusta

Al generar crédito, es fundamental realizar siempre los pagos mensuales con tarjeta de crédito a tiempo. Los pagos atrasados ​​o atrasados pueden dañar significativamente su puntaje crediticio, porque los acreedores a menudo lo ven como un comportamiento que podría significar que usted es menos responsable con el crédito.

La tarjeta Journey® Student Rewards de Capital One® ofrece múltiples incentivos para mantenerse al tanto de sus pagos.

Aunque obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todas sus compras elegibles, puede aumentar ese total a 1.25% por cada ciclo de facturación en el que realice al menos el pago mínimo a tiempo.

Como incentivo adicional, puede ser elegible para un aumento del límite de crédito después de seis meses de pagos a tiempo. Un aumento del límite de crédito también puede ayudar a construir su crédito, ya que un límite más alto puede reducir el índice de utilización de su tarjeta de crédito .

Cuidado con

Aunque la tarjeta Journey® Student Rewards de Capital One® está diseñada para estudiantes, es posible que aún necesite algún tipo de ingreso para calificar para esta tarjeta. Si sus ingresos mensuales no exceden el pago mensual de su alquiler o hipoteca en al menos $ 800, es posible que no califique.

Otra cosa a tener en cuenta es la TAE variable relativamente alta. Esta tarjeta viene con un APR variable del 26.99% para compras y transferencias de saldo. Eso significa que si tiene un saldo en su tarjeta de mes a mes, podría estar atrapado pagando una tonelada en cargos por intereses.

Como regla general, debe tratar de liquidar su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses. Si cree que puede terminar teniendo un saldo mensual de vez en cuando, es posible que esta no sea la tarjeta de crédito adecuada para usted.

Lea nuestra revisión completa de las recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®.

Cómo usarlo

Practicar hábitos de crédito saludables puede dar sus frutos con la tarjeta Journey® Student Rewards de Capital One®. Hacer sus pagos mínimos mensuales a tiempo puede ayudarlo a lograr un aumento del límite de crédito en un período de tiempo relativamente corto.

Y para obtener beneficios adicionales, dé un paso más. Si cancela su saldo completo a tiempo cada mes, es probable que pueda maximizar sus recompensas de devolución de efectivo mientras evita altos cargos por intereses.

2. Deserve® EDU Mastercard

De nuestro socio Deserve® EDU Mastercard

Deserve® EDU Mastercard

3,0 / 5

1 reseñas ➔

De titulares de tarjetas en el último año

Aplica ya

Para quien es

Estudiantes sin historial crediticio previo, especialmente estudiantes internacionales.

Por que nos gusta

La tarjeta Deserve® EDU Mastercard brinda a los estudiantes universitarios la oportunidad de comenzar desde cero. Esta tarjeta ofrece a los estudiantes internacionales la oportunidad de calificar para una tarjeta de crédito sin tener un número de seguro social.

Para el estudiante internacional que planea hacer viajes al extranjero de regreso a casa, esta tarjeta tiene algunos beneficios adicionales. Viene con los beneficios de Mastercard Platinum, como la protección contra robo de identidad. ¿Y tarifas de transacciones extranjeras? Ninguna.

Y luego están las recompensas. Como titular de la tarjeta Deserve® EDU Mastercard, obtendrá un 1% de reembolso en efectivo, como créditos en el estado de cuenta, en todas las compras elegibles. También obtendrá un año de Amazon Prime Student (un valor de por vida de $ 59) cuando use la tarjeta para gastar $ 500 en los primeros tres ciclos de facturación y la use para registrarse en el servicio.

Lea nuestra revisión completa de Deserve® EDU Mastercard

Cuidado con

Esta tarjeta viene con algunas limitaciones que pueden disuadir a algunos usuarios.

Si planea usar su tarjeta de crédito para una transferencia de saldo o adelanto en efectivo, tendrá que buscar en otro lado, ya que Deserve® EDU Mastercard no ofrece ninguno. Y tome nota de la TAE variable del 18,74% de la tarjeta para compras. 

Cómo usarlo

Deserve® EDU Mastercard es una gran herramienta para ayudarlo a comenzar a establecer un historial crediticio positivo, con uso responsable, mientras obtiene reembolsos en efectivo.

Para maximizar sus recompensas, use Deserve® EDU Mastercard para realizar cualquier compra que sepa que puede pagar fácilmente antes de la fecha de vencimiento mensual. Y no olvide usar la tarjeta si se registra como miembro de Amazon Prime Student.

¿Qué pasa si no puede calificar para una tarjeta de crédito estudiantil?

Incluso si su situación crediticia actual hace que sea difícil calificar para una tarjeta de crédito estudiantil, aún tiene opciones.

Las personas con crédito limitado o sin crédito aún pueden calificar para tarjetas de crédito aseguradas .

Black dice que las tarjetas de crédito aseguradas son un gran lugar para comenzar, porque ayudan a “prevenir el gasto excesivo y enseñar buenos hábitos de gasto desde el principio”.

Recuerde: si está luchando por crear crédito desde cero, no está solo. Consulte la Guía Credit Karma para generar crédito para obtener consejos adicionales que lo ayudarán a encaminarse por el camino correcto.


Conclusión

El mal crédito no tiene por qué quedarse contigo para siempre.

Los estudiantes con poco o ningún crédito, sí, incluso algunos estudiantes sin un número de seguro social, pueden tener algunas opciones para ayudar a comenzar.

Su primera tarjeta de crédito puede ser una tarjeta de estudiante con altas tasas de interés y un límite de crédito bajo, pero con un uso responsable, es posible que pueda llegar a otras tarjetas que se adapten mejor a sus necesidades y reflejen mejor su progreso financiero.

¿Aún no estás seguro de a dónde ir desde aquí? Comience hoy mismo verificando sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion y Equifax de forma gratuita en Credit Karma . Cuanto antes empiece a rodar, antes podrá trabajar para obtener su crédito en la condición A +.

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