El seguro integral puede ayudar a pagar las reparaciones o el reemplazo del vehículo después de algunos eventos que no sean de colisión, como vandalismo, desastres naturales o contacto con animales. Este tipo de cobertura puede ser opcional, pero si financia o arrienda su automóvil, su prestamista puede solicitarle que agregue un seguro a todo riesgo a su póliza de seguro de automóvil.
Si está comprando un seguro de automóvil, es posible que se pregunte si necesita agregar un seguro a todo riesgo a su cobertura de automóvil. O tal vez ha financiado recientemente un automóvil y su prestamista de préstamos para automóviles requiere que lo obtenga.
El seguro integral puede brindarle tranquilidad: puede ayudar a cubrir ciertas reparaciones o el reemplazo de su vehículo después de un evento sin colisión que no involucre a otro conductor. Por lo general, es una cobertura opcional, a menos que alquile o financie un automóvil. Si lo hace, su prestamista puede solicitarle que lo compre.
Echemos un vistazo a lo que cubre el seguro integral y cuándo podría tener sentido comprar esta cobertura.
¿Qué cubre el seguro de automóvil a todo riesgo?
El seguro integral ayuda a cubrir los costos de reparación o reemplazo del vehículo después de un evento sin colisión que no involucra a otro conductor, aunque el alcance de la cobertura integral puede variar según la póliza. Estas son algunas situaciones en las que podría entrar en juego un seguro a todo riesgo.
- Daños relacionados con robo o vandalismo a su automóvil
- Daños causados por un desastre natural como una inundación, un incendio o una granizada
- Daño de un animal
- Daño por caída de un objeto
El seguro integral puede ayudar a llenar ciertos vacíos de cobertura en su póliza. Por ejemplo, es probable que su estado requiera que tenga un seguro de responsabilidad civil . Pero el seguro de responsabilidad solo ayuda a cubrir los daños que usted cause a la propiedad de otra persona en una colisión; no cubre los daños a su propio automóvil.
Cómo funciona el seguro integral
Cuando compra una cobertura integral, elige el deducible, que es lo que pagaría de su bolsillo después de presentar una reclamación de seguro y se aprueba. Los montos deducibles comunes son $ 250, $ 500 y $ 1,000. El seguro integral generalmente viene con un límite de cobertura: el máximo que su compañía de seguros pagará en un reclamo aprobado. El límite de cobertura suele ser igual al valor real en efectivo, o valor justo de mercado , de su automóvil.
Cómo presentar una reclamación de seguro de automóvil
Si el costo de reparar su automóvil sería mayor que el valor del automóvil o si el automóvil no se puede reparar de manera segura, el ajustador de su compañía de seguros puede declarar su vehículo como una pérdida total.
En el caso de una pérdida total, la compañía de seguros podría proporcionarle el valor real en efectivo del automóvil, menos su deducible.
Si le roban su vehículo, puede recibir el valor real en efectivo o el valor del costo de reemplazo del automóvil, según su póliza. Con una póliza de valor de costo de reemplazo, su compañía de seguros puede pagarle el costo de un automóvil nuevo que sea de la misma marca y modelo que el automóvil robado.
Tenga en cuenta que la cobertura, los deducibles y los límites de cobertura varían según la compañía de seguros de automóviles. Compare y obtenga algunas cotizaciones de pólizas de seguro de automóvil que incluyen una cobertura integral antes de elegir una póliza que funcione para usted.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro a todo riesgo y un seguro de colisión?
Al igual que el seguro a todo riesgo, el seguro de colisión suele ser opcional, a menos que alquile o financie su vehículo. Pero el seguro de colisión ofrece una protección muy diferente a la del seguro integral.
Si bien el seguro integral cubre eventos que no sean de colisión, la cobertura de colisión ayuda a pagar las reparaciones o el reemplazo del vehículo después de que su automóvil se dañe en una colisión. Esto puede incluir un accidente con otro automóvil, un accidente de un solo automóvil como una volcadura o una colisión con un objeto estacionario como una cerca.
Al igual que el seguro a todo riesgo, el seguro de colisión generalmente brinda cobertura hasta el valor real en efectivo del automóvil.
¿Vale la pena la cobertura integral?
Si financia o alquila su automóvil, es probable que la cobertura integral sea obligatoria. Pero si su automóvil está amortizado, deberá decidir si tiene sentido que compre esta cobertura opcional.
Cuando un seguro integral puede tener sentido
La cobertura integral puede ser una inversión que valga la pena si tiene un automóvil más nuevo y desea ayudar a proteger sus finanzas en caso de robo o daño. Considere si podría pagar las costosas reparaciones de su automóvil o reemplazarlo. De lo contrario, la cobertura integral puede valer la pena para usted.
Cuando un seguro integral puede no tener sentido
Si tiene un automóvil más antiguo con un valor justo de mercado bajo, podría considerar omitir la cobertura integral y reducir la prima de su seguro de automóvil.
Para ayudarlo a decidir si la cobertura integral sería adecuada para usted, busque el valor de mercado estimado de su automóvil. Edmunds o Kelley Blue Book ofrecen herramientas en línea para estimar el valor justo de mercado de su automóvil. El Insurance Information Institute (una organización compuesta por miembros de la industria de seguros que se dedica a educar a las personas sobre seguros) dice que la cobertura integral puede no valer la pena si el valor estimado de su automóvil es menor que la prima de su seguro de automóvil multiplicada por 10.
Si está trabajando con un agente de seguros, también pueden ayudarlo a determinar si un seguro integral tiene sentido para usted.
¿Que sigue?
El seguro a todo riesgo podría ser una inversión que valga la pena, especialmente si tiene un automóvil nuevo con un alto valor de mercado y desea proteger sus finanzas en caso de vandalismo, desastre natural, robo o contacto con un animal.
Recuerde que vale la pena investigar antes de elegir una póliza de seguro de automóvil. Busque y compare cotizaciones de seguros de automóviles para encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Y una vez que adquiera la cobertura de seguro, asegúrese de comprar con regularidad para asegurarse de que sigue obteniendo la mejor oferta para usted.
