¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?

1. Número de Seguro Social o Número de Identificación Fiscal (EIN)
2. Licencia comercial con el nombre de la empresa y el nombre del propietario
3. Documento de archivo del nombre de la empresa
4. Acuerdo de asociación con el nombre de la empresa y sus socios
5. Organizar el documento archivado en el estado o en el lugar de origen
6. Certificado de nombre falso
7. Artículos de la organización y Certificado de la organización
8. Balance general

Usted alcanzará muchos hitos cuando comience su propio negocio. Algunos son un poco más emocionantes que otros: elegir un logotipo, conseguir su primer cliente, o hacer su primer millón de dólares. Menos emocionante para un fundador es averiguar lo que necesita para abrir una cuenta bancaria de negocios.

Está lejos de ser la tarea más glamurosa que los dueños de negocios deben abordar. Pero abrir una cuenta bancaria de negocios es esencial para que pueda alcanzar esos otros hitos. (O, como mínimo, para calificar para un préstamo para pequeñas empresas cuando llegue el momento.)

Y, tal vez sorprendentemente, los requisitos para abrir una cuenta bancaria comercial no son muy sencillos. Así que veamos cómo empezar a abrir una cuenta bancaria de negocios, lo que realmente es un gran problema! Aunque no parezca tan trascendental, lo es.

En primer lugar, ¿por qué necesita una cuenta bancaria comercial?

Ya has oído el dicho, "Mantén tu vida personal y tu vida de negocios separada" antes, ¿verdad? Es un buen consejo: los dos no se mezclan tan bien.

Bueno, en lo que respecta a sus finanzas, es una gran idea . Y básicamente en todos los casos, es obligatorio mantenerlos separados. (Los propietarios únicos son la única excepción.)

Un ejemplo: Si usted está manejando una LLC, sin separar sus finanzas, perderá toda esa "responsabilidad limitada" que tendría como individuo en caso de que su negocio tenga algún problema. No hay una cuenta comercial separada, no hay protección de responsabilidad.

Hay otras razones por las que es una buena práctica abrir también una cuenta bancaria de negocios por separado. Una cuenta de cheques comercial le hace lucir más profesional frente a los clientes. Usted recibirá cheques personalizados con el nombre de su negocio en ellos, una tarjeta de débito de la empresa dedicada, y también hará la vida de su contador mucho más fácil para el tiempo de impuestos.

Los beneficios que obtiene cuando abre una cuenta bancaria comercial superan con creces los dolores de cabeza: ¡termine con esto antes de tiempo y estará contento de haberlo hecho!

Y, antes de abrir una cuenta bancaria para empresas, decida si tiene cuenta de cheques o cuenta de ahorros

Ahora que conoce los beneficios de abrir una cuenta bancaria comercial, es el momento de decidir entre una cuenta corriente comercial o una cuenta de ahorros comercial.

Piensa en cómo usas tus propias cuentas personales. Usted usa la cuenta de cheques para los gastos del día a día y para aceptar pagos de amigos y otras personas. Usted utiliza los ahorros para almacenar el dinero que le sobra y acumula un poco de interés sobre el dinero al que no necesita tener acceso rápidamente.

Las cuentas bancarias de las empresas funcionan de la misma manera. Es probable que primero necesite una cuenta de cheques comercial, lo que le permitirá pagar cosas, cobrar facturas y administrar su flujo de caja. Lo básico!

Luego, una vez que esté establecido y tenga más dinero en su cuenta de cheques del que posiblemente necesite para acceder en un mes, considere agregar una cuenta de ahorros comercial para acumular intereses y ahorrar el dinero excedente que tenga. Este es un lugar para guardar dinero a largo plazo, obteniendo un poco de interés del banco todo el tiempo.

?TL;DR: Es básicamente obligatorio separar las finanzas personales de las de la empresa. Determine si necesita pagar por las cosas y que le paguen (cheques) o si necesita ahorrar dinero (ahorros) antes de seguir adelante.

Lo que necesita para abrir una cuenta bancaria comercial: Una descripción general

Ya sea que desee abrir una cuenta de cheques o una cuenta de ahorros comercial, todos los bancos le pedirán cierto tipo de documentación sobre la empresa y sus propietarios.

