¿Qué es el seguro de automóvil de cobertura total?
El seguro de automóvil de cobertura total no es un tipo específico de seguro. Es solo una forma de describir las pólizas de seguro que le brindan una combinación de cobertura para facturas médicas y daños a la propiedad sufridos en un accidente automovilístico. Por lo tanto, no encontrará “seguro de automóvil de cobertura total” en una lista de opciones ofrecidas por las compañías de seguros, y es importante saber que las aseguradoras de automóviles definen la cobertura total de diferentes maneras.
Si solicita cotizaciones a las compañías de seguros para el seguro de automóvil de cobertura total, puede obtener diferentes opciones.
El seguro de automóvil de cobertura total no es en realidad un tipo de seguro. Las aseguradoras definen la cobertura total de diferentes maneras, aunque generalmente están de acuerdo en que debería protegerlo financieramente de lesiones corporales y daños al automóvil.
Debido a que las pólizas varían según el proveedor, es importante leer detenidamente cada cotización de seguro para comprender la cobertura incluida. Echemos un vistazo a la protección que normalmente se incluye en lo que algunas compañías de seguros consideran "seguro de automóvil de cobertura total", así como los costos promedio.
¿Qué incluye el seguro de automóvil de cobertura total?
El seguro de automóvil de cobertura total generalmente significa una combinación de cobertura que incluye ...
- Seguro de responsabilidad : esta cobertura, compuesta por un seguro de responsabilidad por lesiones corporales y un seguro de responsabilidad por daños a la propiedad, puede ayudar a pagar las lesiones del otro conductor o los daños al vehículo si usted causa un accidente. Se requiere un seguro de responsabilidad en todos los estados excepto en New Hampshire. Investigue los requisitos de seguro de su estado para averiguar la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad que debe tener, así como si también debe comprar una cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente como parte de su cobertura de responsabilidad.
- Cobertura de colisión : esto ayuda a cubrir el costo de los daños a su automóvil en una colisión, ya sea con otro automóvil o con un objeto como un árbol o una barandilla. Esta cobertura es generalmente opcional, pero si alquila o financia un automóvil, su prestamista puede exigirle que lo compre.
- Cobertura integral : esto ayuda a cubrir las reparaciones o el reemplazo del vehículo por pérdidas que no sean por colisión, incluidos incendios y daños relacionados con el clima, los animales, el vandalismo o la caída de objetos. Al igual que el seguro de colisión, es posible que se requiera una cobertura integral si alquila o financia su automóvil, pero generalmente es opcional en caso contrario.
Dependiendo de los requisitos de su estado, es posible que también deba comprar cobertura de pagos médicos o protección contra lesiones personales, también conocida como cobertura PIP.
Algunas compañías de seguros consideran que el seguro de automóvil de cobertura completa incluye todas las opciones de cobertura, que pueden incluir asistencia en el camino, cobertura de remolque y reembolso de automóviles de alquiler.
¿Cuánto cuesta el seguro de cobertura total?
La prima combinada promedio pagada por seguros de responsabilidad civil, integral y de colisión en los EE. UU. En 2015 fue de $ 1,009 por vehículo, según el Informe de la base de datos de seguros de automóviles de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros publicado en 2017.
Dependiendo de los tipos de cobertura que agrupe para su seguro de automóvil de cobertura total, el costo de su cobertura variará. Factores adicionales como su edad, ubicación, vehículo e historial crediticio también pueden influir en el costo de su seguro de automóvil.
¿Qué es una buena cobertura de seguro de automóvil?
Lo que se considera una "buena" cobertura es exclusivo de sus necesidades y situación financiera. Pero la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros sugiere que la póliza de seguro de automóvil que elija debería ...
- Cumplir al menos con los requisitos mínimos de cobertura establecidos por su estado.
- Cumpla con los requisitos de su préstamo o arrendamiento de automóvil, si no es el propietario absoluto de su automóvil. Esto puede incluir un seguro a todo riesgo y de colisión.
- Brindar cobertura suficiente para pagar los daños a la propiedad y la atención médica suyos o del otro conductor.
- Cubra a todos los miembros de su hogar que conduzcan.
Entonces, ¿cuánta cobertura de seguro de automóvil es suficiente? Más allá del seguro mínimo requerido por su estado y prestamista, también puede considerar comprar una cobertura adicional para proteger mejor sus finanzas. Considere esto: ¿Cuánto podría pagar de su bolsillo por sus facturas médicas o daños en el automóvil? Buscar límites de cobertura más altos por adelantado podría terminar ahorrándole dinero a largo plazo.
De manera similar, puede ser tentador reducir los costos de su seguro eligiendo un deducible alto para su cobertura integral o de colisión. Solo asegúrese de que el deducible sea un monto que razonablemente podría pagar si su automóvil se daña. Por ejemplo, ¿podría permitirse pagar un deducible de $ 1,000 de su bolsillo antes de que comience su seguro?
¿Que sigue?
Su “seguro de automóvil de cobertura total” puede verse diferente al de otra persona según sus necesidades, finanzas y el lugar donde vive.
Pero asegúrese de que la póliza que elija cumpla con los requisitos de su estado y del prestamista de automóviles, cubra a todos los conductores de su hogar (que no tengan sus propias pólizas de seguro de automóvil) y pueda protegerlo financieramente de gastos médicos y daños a la propiedad. costos para usted y el otro conductor.
Compare cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles para ayudarlo a encontrar la mejor cobertura y tarifas para usted. Incluso si ya está cubierto, puede ser el momento de comparar precios para asegurarse de obtener las mejores tarifas de seguro de automóvil para sus necesidades de cobertura.
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