Revisión de Ally Bank: cuentas de cheques y ahorros de alto interés, más

¿Está pensando en abrir una cuenta bancaria y se pregunta si ese banco debería ser Ally Bank?

Ally Bank es un banco en línea con cuentas corrientes y de ahorro de alto interés que avergonzarán sus opciones bancarias físicas locales.

Hace años, hice de Ally Bank mi principal banco en línea. Todavía mantengo una cuenta de Bank of America para acceder rápidamente a los cajeros automáticos, a pesar del programa de reembolso de cajeros automáticos de Ally, pero la mantengo por inercia más que por cualquier otra razón. Es el centro de mi mapa financiero y una de mis cuentas de ahorro favoritas disponibles .

En esta revisión, revisaré todas sus ofertas y podrás decidir si es el banco para ti.

¿Es seguro Ally Bank?

Ally Bank comenzó como GMAC, la división de financiamiento de General Motors, y solo se incorporó a los servicios bancarios en 2000 con la creación de GMAC Bank. Fueron fundados en 1919 y expandieron sus operaciones de financiamiento en la década de 1940 para incluir trenes, luego electrodomésticos (1951), y financiaron su vehículo número 75 millones en 1977. En 2009, cambiaron su nombre de GMAC Bank a Ally Bank.

Ally Bank ( FDIC # 57803 ) es completamente seguro y está asegurado por la FDIC hasta $ 250,000.

Ally Bank tiene un historial extenso en préstamos, pero para los propósitos de esta revisión, analizo sus principales productos bancarios y de depósito y mis experiencias con ellos como banco en línea. También adquirieron TradeKing y lo rebautizaron como Ally Invest (que también utilizo como mi agente de descuentos) para que pueda hacer casi todo bajo un mismo techo.

Productos de depósito bancario de Ally

Ally Bank ofrece el conjunto completo de productos de depósito: ahorros, cheques y certificados de depósito (un alto rendimiento, un aumento de la tasa y un CD sin penalización).

Cuenta corriente de interés

La cuenta corriente de interés no tiene mínimos, ni comisiones de mantenimiento, y tiene una tasa de interés que aplasta a los bancos tradicionales. La tasa de interés está escalonada, actualmente en 0.10% APY para saldos menores a $ 15,000 y 0.25% APY en saldos superiores a $ 15,000. Puede transferir instantáneamente entre la cuenta de ahorros y la cuenta corriente (tenga en cuenta la regla de transferencia 6 ACH de la Fed), por lo que debe mantener el mínimo que necesita en la cuenta corriente.

La cuenta corriente también ofrece pago de facturas y Zelle para pagos a otras personas. La tarjeta de débito no es nada extraordinario, es una tarjeta de débito MasterCard normal.

¿Cómo retiro efectivo de mi cuenta de Ally Bank? Para obtener efectivo de su cuenta corriente de Ally Bank, debe usar su tarjeta de débito en el cajero automático de otro banco. Ally Bank no le cobrará una tarifa cuando use el cajero automático de otro banco y ellos reembolsarán automáticamente las tarifas del otro banco de hasta $ 10 en cada ciclo de estado de cuenta. También se han asociado con la red de cajeros automáticos de Allpoint (más de 43,000 cajeros automáticos), por lo que si usa los cajeros automáticos de esa red, no se le cobrará una tarifa.

Con los bancos tradicionales, si usa el cajero automático de otro banco, generalmente paga dos tarifas: una del banco propietario del cajero automático y otra del banco. Muchos bancos en línea se asocian con redes de cajeros automáticos para brindarle acceso a cajeros automáticos sin cargo, pero no muchos ofrecen reembolsos de cargos como lo hace Ally.

Con su tarjeta de débito, también puede obtener un reembolso de sus compras sin cargo.

Ally Bank tiene un límite diario de retiro en cajeros automáticos de $ 1,000 por día.