Algunos de estos documentos pueden variar dependiendo del estado en el que vive (o el estado en el que estableció su negocio). Y dependiendo del tipo de empresa que haya creado, algunos de estos documentos podrían cambiar. Claro como el barro, ¿verdad?

He aquí un resumen básico de lo que necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial para algunos de los tipos más comunes de entidades comerciales, en los escenarios más comunes:

Unipersonalidad/asociación general:

• Número de Seguro Social (propietario único) o Número de Identificación Fiscal (EIN) (sociedad colectiva)
• Licencia de negocio con el nombre del negocio y el nombre del propietario (s)
• Documento de archivo del nombre de la empresa

Sociedad colectiva/sociedad comanditaria/sociedad de responsabilidad limitada:

• EIN
• Acuerdo de asociación con el nombre de la empresa y sus socios
• Organizar el documento archivado en el estado o en el lugar de origen
• Certificado de nombre falso
• Licencia comercial

Sociedad de responsabilidad limitada:

• Número de Seguro Social o EIN
• Artículos de la organización
• Certificado de organización
• Organizar un documento archivado con un estado

S-corp:

• Número de Seguro Social o EIN
• Artículos de la organización
• Certificado de organización
• Organizar un documento archivado con un estado
• Certificado de nombre falso
• Balance general

?TL;DR: Para abrir una cuenta bancaria comercial, necesitará documentación general, como su EIN y otra documentación operativa. Sin embargo, usted querrá preguntarle a su banco específico qué es lo que necesita, ya que los requisitos varían de estado a estado y de cuenta a cuenta.

Cómo preparar lo que necesita para abrir una cuenta bancaria comercial

Ahora que ha recibido una muestra de todo el papeleo necesario para abrir una cuenta bancaria comercial, es posible que vea algo en esa lista que no tiene, o que al menos sienta curiosidad por saber.

Aquí hay más información sobre cada uno, incluyendo cómo obtenerlo:

Número de identificación fiscal/número de identificación del empleador

Solicitar un EIN para su negocio al IRS es quizás uno de los pasos más fáciles en el proceso. (Sorprendente, pero cierto.) Le permite a su negocio tener una presencia de impuestos independiente de su número personal de Seguro Social, lo cual puede ser útil (o, dependiendo del tipo de compañía, es obligatorio) para declarar impuestos.

Para obtener un EIN, usted debe tener un número de Seguro Social válido y presentar la declaración en nombre de una compañía ubicada en los Estados Unidos. Si está en orden, puede crear un EIN en línea en aproximadamente media hora.

Licencia comercial

Una licencia comercial es exactamente lo que usted esperaría que fuera: una licencia de un organismo estatal que le permite realizar negocios en ese estado. Los procesos de cada estado para obtener una licencia comercial difieren un poco, por lo que es mejor ver qué es lo que su estado requiere específicamente.

Documento de presentación de nombre comercial/Certificado de nombre supuesto

Un negocio necesita un nombre, incluso si es su propio nombre. Independientemente de si está buscando algo creativo o sencillo, tendrá que presentar un documento de presentación de nombre de empresa y registrarlo con el gobierno para que las cosas sean legítimas.

Acuerdo de asociación

Un acuerdo de asociación, también llamado acuerdo de los fundadores, es bastante simple de preparar dependiendo de sus necesidades. Todo lo que tiene que hacer es proporcionar un acuerdo entre los fundadores de la empresa sobre las cuestiones clave a las que se enfrentará la empresa y cómo llevará a cabo sus actividades. Sólo asegúrese de tener uno listo en caso de que su banco lo requiera para abrir una cuenta bancaria comercial.

Organización de documentos (Artículos de organización, Certificado de organización)

Los requisitos para organizar los documentos varían un poco de un estado a otro, pero en su esencia, detallan algunos componentes cruciales de su compañía: su nombre, dirección, miembros, agente registrado (la persona que maneja el papeleo de una compañía), estructura de administración (quien estará a cargo de dirigir la compañía), y las actividades en las que participará (el tipo de negocio que llevará a cabo). Un certificado de organización no es más que el reconocimiento formal por parte de un Estado de la existencia de estos documentos en los archivos.

