Revisión de la aplicación de ahorros Yotta: ¿Cuenta de alto rendimiento vinculada a premios con una lotería semanal de $ 10 millones?

Leí sobre Yotta Savings , que es un nombre un poco ridículo para un banco, en un hilo de Hacker News . El nombre fue un poco decepcionante, honestamente, es difícil tomarse un banco en serio cuando parece que mis hijos dicen el nombre, pero la idea detrás de esto es sólida.

Los fundadores se inspiraron en los bonos premium, que era un programa de ahorro del Reino Unido que se inició en 1956. Cuando ahorra dinero en su cuenta, ingresa en una lotería donde puede ganar premios. Cuanto más ahorre, más boletos obtendrá para este sorteo mensual. Con tasas de interés tan bajas, las cuentas de ahorro no son atractivas.

La idea es que al usar la psicología humana para molestar a las personas con una ganancia mucho mayor (la lotería), consigas que hagan algo bueno (ahorrar dinero).

En este momento, Yotta Savings ofrece un APY del 0.20%, que no es mucho más bajo que algunas de las mejores cuentas de ahorro en línea . Ally Bank ofrece 0.50% APY, que parece más grande, pero todos estos son números pequeños. (todos estos son más de lo que ofrecería un banco tradicional como interés)

Entonces, ¿vale la pena?

¿Quién es Yotta Savings?

Yotta Savings es una empresa de servicios financieros que ofrece una cuenta que devenga intereses asegurada por la FDIC con un toque diferente. Cada semana, hay una lotería por un premio que oscila entre $ 0,10 y $ 10 millones. Por cada $ 25 que haya ahorrado, obtendrá un boleto recurrente para esta lotería. Si pones $ 100 el primer día y nunca agregas un dólar más, obtienes 4 boletos por cada sorteo. Agregue otros $ 25, luego tendrá hasta 5 boletos.

Desde una perspectiva bancaria, no es tan diferente de otras cuentas de administración de efectivo . Las cuentas de administración de efectivo son "cuentas bancarias" de una empresa financiera no bancaria que ha marcado los servicios de un banco con una etiqueta blanca. Betterment Everyday es la cuenta de administración de efectivo de Betterment y tiene siete bancos asociados (The Bancorp Bank +, Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Cross River Bank, HSBC Bank USA, NA State Street Bank and Trust Company y Wells Fargo Bank, NA).

Yotta Savings está asociado con Synapse , una plataforma bancaria, para sus servicios y el banco asociado es Evolve Bank & Trust. ( FDIC # 1299 ) Evolve Bank & Trust tiene su sede en West Memphis, AR y ha estado en el negocio desde 1925.

¿Cómo funciona la lotería?

Obtiene un boleto recurrente por cada $ 25 que deposita en su cuenta hasta $ 10,000. Si retira $ 25, pierde un boleto.

Para cada uno de los boletos, debe elegir los números similares a los de una lotería normal. Si no selecciona los números, sus boletos se recogerán automáticamente.

Todas las noches, a partir del lunes, se extrae un número a las 9 p.m., hora del Este. El domingo se sortea el séptimo número y se determinan los ganadores. Los números son seleccionados por un tercero asegurador calificado como “A” y no están afiliados a Yotta (aparte de hacer esto y ser el asegurador). El número del domingo es el "Yotta Ball", similar a un Powerball, y obtienes mucho más cuando igualas ese número.

La clave para entender aquí es que es importante abordar esto temprano. Como en una lotería real, algunos premios se dividen. Cualquiera de los premios superiores a $ 999 se divide entre los ganadores. Entonces, si dos personas igualan los números para un premio de $ 5,000 ... cada uno recibe $ 2,500.

¿Cómo pueden darse el lujo de regalar un premio de $ 10 millones? No pueden ... por eso tienen un socio de seguros que pagaría el premio mayor si alguien lo gana. Es una lotería para que pueda ganar premios en dólares más bajos. Además, al igual que en una lotería, no obtienes $ 10 millones. El premio se expresa como el valor presente de una anualidad, por lo que “vale $ 10 millones” y usted obtiene $ 5,8 millones.

También puede obtener un boleto enviando por correo una solicitud escrita a mano. Envíe una “hoja de papel escrita a mano con su nombre, dirección, correo electrónico y número de teléfono a: 45 East 22nd St. # 26B New York, NY 10010. Por cada hoja de papel completa, recibirá un (1) boleto . Si desea seleccionar sus propios números, debe incluir esos números en la hoja de papel. Si no proporciona números, se proporcionarán al azar. Límite de una solicitud por sobre. La participación otorgará un boleto para el sorteo que comienza el próximo lunes, después de que se recibió el correo (sin matasellos) ". Esto es para un solo boleto, no uno recurrente, y parece que no es un gran uso de un sello postal.

