Revisión de M1 Finance: plataforma de inversión gratuita de Robo-Advisor

El mundo de la inversión está cambiando.

Al principio, tenías corredores de bolsa de precio completo que te cobraban un brazo y una pierna para realizar transacciones de acciones. Luego vinieron los corredores de descuento que cobran unos pocos dólares por comercio y las compañías de fondos mutuos, como Vanguard, que te ayudan a invertir en fondos mutuos para una canción.

Más recientemente, tiene asesores robóticos que lo ayudan, a través de la tecnología, a invertir en el mercado por una pequeña tarifa de administración de activos.

Ahora hay algo nuevo: M1 Finance es único en el mundo de la inversión. Es en parte corretaje y en parte robo-advisor. Usted determina su asignación de activos, pero luego ellos se encargan de todo a partir de ese momento. Sin embargo, lo que lo hace realmente interesante es que es de uso gratuito e incluso puede pedir prestado contra su saldo a tasas de interés reducidas.

Miremos más de cerca.

Acerca de M1 Finance

M1 Finance se lanzó en 2015 y tiene su sede en Chicago, IL. Es un corredor registrado regulado por FINRA, con licencia para operar en los cincuenta estados y tres territorios. Son legítimos. De hecho, son tan legítimos que tienen más de 500.000 inversores que utilizan la plataforma después de solo cinco años en funcionamiento.

Y no solo eso, M1 Finance obtiene altas calificaciones de consumidores e inversores. La compañía tiene una calificación de Better Business Bureau de "A +" , la más alta en la escala de A + a F. Mientras tanto, M1 tiene una calificación de 4.6 de cinco estrellas por casi 18,000 usuarios de iOS en la App Store, así como 4.6 estrellas de cinco. por casi 10,000 usuarios de Android en Google Play. Claramente, esta es una empresa joven que lo está haciendo bien.

Lo que está haciendo M1 Finance que parece estar ganando popularidad entre los inversores es combinar los mejores elementos de la inversión autodirigida con los robo-advisors.

La empresa le permite seleccionar sus propias inversiones o elegir carteras prediseñadas, que luego se administrarán al estilo de un asesor robotizado. Eso significa que puede tener control sobre dónde está su dinero, lo cual no es típico de los robo-advisors, pero aún así tener todos los beneficios de la gestión automatizada de inversiones.

Y quizás lo mejor de todo es que M1 Finance le ofrece su programa de inversión de forma totalmente gratuita.

Cómo funciona M1 Finance

Una vez que se registre en el servicio, se le recomendará una tarta con categorías de inversión predeterminadas, a las que se hace referencia como "Tartas de expertos". La referencia se alineará con su tolerancia al riesgo y está diseñada para cumplir con un objetivo de inversión en particular. Cada pastel tendrá hasta 100 componentes diferentes o "porciones". Cada porción puede ser un ETF, una acción o incluso otro pastel.

M1 Finance tiene más de 80 Expert Pies que puede elegir como base para su cartera. Luego puede personalizar cada pastel, incluyendo su propia elección de acciones o fondos cotizados en bolsa.

Las acciones que seleccione para un pastel deben provenir de la Bolsa de Valores de Nueva York, NASDAQ o BATS. Alternativamente, incluso puede crear su propia cartera de pasteles, denominada "Pasteles personalizados". Tenga en cuenta que M1 Finance ofrece fondos mutuos en la construcción de tartas.

Al crear tartas personalizadas, puede seleccionar los valores en la tarta. Por ejemplo, puede establecer la tasa objetivo para cada porción de pastel, que se completará con una sola acción o ETF. El porcentaje de la porción determinará cuántas acciones o acciones ETF ocuparán esa porción.

A medida que agrega dinero a un pastel, M1 Finance mantendrá las asignaciones objetivo deseadas para esa cartera.

Uno de los factores que distingue a M1 Finance de otros robo-asesores es que no requieren que complete un cuestionario para determinar su tolerancia al riesgo. Otra es que puede comprar tanto acciones individuales como fondos cotizados en bolsa (ETF) en los pasteles de su cuenta. Otra salida más es que puede cambiar su alineación de inversiones en cualquier momento. Esto es muy diferente de muchos competidores que determinan una cartera por usted y no le permiten realizar cambios.

Creación, construcción y mantenimiento de pasteles

Usted elige su cartera determinando las acciones, los fondos y los pasteles que incluirá en un pastel determinado. Una vez que lo haga, establecerá asignaciones porcentuales para cada porción del pastel.

