Reseñas de tarjetas de crédito Credit One Bank - Actualización 2021

Credit One Bank (que es Credit One, que no debe confundirse con Capital One ) es un banco dedicado a proporcionar tarjetas de crédito para aquellos que buscan establecer o reconstruir su crédito. Ha crecido hasta convertirse en uno de los principales proveedores de tarjetas de crédito de Estados Unidos, con más de 7 millones de titulares de tarjetas de crédito en todo el país.

Credit One Bank comenzó a operar en 1984 y actualmente tiene su sede en Las Vegas, Nevada. Aunque sus tarjetas de crédito se proporcionan a consumidores con problemas de crédito, ofrecen muchos de los mismos beneficios que ofrecen los bancos que ofrecen tarjetas de crédito a los principales clientes de crédito.

Una de las más importantes son las recompensas de devolución de dinero. Credit One Bank se enorgullece de haber proporcionado más de $ 50 millones en recompensas de reembolso a sus titulares de tarjetas de crédito. Además, las tarjetas de crédito permiten a los consumidores reconstruir su crédito con líneas de crédito no garantizadas.

Lea mi reseña sobre las tarjetas de crédito Credit One Bank y por qué creo que vale la pena investigarlas si está buscando construir o restablecer su crédito.

Tarjetas de crédito Credit One Bank

Credit One Bank actualmente ofrece varias tarjetas de crédito diferentes para ayudar a los consumidores a establecer o reconstruir su crédito. Las tarjetas son todas muy similares, pero hay un par de diferencias que vale la pena señalar, generalmente en torno a algunas de las características enumeradas anteriormente.

Visa® sin garantía Credit One Bank® con recompensas en efectivo

Si sabe que su crédito se considera deficiente y desea recuperarlo, la tarjeta de crédito Credit One Bank® Visa® le devolverá dinero en efectivo en compras elegibles mientras lo ayuda a acumular crédito. La tarjeta no está asegurada, por lo que no necesitará realizar un depósito, pero la línea de crédito estará entre $ 300 y $ 3,000 según su historial crediticio.

Tarjeta de crédito Credit One Bank® NASCAR®

Visa Credit One Bank® para la reconstrucción del crédito

características y beneficios

Muchas de las tarjetas Credit One Bank ofrecen características similares, por lo que comenzaremos describiendo algunas características comunes, seguidas de detalles específicos para cada tarjeta.

• Informe de crédito Credit One Bank. Credit One Bank proporciona informes mensuales de su historial de pagos a las principales agencias de crédito. Esto le permitirá mejorar su puntaje crediticio utilizando una de las tarjetas de crédito que se ofrecen.
• Tarjetas personalizadas. Puede elegir entre uno de los más de 20 diseños de tarjetas diferentes, que mejor se adapte a su estilo de vida.
• Recompensas de devolución de efectivo del 1%. Puede tener derecho a recompensas de reembolso ya sea por la actividad de compra general o por compras elegibles específicas. Las recompensas se publicarán en su cuenta como crédito mensual.
• Puntaje de crédito gratuito. Esto será de particular interés para cualquiera que esté buscando establecer o reconstruir su crédito. Las tarjetas de crédito de Capital One Bank tienen acceso en línea a su puntaje de crédito mensual de Experian y al resumen del informe de crédito.
• Aumenta la línea de crédito. Su línea de crédito se revisará periódicamente para detectar oportunidades de aumento de la línea de crédito. Es posible que se aplique una tarifa cuando esto suceda. Pero esta es una excelente manera de comenzar con una pequeña línea de crédito y aumentarla gradualmente según lo permita su historial de pagos.
• $ 0 responsabilidad por fraude. No tendrá la responsabilidad de pagar ningún cargo no autorizado realizado en su tarjeta de crédito. Esto le brinda protección contra cargos fraudulentos y la tranquilidad de que su tarjeta no puede ser mal utilizada.
• Notificaciones de cuenta personalizables. Con esta función, puede elegir las notificaciones que sean más importantes para usted. Estos pueden incluir alertas de transacciones o recordatorios de pago.