Esto es lo que "gané" recientemente:

Me uní a Yotta a mediados de semana, así que no obtuve mucho, tenía boletos pero fueron elegidos automáticamente y tienen una regla en la que ninguno de los números elegidos automáticamente serían números que ya se habían sorteado.

Activar la configuración de privacidad

Si se registra, asegúrese de ingresar a su configuración y vaya a Privacidad y seguridad para ocultar su nombre. Todos los ganadores (nombre, inicial del apellido, más ciudad / estado) se muestran en la aplicación a menos que la configure para ocultarse:

Así es como se ve la lista de ganadores:

"Yotta Winner" es alguien que ha optado por ocultar su nombre.

Su tasa de interés efectiva es más alta

La tasa APY del 0.20% es una línea de base; también tiene una oportunidad de ganar premios. Como conocemos las probabilidades de ganar cada uno de los premios, puede calcular su "valor esperado".

Si eres fanático del bolsillo, probablemente hayas oído hablar del término valor esperado. Es un cálculo en el que toma las diversas probabilidades y las multiplica por el premio, luego las suma para calcular la cantidad que "esperaría".

El mejor ejemplo es el lanzamiento de una moneda. Digamos que gana $ 100 si sale cara, pero pierde $ 100 si sale cruz. En una moneda perfectamente equilibrada, si la lanza cien veces, debería ganar $ 100 la mitad del tiempo y perder $ 100 la mitad del tiempo. El valor esperado por lanzamiento es $ 0.

Si tiene una moneda desequilibrada que golpeará cara el 55% de las veces, su valor esperado cambia. Por cada cien lanzamientos, ganarías 55 veces y perderías solo 45 veces. Esta es una diferencia de $ 1000, lo que significa que su valor esperado por lanzamiento es de $ 10.

Alguien en Hacker News hizo los cálculos sobre esto y estimó que la tasa de interés que esperaría obtener es más cercana al 2% después de tener en cuenta los premios. Eso sería más del doble de todas las cuentas de ahorro que existen.

Hacer retiros el lunes

Una peculiaridad de Yotta es que cuando te retiras, perderás boletos en el sorteo semanal. ¿Cómo deciden qué boletos pierdes? Pierdes los más valiosos.

Sí, pierde sus boletos ganadores más altos hasta ese momento de la semana, por lo que se ve obligado a realizar retiros un lunes cuando ninguno de sus boletos ha alcanzado ninguno de sus números.

Sólo algo para tener en cuenta.

¿Es legítimo el ahorro de Yotta?

Yo diría que sí. Se han asociado con un banco asegurado por la FDIC y la cuenta no tiene tarifas mínimas ni mensuales, por lo que no parece haber "trampas" en la cuenta. Su dinero está asegurado por la FDIC, por lo que cuenta con el respaldo del gobierno federal.

Promoción de bonificación por recomendación de ahorros de Yotta: 100 boletos gratis

Si obtiene una referencia de un cliente existente, puede obtener 100 boletos adicionales después de realizar un depósito. Este es un bono único y puede depositar cualquier cantidad para obtenerlo.

Si necesita uno, mi código es JIM4 . O puede hacer clic en el botón de abajo. Necesitará el código para obtener el bono; de lo contrario, se perderá los boletos gratis.

¿Vale la pena esto?

Creo que es un giro divertido de una vieja idea y creo que tiene mérito, especialmente en nuestro entorno de tipos de interés bajos. Las tasas de interés estarán bajas por un tiempo, por lo que esto puede inspirar a más personas a ahorrar.

El atractivo de una cuenta de ahorros vinculada a un premio es que puede participar en un sorteo de lotería semanal sin tener que "pagar" un boleto. Ahorras dinero (algo bueno) y ese dinero gana un poco de interés (también algo bueno) pero sacrificas un costo de oportunidad (podría ganar un poco más en otra parte) por una oportunidad de un premio mayor.

Si conoces a personas a las que les encanta jugar a la lotería, muéstrales esta aplicación. Obtienen un sorteo gratis en una lotería por hacer algo económicamente beneficioso: ahorrar. Ganar-ganar.

¿A cuánto interés estás renunciando realmente? Digamos que podría obtener un 1% más de interés en otro banco. En $ 25, el 1% durante todo un año es ... ... 25 centavos. No estás renunciando a tanto interés. :).

Acabo de abrir una cuenta para ver de qué se trataba todo el bombo y el proceso tomó solo unos minutos. ¡Te avisaré si gano algo!