¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Una cuenta de mercado monetario es como tener una cuenta de ahorros con la flexibilidad de una cuenta corriente.

Y casi siempre ofrece tasas de interés más altas de lo habitual (como rendimiento porcentual anual) que las cuentas corrientes y de ahorro.

La desventaja es que con una cuenta de mercado monetario, solo obtiene seis transacciones (transferencias o retiros) por mes, o por ciclo de cuenta de al menos cuatro semanas. Esto se debe a la Regulación D, una ley federal que limita las transferencias y retiros de cuentas del mercado monetario. Una transacción podría significar escribir un cheque, mover dinero de una cuenta a otra o usar una tarjeta de débito para realizar una compra.

Si excede el límite de transacciones, es posible que se le aplique una tarifa. Por ejemplo, US Bank cobra $ 15 cada vez que supera el límite de seis.

Debido a las tasas de interés más altas que obtiene con el acceso al efectivo, mantener su dinero en una cuenta del mercado monetario puede ser beneficioso cuando ahorra para cosas como ...

• Un fondo de emergencia
• Un pago de impuestos
• Vacaciones

Siga leyendo para obtener más información sobre las cuentas del mercado monetario.

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Ventajas de una cuenta del mercado monetario

1. Obtendrá mayores intereses sobre su dinero

Las cuentas del mercado monetario tienden a tener tasas de interés más altas que las cuentas corrientes o de ahorro. La FDIC muestra que la tasa promedio nacional para las cuentas del mercado monetario con depósitos menores a $ 100,000 es 0.15%. Pero las tasas pueden ser incluso más altas si opta por abrir una cuenta del mercado monetario en un banco en línea. Por ejemplo, Ally Bank ofrece 1% sobre un saldo mínimo de $ 25,000 y Capital One 360 ​​ofrece 1.85% sobre un saldo mínimo de $ 10,000.

2. Las cuentas del mercado monetario están aseguradas

Al igual que una cuenta de ahorros, los fondos de su mercado monetario están asegurados siempre que haga negocios con un banco asegurado por la FDIC o una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA . Cada tipo de cuenta está asegurada por hasta $ 250,000 por depositante, cada institución financiera asegurada. Eso significa que si el banco o la cooperativa de crédito se hunden, recuperarás tu dinero hasta la cantidad asegurada.

3. Puede escribir algunos cheques aquí y allá

Las cuentas del mercado monetario, como las cuentas corrientes, le permiten emitir cheques. Pero a diferencia de las cuentas corrientes, las cuentas del mercado monetario lo limitan a solo seis transacciones al mes: transferir dinero de una cuenta a otra, realizar compras con débito, pagar facturas y cheques, todos cuentan como transacciones.

Contras de una cuenta del mercado monetario

1. Tienes que mantener un saldo mínimo

La primera desventaja es que es posible que no tenga suficiente efectivo para abrir una cuenta del mercado monetario, ya que algunos bancos requieren un gran depósito inicial para abrir una o para ganar los intereses que desea. Más allá de los requisitos de depósito inicial, es posible que también deba mantener un cierto saldo en la cuenta en todo momento para ganar el mejor interés o evitar cargos.

Por ejemplo, el 1.85% APY de Capital One 360 ​​es para saldos de $ 10,000 o más, y TIAA Bank requiere un depósito mínimo de $ 10,000 para ganar una tasa de 1,15%.

Básicamente, si está trabajando activamente en otros objetivos financieros que le dificultan reunir todo ese dinero, es posible que una cuenta del mercado monetario no sea para usted.

2. Te cobran tarifas por bajar por debajo del saldo mínimo

Una vez que reúna lo suficiente para un saldo mínimo, debe asegurarse de que su cuenta del mercado monetario se mantenga por encima de ese umbral. Si cae por debajo de un requisito de saldo mínimo, es posible que se le aplique una tarifa de mantenimiento que prácticamente cancela el interés más alto. 

3. Solo obtiene seis transacciones por mes o ciclo de cuenta

Las transacciones pueden incluir ciertos tipos de retiros, transferencias entre cuentas, compras con débito y pagos con cheque. Cualquier cosa más allá de los seis y puede enfrentar una penalización. Por ejemplo, Ally Bank cobra $ 10 por cada transacción adicional y, como se mencionó anteriormente, US Bank cobra $ 15.

Si cree que necesitará usar su cuenta del mercado monetario más como una cuenta corriente que como una cuenta de ahorros, investigue un poco sobre las cuentas corrientes con intereses altos.

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En pocas palabras: ¿Tiene sentido una cuenta del mercado monetario para usted?

Todo se reduce a poder acceder a su dinero (en caso de emergencia u otra necesidad poco frecuente) y tasas de interés competitivas. Es posible que desee considerar la posibilidad de abrir una cuenta de mercado monetario si puede relacionarse con lo siguiente:

• Mantienes saldos elevados en tu cuenta corriente
• Emite pocos cheques o realiza pocos débitos cada mes
• No desea comprometerse con otros tipos de cuentas de ahorro que bloquean su dinero durante un cierto período de tiempo, como CD o IRA.

Recuerde que debido a los límites de transacciones, una cuenta del mercado monetario probablemente no sea la opción correcta si es para gastos mensuales regulares.

Si desea abrir una cuenta del mercado monetario, investigue y encuentre una con una tasa de interés competitiva. ¡También podría aprovechar al máximo el dinero que está allí!