Por ejemplo, digamos que desea construir un pastel basado en las acciones de FAANG. Elige invertir en Facebook, Apple, Amazon, Netflix y Google. Simplemente puede asignar el 20% a cada acción del pastel. Alternativamente, puede crear una combinación diferente, digamos 40% en Amazon y 15% en cada una de las otras cuatro acciones.

Puede establecer pasteles basados ​​en ciertos sectores del mercado, como tecnología, energía o inversión socialmente responsable. Esos pasteles pueden ser Expert (prediseñados) o personalizados (autoconstruidos). Puede crear un número ilimitado de pasteles.

Una vez que establezca un pastel, puede financiarlo periódicamente o incluso establecer depósitos recurrentes, como $ 100 por semana. M1 Finance usa el dinero entrante para reequilibrar el pastel, por lo que lo que realmente compre con su contribución dependerá de qué porción del pastel necesita un impulso.

M1 Finance utiliza una estrategia de lote de impuestos al vender valores. Esto ayuda a reducir la cantidad de impuestos que pagará como resultado de las ganancias de capital.

Cuando realiza un retiro de su cuenta, el algoritmo M1 Finance determina qué valores vender. Se priorizarán según la siguiente secuencia:

1. Pérdidas que compensan las ganancias futuras.
2. Lotes que resultan en ganancias de capital a largo plazo (para obtener tasas impositivas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo).
3. Lotes que resultan en ganancias de capital a corto plazo (hecho como último recurso, ya que estas ganancias están sujetas a impuestos a las tasas impositivas ordinarias).

Cuando abre su cuenta, puede determinar de antemano cuánto dinero se mantendrá en la parte de efectivo. Cualquier monto que exceda el límite que establezca se invertirá automáticamente. Esto es para minimizar el arrastre de efectivo de tener fondos de inversión.

Cuentas de jubilación de finanzas M1

M1 Finance ofrece IRA tradicionales, Roth, de reinversión y SEP. Las cuentas IRA requieren una inversión inicial mínima de $ 500. Si necesita hacer una transferencia, ya sea desde un plan 401 (k) o un plan 403 (b) o desde una IRA externa, M1 Finance ofrece un servicio de conserjería con asesores que se encargarán de todo el proceso por usted.

Las pequeñas empresas suelen utilizar los SEP IRA para proporcionar planes de jubilación tanto para el propietario de la empresa como para los empleados de la empresa. Sin embargo, las IRA SEP con M1 Finance son solo para el propietario de la empresa. La plataforma no puede acomodar la participación de los empleados de la empresa.

Características y beneficios de M1 Finance

Inversión inicial mínima

Puede abrir una cuenta con M1 Finance sin dinero alguno, pero necesitará al menos $ 100 en la cuenta para comenzar a invertir.

Tipos de cuenta disponibles

M1 Finance está disponible para cuentas imponibles individuales y conjuntas, IRA tradicionales, Roth, de reinversión y SEP, así como para cuentas fiduciarias.

Tarifa de asesoría financiera M1

La mayoría de los robo-advisors cobran una tarifa anual de entre el 0,25% y el 0,50% por año para administrar su cuenta. Pero una de las mayores ventajas de M1 Finance es que no cobran una tarifa de asesoría. La gestión de su cartera, incluido el reequilibrio, se proporciona de forma gratuita.

Ni siquiera cobran comisiones por las transacciones realizadas dentro de sus pasteles de inversión.

Programa de recomendación de finanzas M1

M1 Finance le dará $ 10 para invertir por cada amigo que recomiende que se registre en el servicio. Puede hacer esto generando un enlace único en la aplicación móvil M1 que puede compartir con amigos por correo electrónico, mensaje de texto o publicación social. Tu amigo también recibirá $ 10 para invertir.

Acceso móvil

M1 Finance está disponible en la App Store para dispositivos iOS 12.0 o posterior, y es compatible con iPad, iPhone y iPad touch. También está disponible en Google Play para dispositivos Android, 5.0 y posteriores.

Reinversión automática de dividendos

La reinversión automática de dividendos tiene lugar cuando los ingresos por dividendos de la cuenta alcanzan los $ 10. Los fondos se mantienen en efectivo hasta que se alcanza el umbral de $ 10, luego los fondos se invierten en sus pasteles según las asignaciones que haya establecido.