¿Cómo pongo dinero en mi cuenta de Ally Bank? Puede transferir dinero a su cuenta a través de una transferencia ACH, puede depositar cheques a través de la aplicación y puede enviar cheques por correo usando sus sobres prepagos (o enviarlo directamente por correo a Ally Bank, PO Box 13625, Filadelfia, PA 19101-3625 ). No puede depositar efectivo directamente en la cuenta, Ally Bank no acepta depósitos en efectivo. Para ingresar su dinero en efectivo en una cuenta, tiene una de dos opciones. Puede depositar en una cuenta bancaria diferente y luego transferirla o puede comprar un giro postal y depositarlo.

Cuenta de ahorros en línea

La cuenta de ahorros en línea no tiene mínimos, tarifas de mantenimiento y una tasa de interés alta que se aplica a todos los niveles de saldo.

La tasa de interés de la cuenta de ahorros en línea es 0.50% APY y se capitaliza diariamente .

Ally Bank también tiene una cuenta de mercado monetario con una tasa de interés escalonada:

• <$ 5,000 saldo mínimo diario: 0.50% APY
• Saldo mínimo diario de $ 5,000: 0.50% APY
• > $ 25,000 saldo mínimo diario: 0.50% APY

Lo menciono porque existe y puede convertirse en un factor en el futuro, pero ahora mismo es inferior a la cuenta de ahorros.

Característica de cubos de ahorro

Ally Bank agregó recientemente una nueva función a sus cuentas de ahorro: "cubos". Los cubos son formas de organizar sus ahorros sin tener que crear cuentas de ahorro separadas. Hay diez cubos prefabricados (Emergencias, Hogar, Vacaciones, Ocasiones, Educación, Familia, Pagos de impuestos, Pagos de facturas, Vehículos, Mascotas) y un “Haz tu propio”. Cuando elija los que desee, obtendrá esos más uno llamado "Ahorros básicos".

Luego, puede distribuir la cantidad de sus ahorros entre los distintos grupos para ayudarlo a comprender cómo se asigna su dinero. Todo está todavía en su cuenta de ahorros, pero puede ayudarlo a comprender cómo está ahorrando para cada objetivo.

Por último, puede establecer cómo desea que se asigne el dinero nuevo a cada segmento. Puede mantenerlo 100% Core Savings y distribuirlo manualmente o puede establecer porcentajes en cada categoría.

Finalmente, puede configurar el depósito donde se depositan los intereses (solo puede seleccionar una categoría para esto).

Impulsores de ahorro

Los impulsores de ahorro se encuentran en la pestaña "Optimizar" y constan de dos funciones:

• Transferencias recurrentes: configure una transferencia de referencia para ayudarlo a ahorrar dinero.
• Ahorros sorpresa: aquí es donde Ally analiza su cuenta corriente (que usted mismo agrega) y transfiere dinero cuando podría trabajar más en ahorros. Nunca transfiere más de $ 100 a la vez y solo lo hace los lunes, miércoles o viernes.

Las transferencias de ahorros sorpresa no cuentan para el límite de 6 ACH (el límite de seis transacciones en las cuentas de ahorro se canceló en abril de 2020 ).

Estas dos características son menos emocionantes que los cubos, pero son pequeñas bonificaciones agradables.

Certificados de depósito

Hay tres tipos de CD:

• CD de alto rendimiento: este es el nombre de un certificado de depósito estándar . Tienen todos los períodos de vencimiento estándar hasta 60 meses (5 años).
• Aumente su tasa de CD: este tipo de CD le permite aumentar su tasa en caso de que las tasas aumenten para su plazo y nivel de saldo. Está disponible en CD de 2 y 4 años. Puede aumentar la tasa una vez el 2 año y dos veces el 4 año.
• CD sin penalización: puede retirar su dinero en cualquier momento y no pagar ninguna penalización. La única excepción es que no puede retirarse dentro de los primeros seis días. Actualmente, está disponible solo para períodos de 11 meses.

Además de todo esto, tienen una "Garantía de la mejor tarifa de diez días". Si la tasa para el vencimiento de su CD y el nivel de saldo aumenta en los primeros diez días de apertura, aumentarán su tasa a esa tasa más alta. No hay miedo de que abra un CD y de repente las tarifas suban y se lo pierda.

