Revisión de Synchrony Bank: ¿Vale la pena abrir una cuenta?

Si nunca ha oído hablar de Synchrony Bank , pero lo ha visto publicitado en todas partes en línea, no estaría solo.

De hecho, si miraste antes de 2014, no habrías visto Synchrony Bank en ningún lado. Luego, en lo que parece ser un instante, estaba en todas partes.

Eso es porque Synchrony Bank se fundó en 2003 pero operaba como una subsidiaria de GE Capital. Ahora es un banco minorista, pero no hablan mucho de su historia. Saldría a bolsa en 2014 en la NYSE con el símbolo SYF por una suma de $ 2.88 mil millones. No apareció de la nada a menos que considere una oferta pública inicial “de la nada”.

(¿Te suena familiar esta historia? Ally Bank fue una vez General Motors Acceptance Corporation, el brazo de servicios financieros de GM, y estas historias riman)

Entonces, ¿quién es Synchrony Bank ?

Acerca de Synchrony Financial

Son una empresa de servicios financieros con sede en Stamford, CT, y ofrecen todo lo que esperaría de un banco: depósito, crédito, financiación y préstamos. En términos sencillos, eso es cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y cosas por el estilo. También proporcionan tarjetas de crédito de marca privada (son una de las más grandes), por lo que son la columna vertebral de algunas tarjetas de crédito minoristas populares como Amazon, Lowes, Walmart y Gap.

Synchrony Financial es la empresa matriz, Synchrony Bank es la institución que ofrece esos productos. Están asegurados por la FDIC # 27314 y tienen su sede en Utah.

Synchrony Financial ( SYF ) tuvo ingresos de $ 13,530 mil millones en 2016 y es un componente del índice S & P500.

Synchrony Bank tiene una sola sucursal física en Bridgewater, Nueva Jersey: 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. La sucursal está abierta de lunes a viernes de 8 a. M. A 3 p. M. EST.

Puede ponerse en contacto con el servicio al cliente de Synchrony Bank llamando al 1-866-226-5638 (de lunes a viernes de 8 a. M. A 10 p. M. EST, sábados de 8 a. M. A 5 p. M. EST, domingo cerrado). El inicio de sesión de Synchrony Bank está aquí .

El número de ruta de Synchrony Bank es 021213591.

Productos de depósito de Synchrony Bank

Synchrony Bank ofrece el menú completo de productos de depósito: mercado monetario (similar a la cuenta corriente), ahorros, ahorros de alto rendimiento, certificados de depósito e incluso cuentas IRA.

Todas las tarifas citadas son a partir de:

• Ahorros de alto rendimiento: sin tarifas de servicio mensuales, 0.50% APY, sin saldo mínimo.
• Certificados de depósito: períodos de vencimiento de 3 meses a 60 meses, depósito mínimo de $ 2,000 y el CD a 12 meses rinde 0.50% APY
• Mercados de dinero: Sin tarifa de servicio mensual, depósito de cheque móvil, sin saldo mínimo, hasta 0.35% APY
• IRA: puede abrir una cuenta IRA normal o una cuenta de CD IRA.

Tarjeta de crédito Synchrony Bank

La tarjeta de crédito de Synchrony Bank, llamada Synchrony HOME Credit Card, es una tarjeta de crédito sin cargo anual que es una tarjeta para compras de viviendas que ofrece financiamiento promocional de 12 meses a 60 meses en los minoristas participantes. En su mayoría son tiendas de muebles para el hogar o mejoras para el hogar. También ofrece un reembolso del 2% en efectivo en compras de menos de $ 299, pagado como crédito en el estado de cuenta.

Synchrony Bank también emite varias tarjetas de crédito de marca blanca, lo que significa que son administradas por Synchrony Bank pero están marcadas con otros nombres. Una popular tarjeta de crédito impulsada por Synchrony Bank es Amazon Prime Store Card de Amazon.com, que le otorga una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 10 una vez aprobada más un reembolso del 5% en Amazon.com sin límites. Sin tarifa anual, financiamiento especial en pedidos de $ 149 o más, y todas las protecciones típicas de las tarjetas de crédito, como responsabilidad de $ 0.