Custodio de cuenta

Los fondos mantenidos con M1 Finance están en manos de Apex Clearing Corporation, que actúa como firma de compensación y agente de custodia de M1 y una variedad de otros corredores.

Protección de la cuenta

Los fondos mantenidos con M1 Finance están cubiertos por SIPC por hasta $ 500,000 en efectivo y valores , incluidos hasta $ 250,000 en efectivo. Esta cobertura protege contra la falla del corredor, no las pérdidas debido a la disminución del valor de mercado. Esta cobertura se proporciona a través de Apex Clearing como custodio de las cuentas de M1 Finance.

Servicio al Cliente

Disponible de lunes a viernes, de 9:30 a. M. A 4:00 p. M., Hora del este. Sin embargo, el contacto está disponible solo por correo electrónico en la aplicación, no por teléfono o chat en vivo. Debe enviar una solicitud de asistencia para obtener ayuda.

Exportación de información fiscal

M1 Finance se integra directamente con TurboTax y H&R Block. Eso simplificará sus esfuerzos de preparación de impuestos si usa cualquiera de los servicios, particularmente si es un comerciante activo con múltiples transacciones sujetas a impuestos.

Cuentas de préstamos y gastos financieros M1

M1 Finance se une a otros asesores robotizados, como Betterment y Wealthfront, para ofrecer una cuenta de efectivo ("Gastar") y una capacidad de préstamo ("Pedir prestado").

Esto le dará la oportunidad de tener efectivo no invertido en su cuenta, así como de acceder a parte de sus cuentas de inversión a través de una línea de crédito. Eso eliminará la necesidad de vender valores para acceder a los fondos de su cuenta.

Cuenta de gastos financieros M1

Esta función de cuenta le permite acceder a su efectivo y gastar a través de una cuenta corriente M1.

La cuenta viene con una tarjeta de débito Visa para compras en línea y en la tienda y también se puede usar para acceder a efectivo en cajeros automáticos. Sin embargo, solo se reembolsarán entre una y cuatro tarifas de cajero automático por mes, en función de si tiene una cuenta básica M1 o una cuenta M1 Plus (consulte las descripciones de cada una a continuación).

Cuenta de préstamo M1 Finance

M1 Finance Borrrow le dará la posibilidad de pedir prestado contra su cuenta a través de una línea de crédito de cartera flexible. Debe tener un valor mínimo de cuenta de $ 10,000 para aprovechar esta función. Pero si puede, puede pedir prestado contra su cuenta a tasas que oscilan entre el 2% y el 3,5%, según el tipo de cuenta que tenga.

Con la función Pedir prestado, podrá acceder hasta el 35% del valor de su cuenta y recibir los fondos en tan solo 10 segundos. Y dado que está pidiendo prestados los fondos de su propia cuenta, no necesitará obtener la aprobación de crédito. Los fondos se pueden tomar para cualquier propósito.

Por definición, M1 Borrow es un préstamo de margen, ya que está garantizado por el valor de sus inversiones. La tasa de interés se determinará en función de la tasa de fondos federales , que está sujeta a cambios. Y dado que es un préstamo de margen, la línea de crédito también está sujeta a llamadas de mantenimiento. Eso significa que si el valor de su cartera disminuye, deberá agregar fondos adicionales a su cuenta para asegurarse de que la línea de crédito no exceda el 35% del valor de su cuenta.

Cuenta básica M1 y cuenta M1 Plus

Hay dos tipos de cuentas, la cuenta básica M1 y la cuenta M1 Plus. Ambos ofrecen cuentas de efectivo y líneas de crédito, pero con términos únicos para cada uno.

Ambas cuentas le permiten invertir con M1 Finance completamente gratis, y cada una viene con las funciones de gasto y préstamo, aunque cada cuenta tiene diferentes beneficios. También ofrecen la tarjeta de débito Visa y le permitirán aceptar depósitos directos y transferir fondos entre su cuenta de inversión, así como sus cuentas de préstamos y gastos.

Funciones únicas básicas de la cuenta M1

Como puede ver en la captura de pantalla anterior, podrá acceder a su línea de crédito a una tasa establecida actualmente en 3.5%. Y aunque tendrá la cuenta corriente básica y la tarjeta de débito, no ganará intereses sobre el saldo en efectivo, ni ganará el 1% de reembolso en efectivo cuando gaste con la tarjeta de débito. La cuenta proporcionará una tarifa de cajero automático reembolsada por mes.