?TL;DR: Aunque no tenga uno de los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria comercial, puede prepararlos todos. Algunos toman más trabajo que otros, y algunos son obligatorios a nivel federal, mientras que otros son estatales.

¡Ahora, abra una cuenta bancaria comercial!

Vale, si has llegado hasta aquí, eso significa que has ganado la batalla a nivel directivo de abrir una cuenta bancaria de negocios. Todo lo demás se mueve mucho más fácilmente desde aquí, al menos en lo que respecta a la apertura de una cuenta.

De hecho, elegir la cuenta bancaria adecuada para su empresa es bastante sencillo si sabe por dónde empezar.

Abra una cuenta de cheques comercial

Chase es un buen lugar para empezar, ya que ofrecen muchas opciones de cheques para diferentes tipos de pequeñas empresas. Además, por tiempo limitado, usted puede reclamar un bono extra de $300 si abre una nueva cuenta de cheques de Chase y hace estas tres cosas simples:

1. Deposite $1,000 de dinero nuevo dentro de los 20 días hábiles siguientes a la apertura de la cuenta.
2. Mantenga este saldo durante sus primeros 60 días con la cuenta.
3. Realice cinco transacciones que califiquen (compras con tarjeta de débito, Chase QuickDepositSM, ACH (créditos) y transferencias (créditos y débitos)) dentro de sus primeros 60 días con la cuenta.

Piensa en ello como un guiño por tener todo ese papeleo junto.

Comprobación total de Chase

Para quién es adecuado: Nuevos negocios que están listos para crecer mientras manejan fácilmente su flujo de efectivo.

Beneficios:

• Cargos por servicio bajos ($12 para facturación sin papel, $15 para facturación en papel por mes) que no se aplican si mantiene un saldo diario de $1,500

.

• 100 transacciones gratis al mes
• Depósitos electrónicos gratuitos e ilimitados sin hilos
• Elegible para un bono extra de $300

Comprobación del rendimiento de Chase

Para quién es adecuado: Empresas más grandes que necesitan lo esencial.

Beneficios:

• Cargos por servicio bajos ($30 por mes) que se eximen con un saldo diario de $35,000
• 250 transacciones gratis al mes
• Los depósitos mensuales de hasta $20,000 en efectivo son gratis
• Elegible para un bono extra de $300

Cuenta de cheques Chase Platinum

Para quién es adecuado: Negocios que están creciendo a pleno rendimiento y necesitan una experiencia premium

Beneficios:

• Toneladas de transacciones libres (500 depósitos y retiros no electrónicos por mes)
• 25,000 dólares de depósitos en efectivo libres por mes
• Transferencias electrónicas entrantes gratuitas (y cuatro transferencias electrónicas salientes gratuitas)
• Elegible para un bono extra de $300

El balance final de lo que necesita para abrir una cuenta bancaria comercial

Por más difícil que parezca abrir una cuenta bancaria de negocios para su empresa, es el tipo de dolor que realmente sólo tiene que soportar una vez.

Si te llevas algo, asegúrate de hacerlo:

• Tener todos sus documentos estatales y federales hechos y desempolvados
• Cumplir con todos los requisitos de registro de su estado
• Sepa dónde se encuentra en el crecimiento financiero de la compañía, por ejemplo, si necesita la liquidez de una cuenta de cheques en comparación con la tasa de interés de una cuenta de ahorros

.

• El tamaño adecuado para las necesidades de su empresa: sin complicaciones y con honorarios mínimos o comprobación de campanas y silbatos que viene con toneladas de características pero que requiere un alto saldo diario?

El papeleo requerido para que su empresa se establezca con una cuenta bancaria no es mínimo, sin duda, pero la mayor parte de él ya se habrá hecho cuando usted establezca su negocio. Y los otros documentos que no han sido archivados seguirán siendo útiles más adelante, ya sea en el momento de los impuestos o cuando su negocio crezca.

Una vez que este gran obstáculo esté fuera de su camino, podrá comenzar a trabajar en el siguiente gran desafío: llenar su cuenta bancaria de negocios con dinero en efectivo.

Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por ninguna de estas entidades.