¿Los reembolsos de impuestos de los estadounidenses se interponen en el camino de sus objetivos de ahorro?
Muchos estadounidenses ven el pago excesivo de sus impuestos federales sobre la renta como una forma de obligarse a ahorrar cada año, según una encuesta anterior de Credit Karma.
Sí, pagar impuestos en exceso durante todo el año podría significar que obtiene un reembolso el año siguiente cuando presente la declaración. Pero también significa menos sueldo neto durante todo el año. Y una menor paga para llevar a casa podría evitar que los estadounidenses que desean acumular sus ahorros aprovechen los beneficiosos productos financieros como cuentas de ahorro de alto rendimiento o cuentas de jubilación.
Dos encuestas de Credit Karma separadas, una de diciembre de 2019 y otra de noviembre de 2019 , ilustran la desconexión entre las metas de ahorro de los estadounidenses y su nivel de comprensión sobre cómo alcanzar esos objetivos. ( Conozca nuestra metodología ).
Resultados clave
| Entre los encuestados que no tenían una cuenta de ahorros, el 42% dijo que no tiene suficiente dinero para justificar tener una cuenta, según nuestra encuesta de ahorros de alto rendimiento de noviembre . Aun así, más de la mitad (55%) de los encuestados de nuestra encuesta de reembolso de impuestos de diciembre dijeron que preferirían obtener un reembolso de impuestos que tener más sueldo neto durante el año. |
| La mayoría de los encuestados (76%) dijeron que tienen dinero en una cuenta de ahorros, según nuestra encuesta de ahorros de alto rendimiento. Pero nuestra encuesta sobre reembolsos de impuestos encontró que solo el 30% de los que esperan un reembolso este año tienen la intención de ahorrar la mayor parte. |
| Los estadounidenses carecen de conocimientos sobre reembolsos de impuestos y cuentas de ahorro de alto rendimiento , según nuestras encuestas. Solo el 46% de los encuestados sabía que el dinero del reembolso proviene de sus propios cheques de pago, mientras que el 41% no sabía qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento. |
| Alrededor de dos quintas partes (41%) de los encuestados de ahorros que dijeron tener cuentas de ahorro no sabían cuánto interés ganan sus cuentas, y el 54% de los encuestados de impuestos no pudieron decir con precisión o no les importó dónde se reembolsó el dinero de los impuestos. viene de. |
Los estadounidenses quieren ahorrar más
Ambas encuestas de Credit Karma muestran que los estadounidenses quieren ahorrar dinero. Casi las tres cuartas partes de los que respondieron a la encuesta de ahorro dijeron que sienten que podrían o deberían ahorrar más.
De hecho, más de las tres cuartas partes (76%) de los encuestados de esa encuesta dijeron que tienen dinero en una cuenta de ahorros. Y entre los encuestados de impuestos que dijeron que planean ahorrar sus reembolsos de impuestos de 2020, el 51% dijo que lo usarán para aumentar sus ahorros de emergencia.
Pero muchos luchan por hacerlo
Aún así, las respuestas de ambas encuestas apuntan a una lucha continua para algunos estadounidenses.
Muchos encuestados de ahorros citaron la falta de ingresos como el mayor obstáculo para alcanzar sus metas de ahorro. Entre los encuestados que no tenían dinero en una cuenta de ahorros, el 42% dijo que simplemente no tenía suficiente dinero para justificar tener una cuenta de ahorros. Y el 30% dijo que su estilo de vida de cheque a cheque les impide ahorrar tanto como les gustaría.
Mientras tanto, casi un tercio (32%) de los encuestados de impuestos dijeron que planean usar sus reembolsos de impuestos para pagar necesidades como facturas, alquiler y comestibles. Y el 24% dijo que tiene la intención de destinar sus reembolsos a pagar deudas, incluidas las deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
Pero usar una fuente de ingresos anual para pagar las facturas regulares podría significar que los contribuyentes tengan dificultades para administrar esos gastos durante el resto del año.
Maneras de ahorrar más
Si bien algunos estadounidenses están generando ahorros con éxito, ambas encuestas muestran que la falta de conocimiento sobre los ahorros y los impuestos podría estar impidiendo que otros alcancen sus metas de ahorro.
Más de un tercio de los encuestados en la encuesta de ahorros dicen que no sabrían por dónde empezar si quisieran establecer una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y entre aquellos que tienen una cuenta de ahorros, solo el 59% sabe cuánto interés gana su cuenta de ahorros principal.
Aquellos que confían en sus reembolsos de impuestos como una forma de ahorrar durante todo el año, también pueden meterse en su propio camino.
“Las personas que ven sus reembolsos de impuestos como ahorros forzosos pueden temer que no tienen la disciplina para ahorrar por sí mismos”. “Pero el IRS generalmente no paga intereses sobre los reembolsos. Al ahorrar dinero por su cuenta en una cuenta de ahorros, es casi seguro que los contribuyentes puedan lograr una tasa de rendimiento mejor que cero ".
Si las personas reciben grandes reembolsos cada año, deben revisar sus retenciones W-4 para ver si pueden mantener más en sus cheques de pago cada mes, y luego considerar usar depósitos automáticos para poner el dinero extra directamente en una cuenta de ahorros de alto rendimiento u otra tipo de vehículo de ahorro. El IRS ofrece un Estimador de retención de impuestos gratuito para ayudar a los contribuyentes a calcular la cantidad de impuestos retenidos de sus cheques de pago.
Metodología
Encuesta de reembolso de impuestos de diciembre de 2019: para comprender mejor las relaciones y actitudes de los estadounidenses hacia los reembolsos de impuestos, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en octubre de 2019 en nombre de Credit Karma entre 1,032 adultos estadounidenses que recibieron un reembolso de impuestos en 2019 por sus impuestos de 2018 y están planea presentar sus impuestos federales y / o estatales para el año fiscal 2019.
Encuesta de ahorros de alto rendimiento de noviembre de 2019: en nombre de Credit Karma, Qualtrics encargó una encuesta en línea representativa a nivel nacional de 1,050 estadounidenses mayores de 18 años en agosto de 2019 para comprender mejor los objetivos y hábitos de ahorro de los estadounidenses.
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