Revisión de la aplicación Twine: Aplicación conjunta de ahorro e inversión de John Hancock

Hace unos años en FinCon , me invitaron a reunirme con las personas que crearon Twine. Esto sucede mucho en Fincon porque las empresas siempre buscan promocionar sus nuevos productos y servicios y yo suelo ir solo a los eventos en los que creo que la empresa es interesante y si mis otros amigos blogueros estaban asistiendo.

Durante los últimos años, ha habido muchas aplicaciones diseñadas para ayudarlo a ahorrar dinero mediante transferencias automáticas. Empresas como Digit y Dobot, si recuerda, eran populares, pero el espacio estaba cambiando. Muchas de esas empresas comenzaron como aplicaciones gratuitas sin tarifa mensual, pero a medida que pasaba el tiempo, cada una comenzó a cobrar una tarifa mensual por sus servicios.

Para las personas que buscan ahorrar dinero en pequeños incrementos, pagar un dólar al mes no es atractivo.

Entonces, cuando Twine se acercó, estaba preparado para ver otra aplicación de microahorro y me alegro de no haber sacado conclusiones precipitadas.

En pocas palabras, Twine es una aplicación de ahorro e inversión para parejas que es de uso y ahorro gratuito: solo paga si opta por trasladar sus ahorros a inversiones. Es para parejas porque puede agregar un compañero a un objetivo compartido y ambas personas pueden ahorrar o invertir para lograrlo.

Aquí hay más información sobre la aplicación, la empresa y lo que pienso de su oferta:

¿Quién es Twine?

Twine es una aplicación de ahorro e inversión creada por John Hancock . John Hancock es una compañía de servicios financieros con sede en Boston más conocida por brindar seguros de vida, pero en la actualidad brindan una gran cantidad de servicios financieros. John Hancock, la empresa, fue fundada en 1862 y recibió su nombre de John Hancock , el padre fundador. En 2003, la compañía fue adquirida por Manulife Financial, una compañía multinacional canadiense de servicios financieros y seguros con sede en Toronto.

Twine es una aplicación de ahorro e inversión diseñada para parejas y socios. Está diseñada para que dos personas la usen colectivamente y es una de las pocas aplicaciones que la ponen a la vanguardia. Tiene muchas de las mismas características que otras aplicaciones de ahorro, incluida la capacidad de crear objetivos de ahorro, automatizar sus ahorros e invertir en carteras.

Cómo funciona Twine

Con Twine, comienza creando una cuenta y conectando una cuenta bancaria a su cuenta Twine. En su aplicación Twine, luego configura los objetivos de ahorro para los que está ahorrando. Puede establecer esta cantidad en cualquier valor y cambiarla en cualquier momento. Luego, configura transferencias automáticas de ahorros recurrentes desde su cuenta bancaria a su cuenta Twine: Twine calculará cuánto tiempo le tomará alcanzar su meta.

Una vez que configure una cuenta, puede agregar un socio (no es necesario). Esto le permite acceder a su cuenta y su socio puede vincular su cuenta bancaria para hacer contribuciones.
Los depósitos automáticos se realizarán aproximadamente un día hábil después de que haya creado la meta y luego ocurrirán todas las semanas ese día. Entonces, si lo configura un lunes, lo más probable es que se transfiera el martes y luego todos los martes hasta que alcance su objetivo. Siempre puede consultar el objetivo para ver la lista de transacciones.

Todas las transacciones están sujetas a un período de retención de 5 días hábiles porque los fondos tardan ese tiempo en liquidarse. Si realiza un depósito, no puede retirarlo inmediatamente debido a este período de retención de ACH.

Cuando ahorra en una cuenta de efectivo, puede comenzar con solo $ 5 y el ahorro es completamente gratuito. También gana intereses, que varían, pero son del 1.05% al ​​momento de escribir este artículo. Su cuenta de efectivo está asegurada por la FDIC hasta $ 250,000 .

Si desea invertir sus ahorros, puede transferirlos a una cuenta de inversión que esté cubierta por el seguro SIPC en caso de que el corredor falle. Twine le hará algunas preguntas sobre su situación financiera, sus metas financieras y su tolerancia al riesgo para construir una asignación de activos. Las carteras de Twine son una combinación de fondos negociados en bolsa de acciones y bonos con una comisión del 0,6% anual.