Ally Bank tiene una de las sanciones por retiro anticipado de CD más generosas que he visto:

• 24 meses o menos: 60 días de interés
• 25 meses - 36 meses: 90 días de interés
• 37 meses - 48 meses: 120 días de interés
• 49 meses o más: 150 días de interés

Finalmente, cuando renuevas tu CD, obtienes una "Recompensa por lealtad". Cuando las tasas eran más altas, vi recompensas por lealtad de casi el medio por ciento. ¡Es menos generoso en estos días, pero aún mejor que nada!

CD de jubilación y ahorros

En Ally Bank, puede abrir una versión IRA, Roth IRA o SEP-IRA del CD de alto rendimiento, el CD Raise Your Rate e incluso una cuenta de ahorros en línea IRA, todas con tasas que son comparables con las versiones que no son IRA. Como alguien que está entre los treinta y los treinta años, esto no es atractivo, PERO podría tener sentido para alguien que se está acercando a la jubilación y busca sacar un poco de rendimiento extra de sus tenencias de efectivo para la jubilación.

Tarifas y multas de Ally Bank

Ally Bank no tiene tarifa de mantenimiento mensual, ni saldo mínimo de cuenta ni tarifa por transferencias entrantes. Puede obtener cheques de caja de forma gratuita y también obtener depósitos ilimitados.

Paga una tarifa por:

• Artículo de depósito devuelto: $ 7.50
• Partida de sobregiro (máximo 1 por día) $ 25
• Transacciones excesivas: $ 10 por, esto se basa en la regla 6 ACH
• Transferencias salientes (nacionales): $ 20

Pros y contras

Ally Bank ofrece todas las buenas características de un banco y evita los negativos. Una tasa de interés competitiva en todos sus productos, sin mínimos ni tarifas de mantenimiento.

Tasas competitivas de certificados de depósito: las tasas de certificados de depósito son competitivas con una generosa multa por retiro anticipado, en caso de que lo necesite, además de un pequeño bono de renovación de lealtad si vuelve a obtener un CD. Las opciones de CD sin penalización y CD Raise Your Rate son buenas para tener cierta flexibilidad, pero sus tarifas suelen ser más bajas que las del CD normal, pero eso es de esperar, ya que está pagando por esa flexibilidad.

Tarjeta de recompensas de reembolso : si desea una tarjeta de recompensas sin tarifa anual, Ally Bank tiene una que le brinda un reembolso del 2% en las estaciones de servicio y tiendas de comestibles, y el 1% en otros lugares. También obtiene un bono del 10% cuando deposita el reembolso en una cuenta de Ally Bank. Finalmente, un nuevo bono de registro de $ 100 cuando realiza compras de $ 500.

Cuenta de corretaje de descuento sin comisiones: si no tiene una cuenta de corretaje de descuento, Ally Invest está bien integrado con el banco y ofrece operaciones gratuitas, sin mínimo de cuenta y sin comisiones sorpresa. También ofrece la promoción de corretaje de cuentas nuevas más generosa con hasta $ 3,500 en efectivo, dependiendo de cuánto deposite.

Finalmente, Ally Bank tiene una aplicación para teléfonos inteligentes muy fácil de usar que incluye el depósito de cheques electrónicos, una necesidad en estos días porque ¿quién quiere enviar cheques para su depósito? Si eso lo describe a usted, ofrecen sobres con franqueo prepago que puede usar para enviar los cheques. Si necesita comunicarse con ellos, tienen correo electrónico, teléfono (1-877-247-2559) y chat en línea.

En cuanto a los contras, realmente no puedo pensar en ninguno que se aplique a Ally Bank y no a otras cuentas de ahorro en línea. Ally Bank ejecutará periódicamente bonificaciones de cuentas nuevas, pero en este momento no hay ninguna. A veces es bueno poder ir a una sucursal ... pero puede que me guste más la opción que hacerlo. La única característica que ofrece otro banco que Ally no ofrece es la capacidad de crear rápidamente nuevas cuentas de ahorro o de cheques, como hago con Capital One 360, pero lo simplificaron con Buckets.

