Su resumen de la regla de préstamos de día de pago de la CFPB: lo que significa para usted

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor se estableció bajo la administración de Obama para "proteger a los consumidores de prácticas injustas, engañosas o abusivas", según su misión . Como parte de este esfuerzo, la agencia emitió una nueva regla de préstamos de día de pago en 2017 para regular los préstamos a corto plazo y de alto costo que los consumidores pueden obtener de ciertos prestamistas.

La regla debía entrar en vigor en agosto de este año. Pero en febrero, bajo su nueva directora, Kathy Kraninger, el CFPB propuso cambios a la regla, que incluyen…

• Retrasar la fecha de vigencia de la regla hasta noviembre de 2020
• Eliminar una disposición importante que requeriría que los prestamistas determinen si las personas tienen la capacidad de pagar sus préstamos de acuerdo con los términos del préstamo antes de darles el dinero.

¿La controversia? La CFPB dice que la regla de préstamos de día de pago tal como está cortará el acceso a una opción de préstamo de la que dependen muchas personas. Otros argumentan que los cambios propuestos por la CFPB están en conflicto directo con su misión.

¿Quieres saber más?

• ¿Cuál es la regla de préstamos de día de pago?
• ¿Por qué importa esto?
• ¿Que sigue?

¿Cuál es la regla de préstamos de día de pago?

La idea detrás de la regla, conocida informalmente como la regla de los préstamos de día de pago, es proteger a los consumidores de los peligros financieros de los préstamos de día de pago. Los préstamos de día de pago, junto con los préstamos de título y otros préstamos a plazos de alto costo, generalmente vienen con tarifas elevadas y otros términos que pueden dificultar el pago de incluso pequeñas cantidades de deudas, lo que a menudo desencadena un ciclo devastador de préstamos de alto costo. Un préstamo de día de pago típico que dura dos semanas cuesta $ 15 en tarifas por cada $ 100 prestados, según la propia investigación de la CFPB . Eso equivale a una tasa de interés anual cercana al 400%.

Una de las disposiciones clave de la regla de préstamos de día de pago, conocida como la disposición de capacidad de pago, requeriría el día de pago y el título del automóvil y algunos otros prestamistas para evaluar la capacidad de pago de las personas antes de otorgarles préstamos.

¿Por qué importa esto?

Los partidarios de la disposición sobre la capacidad de pago dicen que es necesario frenar una epidemia de personas que obtienen préstamos de día de pago y renuevan repetidamente los reembolsos de sus préstamos, enterrándose en deudas.

Pero la CFPB dice que la disposición sobre la capacidad de pago restringiría drásticamente su capacidad para emitir préstamos, matando efectivamente a la industria de préstamos del día de pago y eliminando una opción de préstamo muy dependiente para los consumidores.

A los defensores de los consumidores les preocupa que la propuesta de la CFPB de eliminar el requisito de capacidad de pago sea una señal de que la agencia se está alejando de su misión de proteger a los estadounidenses de prácticas financieras injustas y regular productos financieros como préstamos estudiantiles y préstamos de día de pago. Con Kraninger como su nuevo director , los críticos dicen que la agencia ha estado experimentando un cambio hacia una elaboración y aplicación de reglas más conservadoras. 

¿Que sigue?

El CFPB hizo su propuesta para eliminar ciertas disposiciones de la regla en febrero. El período de comentarios públicos requerido termina el 15 de mayo justo antes de la medianoche, después de lo cual la agencia puede proceder con la finalización de sus cambios a la regla de préstamos del día de pago.

Si desea obtener más información sobre los cambios propuestos y comentar antes de la fecha límite el próximo mes, puede ir a este sitio web y hacer clic en el botón "Comentar ahora" en la parte superior derecha de la página.