Términos y condiciones

• Línea de crédito: la línea de crédito mínima es de $ 300 y algunas pueden tener límites de hasta $ 3,000.
• Tasa de interés APR en compras: entre 17.24% y 25.24%, según su solvencia crediticia al momento de abrir su cuenta. Esta es una APR de tasa variable que cambiará con la tasa preferencial. Se le cobrará un mínimo de $ 1 por cualquier mes en el que se adeuden intereses en su cuenta.
• Tasa de interés APR sobre anticipos en efectivo: entre el 19.15% y el 26.15%, según su solvencia crediticia cuando abre su cuenta. Esta tasa de interés también cambiará con los cambios en la tasa preferencial.
• Tarifa anual: en su primer año, la tarifa anual variará entre $ 0 y $ 75, según su solvencia. Por ejemplo, si su línea de crédito inicial es de $ 300, su crédito disponible será de solo $ 225. En los años siguientes, la tarifa anual oscilará entre $ 0 y $ 99. Para algunas cuentas, esto se dividirá en 12 porciones iguales, y se cargará una por cada mes.
• Período de gracia: 24 días después del cierre de cada ciclo de facturación. No se cobrarán intereses sobre las compras si su saldo total se paga antes de la fecha de vencimiento cada mes. Sin embargo, es posible que algunas cuentas no tengan período de gracia. Cuando ese es el caso, se cobran intereses sobre las compras a partir de la fecha de publicación.
• Tarifas de transacción: hay dos estructuras de tarifas para los adelantos en efectivo . Uno es el mayor entre el 8% del monto del anticipo, o $ 5, el otro es el mayor entre el 3% o $ 10.
• Cargos por multas: los cargos por pagos atrasados ​​son de hasta $ 37, mientras que los cargos por devolución al pago son de hasta $ 35.
• Tarifa de participación de usuario autorizado: si se agrega un usuario autorizado a su tarjeta, se cobra una tarifa de participación de $ 19 por año.

Programa de protección de crédito opcional

Este es un programa de cancelación de deuda opcional que se ofrece con las cuentas de tarjeta de crédito Credit One. Si experimenta desempleo involuntario o discapacidad, el programa proporciona hasta seis pagos de beneficios para el titular principal de la tarjeta y cancela el saldo total adeudado en caso de fallecimiento. (El programa no se extiende a usuarios autorizados ni a un titular de tarjeta conjunto).

En caso de desempleo involuntario o discapacidad, el pago mínimo adeudado se cancela por un máximo de seis pagos. El monto total elegible para cancelación durante todo el período de beneficios es el saldo total adeudado en la cuenta en el momento en que tuvo lugar el evento calificado.

En caso de fallecimiento, se puede cancelar el saldo pendiente a la fecha del fallecimiento. Se aplica a saldos de hasta $ 10,000.

En el caso de desempleo involuntario, discapacidad o muerte, cualquier cambio realizado en la cuenta después de la fecha del evento calificativo no está cubierto por el programa.

Este beneficio es opcional y tiene un pequeño costo. La tarifa es de $ 0.96 por cada $ 100 adeudados en su tarjeta de crédito y cargados cada mes. Por ejemplo, si tiene un saldo de cuenta de $ 500, el pago del Programa de protección crediticia será de $ 4.80 para ese mes. La tarifa se agrega al saldo mensual adeudado en la tarjeta.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito Credit One Bank

Ventajas de las tarjetas de crédito Credit One Bank:

• Las tarjetas de crédito Credit One Bank ofrecen la oportunidad de reconstruir su crédito.
• Las tarjetas de crédito no tienen garantía; a diferencia de otras tarjetas de crédito, no es necesario que coloques una cuenta de ahorros o un depósito de seguridad.
• Las tarjetas vienen con ventajas y beneficios similares a las tarjetas de crédito tradicionales.
• Posibilidad de aumentar automáticamente su línea de crédito según lo justifique su historial de pagos.
• Programa de protección de crédito opcional para cubrir desempleo involuntario, discapacidad y muerte.
• Puntaje de crédito mensual gratuito, que es perfecto para cualquiera que busque establecer o reconstruir su crédito.

Contras de las tarjetas de crédito Credit One Bank:

• Altas tasas de interés, incluso para quienes tienen buen crédito.
• Los límites de crédito son bajos, desde $ 300.
• Altas tarifas anuales, que reducen significativamente el límite de crédito ya bajo. La tarifa anual puede oscilar entre $ 0 y $ 99, así que esté atento a esta tarifa antes de presentar la solicitud.

¿Debería registrarse para obtener una tarjeta de crédito Credit One Bank?

Si está buscando establecer o reconstruir su crédito, generalmente se ve obligado a abrir una tarjeta de crédito asegurada. Ahí es donde depositas dinero en una empresa y luego te dan acceso a él. Son caras pero necesarias porque estás en modo de creación de crédito.

Las tarjetas de crédito Credit One Bank deberían estar en su lista de favoritos porque ofrecen tarjetas de crédito sin garantía . De modo que obtiene todos los beneficios que normalmente se encuentran con las tarjetas de crédito tradicionales, pero no tiene que darles un depósito.

Los beneficios adicionales del puntaje de crédito gratuito y el Programa de protección de crédito opcional se hacen a pedido para aquellos que buscan restablecer el crédito.

Los límites de crédito bajos y las tarifas altas son definitivamente negativos. Pero si tiene un crédito justo o deficiente, puede ser un precio que valga la pena pagar por la oportunidad de reconstruir. (y es una compensación con no darles un depósito)

Si desea obtener más información o si desea solicitar una tarjeta de crédito, visite el sitio web de Credit One Bank .