Veredicto final

Si se siente cómodo con un banco en línea, no puedo pensar en uno mejor que Ally Bank. Es la razón por la que abrí una cuenta con ellos hace muchos años y la razón por la que todavía los uso hoy.

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It's the center of my financial map and one of my favorite savings accounts available.nnnnIn this review, I'll go through all of their offerings and you can decide if it's the bank for you.nnnnnnnnIs Ally Bank Safe?nnnnAlly Bank started as GMAC, the financing division of General Motors, and only got into banking services in 2000 with the creation of GMAC Bank. They were founded all the way back in 1919 and expanded their financing operations in the 1940s to include trains, then household appliances (1951), and financed their 75th millionth vehicle in 1977. In 2009, they rebranded from GMAC Bank into Ally Bank.nnnnAlly Bank (FDIC #57803) is completely safe and FDIC insured up to $250,000.nnnnAlly Bank has an extensive history in lending but for the purposes of this review, I look at their core banking and deposit products and my experiences with them as an online bank. They also acquired TradeKing and rebranded it Ally Invest (which I use as my discount broker too) so you can do nearly everything under one roof.nnnnAlly Bank Deposit ProductsnnnnAlly Bank offers the full suite of deposit products - savings, checking, and certificates of deposit (a High Yield, a Raise Your Rate, and a No Penalty CD).nnnnInterest Checking AccountnnnnThe interest checking account has no minimums, no maintenance fees, and an interest rate that crushes traditional brick and mortar banks. The interest rate is tiered, currently at for balances under $15,000 and on balances over $15,000. You can transfer instantly between the savings and checking account (keep in mind the Fed's 6 ACH transfer rule) so you should keep the minimum you need in the checking.nnnnThe checking account also offers bill pay and Zelle for payments to other individuals. The debit card is nothing extraordinary, it's a regular debit MasterCard.nnnnHow do I withdraw cash from my Ally Bank account? To get cash from your Ally Bank checking account, you have to use your debit card at another bank's ATM. Ally Bank won't charge you a fee when you use another bank's ATM and they will automatically reimburse the other bank's fees of up to $10 each statement cycle. They have also partnered with the Allpoint ATM network (43,000+ ATMs) so if you use that network's ATMs then you won't be charged a fee.nnnnWith a brick and mortar banks, if you use another bank's ATM then you usually pay two fees - one by the bank that owns the ATM and one by your bank. Many online banks partner with ATM networks to give you fee-free ATM access but not many offer reimbursement of fees like Ally does.nnnnWith their debit card, you can also get cashback from purchases without a fee.nnnnAlly Bank has a daily ATM withdrawal limit of $1,000 per day.nnnnHow do I put money into my Ally Bank account? You can transfer money into your account via an ACH transfer, you can deposit checks through the app, and you can mail in checks using their prepaid envelopes (or mail it directly yourself to Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). You can't deposit cash directly into the account, Ally Bank doesn't accept cash deposits. To get your cash into an account, you have one of two options. You can deposit at a different bank account and then transfer it or you can buy a money order and deposit the money order.nnnnOnline Savings AccountnnnnThe online savings account has no minimums, no maintenance fees, and a high-interest rate that applies to all balance tiers.nnnnThe Online Savings Account interest rate is and compounds daily.nnnnAlly Bank also has a money market account with a tiered interest rate:nnnn< $5,000 minimum daily balance: $5,000 minimum daily balance: > $25,000 minimum daily balance: nnnnI mention it because it exists, and may become a factor in the future, but right now it's inferior to the savings account.nnnnSavings Buckets FeaturennnnAlly Bank recently added a new feature to their savings accounts - "buckets."" Buckets are ways to organize your savings without having to create separate savings accounts. There are ten pre-made buckets (Emergencies