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Tres carteras de inversión

Twine ofrece tres carteras:

• Conservador: “Diseñado para enfatizar la estabilidad y proteger contra posibles pérdidas de capital año tras año en el camino hacia el logro de sus metas financieras. Las carteras conservadoras consisten en fondos con una mayor proporción de valores con rendimientos históricos más estables, como bonos y efectivo, en lugar de acciones ".
• Moderado: “Diseñado para protegerse contra pérdidas potenciales sin dejar de lograr un crecimiento significativo. Es probable que las carteras moderadas muestren rendimientos menos volátiles que la mayoría de los fondos de inversión del mercado de renta variable y, por lo general, incluyen activos como bonos y fondos del mercado monetario ".
• Agresivo: “Diseñado para ofrecer un crecimiento de la inversión más significativo y, al mismo tiempo, evitar las grandes pérdidas anuales potenciales que los usuarios de los fondos de inversión del mercado de valores amplios pueden experimentar en ocasiones. Los rendimientos anuales de las carteras agresivas pueden ser algo más volátiles que los de las carteras conservadoras o moderadas de Twine, pero es probable que sigan siendo mucho menos volátiles que los rendimientos anuales de la mayoría de los fondos de inversión del mercado de renta variable ”.

Las carteras se basan en una variedad de factores, pero el momento es un factor importante. Si su meta está a menos de cinco años, le recomendarán que ponga sus inversiones en una cartera conservadora. Eso me parece razonable. Si tiene un marco de tiempo más largo o tiene más riqueza familiar, a menudo sugieren una combinación más agresiva porque puede manejar mejor los cambios.

¿Cuánto cuesta el hilo?

Twine es gratis si solo usa las funciones de ahorro. Esto la convierte en una de las mejores opciones en comparación con muchas otras aplicaciones de ahorro porque casi todas cobran una tarifa mensual.

Si opta por invertir sus ahorros en su combinación de ETF, la tarifa es del 0,6% o aproximadamente veinticinco centavos al mes por cada $ 500 invertidos. En comparación con un roboadvisor como Betterment , Twine es un poco más caro. Betterment cobra un 0,25% por su servicio de nivel digital , que incluye reequilibrio y recolección de pérdidas fiscales.

Promociones Twine

No tenemos conocimiento de ninguna promoción de Twine en este momento.

Alternativas de hilo

Twine tiene algunas alternativas, pero no muchas ofrecen todas las funciones más el acceso a la cuenta conjunta de la misma manera. Las funciones de ahorro de Twine son comunes, pero son gratuitas, lo que la mayoría de las otras aplicaciones no pueden permitirse. Es probable que esto se deba a que están respaldados por John Hancock y pueden permitirse omitir una tarifa mensual. Puede consultar estas aplicaciones de microahorro, pero no creo que encuentre una aplicación que haga mucho más que le gustaría pagar una tarifa.

Alternativamente, puede compartir una cuenta de ahorros conjunta de alto rendimiento con su socio. Es probable que obtenga una tasa de interés más alta, pero no obtendrá la integración perfecta con un servicio de inversión similar a un roboadvisor. No obtendría la interfaz limpia de Twine o los ahorros automáticos en un paquete tan ordenado.

Si la parte de inversión es lo más atractivo de Twine, sus alternativas son los roboadvisores completos como Betterment o Wealthfront . Ofrecen opciones de inversión, pero tienen un costo ligeramente menor. Para los inversores principiantes, tanto Betterment como Wealthfront cobran un 0,25% por año en comparación con la tarifa del 0,60% de Twine.

Si quieres hacer bricolaje, siempre puedes probar Robinhood o Webull . Ambos ofrecen acciones gratuitas cuando te registras .

Pensamientos finales

En general, creo que Twine se ha colocado muy bien entre las aplicaciones de ahorro y los roboadvisores.

Puede ayudar a ahorrar para alcanzar su objetivo mientras obtiene una tasa de interés decente (mejor que los bancos tradicionales, comparable a las cuentas corrientes en línea pero por debajo de lo que ofrecen las cuentas de ahorro en línea) con la capacidad de invertir si realmente lo desea.

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