Sin embargo, la buena noticia con la cuenta Basic M1 es que no tiene tarifa anual.

Características únicas de la cuenta M1 Plus

Este nivel de cuenta le permite pedir prestado contra la línea de crédito a una tasa actual de solo 2.0%. Eso es 1,5 puntos porcentuales más bajo que la tasa de la Cuenta Básica M1.

Con la cuenta Spend, obtendrá 1% APY sobre los saldos de efectivo en su cuenta, así como también 1% de reembolso en efectivo en compras realizadas con la tarjeta de débito Visa. La cuenta también proporciona el reembolso de hasta cuatro tarifas de cajero automático por mes.

M1 Plus viene con una tarifa anual y es bastante elevado a $ 125. Eso es un poco más de $ 10 por mes, pero eso se puede compensar fácilmente con los intereses devengados en sus saldos de efectivo y el reembolso recibido en sus compras, particularmente si usa la tarjeta de débito activamente.

Cómo abrir una cuenta con M1 Finance

Para abrir una cuenta , debe ser ciudadano de EE. UU. O residente permanente de EE. UU. (Titular de la tarjeta verde). También debe ser mayor de 18 años y tener una dirección postal actual en los EE. UU.

Comience el proceso ingresando su dirección de correo electrónico y creando una contraseña. Luego, se le pedirá que proporcione la información típica solicitada para establecer cualquier tipo de cuenta financiera. Esto incluirá información personal, como su nombre, dirección y número de teléfono.

Una vez que se haya establecido su cuenta y haya elegido sus pasteles, puede vincular una cuenta financiera externa a su cuenta de M1 Finance. Esto le permitirá transferir dinero a la cuenta o retirarlo electrónicamente. Un gran número de instituciones financieras están incluidas en el proceso de solicitud. Pero puede agregar cualquiera que no lo sea, incluyendo el nombre de la institución, el tipo de cuenta y su número de cuenta (o número de ruta bancaria, si corresponde).

Pros y contras de M1 Finance

Pros:

• M1 Finance no cobra honorarios de asesoría ni comisiones por operar.
• La plataforma combina la gestión de inversiones automatizada con la selección de valores individuales.
• Puede abrir una cuenta sin dinero y comenzar a invertir una vez que tenga al menos $ 100 ($ 500 para cuentas IRA).
• Acciones fraccionarias: dado que incluirá acciones individuales en un pastel, M1 Finance le permite comprar fracciones de acciones, en lugar de acciones enteras. Esto le permite diversificar completamente un pastel incluso con una pequeña cantidad de dinero.
• Puede ganar intereses sobre su efectivo no invertido, así como un 1% de reembolso en efectivo en las compras realizadas con la tarjeta de débito Visa si abre una cuenta M1 Plus.
• La capacidad de pedir dinero prestado contra su cuenta a tasas de interés muy por debajo de las tasas del mercado.

Contras:

• No existe la posibilidad de invertir en fondos mutuos.
• Aunque puede tener existencias individuales en sus pasteles, no puede negociarlas como lo haría con una cuenta de corretaje tradicional.
• Solo se puede contactar a M1 Finance a través del correo electrónico integrado en la aplicación. No se ofrece contacto telefónico para chat en vivo.
• M1 Finance no ofrece la recolección de pérdidas fiscales, que se está convirtiendo en una característica común en muchos robo-advisors.
• M1 Finance no es una cuenta comercial (pero no está destinada a serlo).

¿Debería abrir una cuenta con M1 Finance?

Si le ha fascinado la idea de los robo-advisors y su capacidad para gestionar sus inversiones por usted, pero no le gusta renunciar a la idea de elegir sus propias inversiones, M1 Finance es la plataforma de inversión para usted. Usted elige las inversiones que realizará, de acuerdo con la inversión autodirigida, y la plataforma maneja los mecanismos de administración de su cartera. Es la combinación perfecta entre robo-advisor e inversión autodirigida.

Puede abrir una cuenta sin dinero y financiarla con depósitos de nómina. Y lo mejor de todo, no le costará absolutamente nada invertir.

Sin embargo, si su interés principal es la negociación de acciones individuales, o incluso la negociación intradía, M1 Finance no es una plataforma para usted.

Si desea obtener más información o desea suscribirse al servicio de inversión, visite el sitio web de M1 Finance .