¿Qué es un préstamo global?

Este tipo de préstamo se conoce comúnmente como pago global porque usted realiza un pago importante al final del plazo del préstamo. Si bien un préstamo global puede ofrecer pagos mensuales más bajos, existen posibles inconvenientes que vale la pena considerar antes de firmar en la línea de puntos.

Echemos un vistazo a cómo suele funcionar un préstamo global para automóviles y los posibles pros y contras de esta opción de financiación para que pueda decidir si este tipo de préstamo se adapta a sus necesidades.

Cómo funciona un préstamo global para automóviles

Algunos prestamistas ofrecen préstamos globales como una opción de financiamiento de automóviles. Este tipo de préstamo funciona de manera diferente a un préstamo para automóvil tradicional.

Préstamos globales frente a préstamos tradicionales

Con un préstamo para automóvil tradicional, usted realiza una serie de pagos mensuales , según el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo, para reducir el saldo principal y los intereses y pagar su préstamo con el tiempo.

Con un préstamo global, realiza pagos mensuales más bajos hasta el final del plazo del préstamo. Tenga en cuenta que a pesar de los pagos mensuales reducidos, la tasa de interés de un préstamo global podría ser más alta. Algunos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas en préstamos para automóviles tradicionales.

Y al final del plazo, realiza un pago final que es significativamente mayor que sus pagos mensuales anteriores para cancelar el préstamo. Esta suma global se conoce como pago global.

El monto del pago global puede variar. Por ejemplo, podría ser un porcentaje del precio minorista sugerido por el fabricante (o MSRP) del automóvil que está financiando o basado en el valor estimado del automóvil al final del plazo del préstamo.

Opciones al final de un préstamo global

Cuando vence este pago global, es posible que tenga algunas opciones, según el prestamista. A continuación se muestran algunos.

• Haz el pago global y quédate con el coche.
• Refinanciar el saldo del préstamo y retener la posesión del vehículo.
• Cambie el vehículo por uno nuevo; dependiendo del prestamista, es posible que aún sea responsable de parte o la totalidad del pago global y los costos adicionales.
• Devuelva el vehículo al prestamista para ayudar a pagar el saldo restante del préstamo y luego aléjese del automóvil. Pero sepa que si el valor del automóvil no cubre el pago global, es posible que aún tenga que pagar el saldo restante.

Si opta por canjear o devolver su automóvil al prestamista, es posible que deba pagar algunas tarifas adicionales.

• Tarifa de disposición : esta tarifa cubre los costos del prestamista para preparar el vehículo para la venta, lo que puede incluir gastos tales como costos de transporte del vehículo, limpieza y reacondicionamiento y tarifas administrativas.
• Cargo por exceso de millaje: algunos prestamistas imponen un límite a la cantidad de millas que puede conducir cada año.
• Cargo por desgaste excesivo: los prestamistas pueden cobrar por daños más allá del desgaste normal, como piezas rotas o faltantes, vidrios rajados, abolladuras o manchas de tela.

Antes de tomar un préstamo global, asegúrese de comprender todas sus opciones al final del plazo del préstamo y las tarifas asociadas.

¿Es una buena idea un préstamo global?

Un préstamo global conlleva ventajas e inconvenientes potenciales.

El único beneficio principal son los pagos mensuales reducidos del préstamo. Un préstamo global le permite financiar un automóvil con pagos mensuales que generalmente son más bajos que los pagos que haría con un préstamo para automóvil tradicional.

Pero un préstamo global para automóviles también conlleva riesgos.

Podrías terminar endeudándote

Un préstamo global viene con un gran pago único al final del plazo. Los prestamistas pueden presentar el refinanciamiento como una opción para pagar su pago global único. Refinanciar significaría que, en lugar de realizar el pago global (que liquidaría su préstamo), estaría aceptando un nuevo préstamo y pagando intereses sobre ese préstamo durante un nuevo plazo de préstamo.

Y si las tasas de interés han subido o su situación financiera ha cambiado desde que obtuvo el préstamo global, podría terminar pagando una tasa de interés más alta en su nuevo préstamo que en el préstamo global original.

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Es posible que no califique para refinanciamiento

El refinanciamiento a veces se presenta como una opción si no puede realizar el pago global final. Pero si su crédito disminuye durante el plazo de su préstamo global, es posible que ya no califique para refinanciar un préstamo. Si es así, su única opción puede ser vender o devolver el automóvil al prestamista para evitar incumplir con el préstamo.

Podría terminar rápidamente al revés con el préstamo

Los pagos mensuales más pequeños que vienen con un préstamo global pueden no ser suficientes para mantenerse al día con la depreciación del automóvil . Si este es el caso, podría encontrarse al revés con su préstamo, que es cuando debe más en el préstamo de lo que vale el automóvil. Estar patas arriba puede conllevar algunos riesgos económicos . Por ejemplo, vender el automóvil al final del plazo de su préstamo y obtener lo suficiente para pagar su préstamo podría ser difícil.

Próximos pasos

Si ha decidido que un préstamo global es su mejor opción, lea los términos del préstamo con mucha atención. Descubra cómo se calculan sus pagos mensuales y el pago global, cuáles son sus opciones cuando vence el pago global y qué tarifas se asociarán con cada opción.

Comience a planificar con anticipación el pago global final desde el momento en que comience el plazo de su préstamo. Si es posible, reserve algo de dinero cada mes para el pago global a fin de asegurarse de tener suficiente dinero en efectivo para pagar el préstamo y conservar el automóvil.