También impulsan otras tarjetas minoristas como American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal y eBay, Sam’s Club, Toys “R” Us, Walmart y más. Si tiene una de esas tarjetas, es posible que haya visto aparecer SYNCB en su informe de crédito . Tenía SYNCB / PPC y me sorprendió verlo porque no sabía que significaba Synchrony Bank / PayPal Credit. Sin embargo, es normal, solo se ve extraño.

Tarifas y sanciones de Synchrony Bank

Como muchos bancos en línea, no existen saldos mínimos para sus cuentas de ahorros o del mercado monetario. Tampoco hay tarifas de servicio mensuales.

Lo que es raro es que no le cobren una tarifa si excede los seis retiros / transferencias en un ciclo de estado de cuenta . Muchos bancos cobrarán esto porque se supone que no debes (según la Reserva Federal) tratar una cuenta de ahorros como una cuenta corriente, pero Synchrony no lo hará. Al igual que otros bancos, se reservan el derecho de cerrar su cuenta si sucede demasiado.

Con sus CD, hay un cargo por cancelación anticipada si realiza un retiro de su CD antes de la fecha de vencimiento:

• Plazo de 12 meses o menos: 90 días de interés simple a la tasa actual
• Plazos de más de 12 meses pero menos de 48 meses: 180 días de interés simple a la tasa actual
• Plazos de 48 meses o más: 365 días de interés simple a la tasa actual

Estas multas por intereses son bastante estándar: es exactamente lo mismo que cobrarían Bank of America y cualquier banco importante.

El estándar de oro de las multas de tasa de CD es Ally Bank:

• Plazo de 24 meses o menos: 60 días de interés simple a la tasa actual
• Plazos de más de 24 meses pero menos de 36 meses: 90 días de interés simple a la tasa actual
• Plazos de más de 36 meses pero menos de 48 meses: 120 días de interés simple a la tasa actual
• Plazos de 48 meses o más: 150 días de interés simple a la tasa actual

Es casi injusto comparar las multas con Ally Bank porque son, de lejos, las más bajas por retiro anticipado.

Beneficios de lealtad

Synchrony Bank también ofrece “Beneficios por fidelidad” que le recompensan por ahorrar.

Mientras que la mayoría de las instituciones, como las tarjetas de crédito, lo recompensarán por gastar, Synchrony lo recompensa por ahorrar.

Los niveles de ventajas se basan en su saldo y tiempo con Synchrony:

• Básico: saldo de menos de $ 10,000 Y menos de 1 año
• Plata: saldo de $ 10,000 – $ 49,999.99 Y más de 1 año
• Oro: saldo de $ 50,000 – $ 99,999.99 Y más de 2 años
• Platino: saldo de $ 100,000 – $ 249,999.99 O más de 3 años
• Diamante: Saldo de $ 250,000 + O 5+ años

Pros y contras

Las principales ventajas son similares con otros bancos en línea: obtienes tarifas bajas o nulas, una amplia red de cajeros automáticos debido a asociaciones, tarjetas de débito, tasas de interés mucho más altas y las aplicaciones para teléfonos inteligentes son más poderosas. Ofrecen cheques gratuitos para la cuenta del mercado monetario y hay $ 5 en reembolsos de cajeros automáticos. Los beneficios de lealtad son un buen complemento que no vemos en ningún otro lugar

Las desventajas también son similares: no hay sucursales que pueda visitar y todo sucede a través de la aplicación (o tal vez por correo) o en línea. Debe sentirse cómodo trabajando con un banco completamente en línea si desea utilizar Synchrony Bank. Personalmente, no tengo ningún problema, pero si no se siente cómodo, Synchrony Bank no sería una buena opción para usted.

Conclusión

Synchrony Bank está bien, pero realmente no me emociona de ninguna manera.

Nunca sugiero perseguir tasas, cambiar de banco para obtener las mejores tasas, pero si tu banco número uno es un viejo banco de ladrillo y cemento con tasas de interés abismales … vale la pena echarle un vistazo a esta cuenta de ahorros de alto rendimiento.