¿Qué es una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria donde puede depositar dinero, ganar intereses sobre sus depósitos y hacer retiros limitados.
Principalmente, una cuenta de ahorros ofrece una forma de ganar intereses sobre su dinero sin el tipo de riesgos que podría conllevar invertir en el mercado de valores.
Debido a que muchas cuentas de ahorro están aseguradas por el gobierno, ya sea la Corporación Federal de Seguros de Depósitos o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, pueden ser un buen lugar para guardar su efectivo hasta que lo necesite. Las tasas de interés de las cuentas de ahorro tienden a ser bajas, por lo que es posible que no sean la mejor opción para objetivos de inversión a largo plazo como la jubilación. Pero si desea ahorrar para otras metas financieras, una cuenta de ahorros puede ser una buena opción.
Veamos por qué es posible que desee abrir una cuenta de ahorros, cómo funciona, dónde puede abrir una y cómo puede aprovecharla al máximo.
¿Para qué se usa una cuenta de ahorros?
Las cuentas de ahorro pueden ayudar a separar el dinero que desea reservar para el futuro del dinero que usa para pagar los gastos diarios y las facturas recurrentes.
Supongamos que está ahorrando para varios objetivos, incluido un fondo de emergencia , unas vacaciones y el pago inicial de una casa. En ese caso, es posible que desee abrir varias cuentas. Tener más de una cuenta le permite realizar un seguimiento rápido del progreso hacia su objetivo y le brinda fácil acceso al efectivo cuando lo necesite.
Para proteger su dinero, es posible que también desee abrir más de una cuenta si se está acercando al límite del seguro para lo que cubre la FDIC o la NCUA.
Conceptos básicos de la cuenta de ahorros
Si no está familiarizado con el funcionamiento de las cuentas de ahorro, aquí hay algunas cosas que debe saber.
Tasas de interés
Las tasas de interés de las cuentas de ahorro suelen ser bajas. Según la Federal Deposit Insurance Corp. , a octubre de 2019, el APY promedio nacional en cuentas de ahorro fue 0.9%. Si desea obtener una tasa de rendimiento más alta de su dinero, considere una cuenta de ahorros de alto rendimiento u otro vehículo de ahorro como un mercado monetario o una cuenta de inversión . Tenga en cuenta que ciertas alternativas de ahorro pueden tener requisitos mínimos de depósito o tarifas adicionales y un riesgo adicional.
Tarifa
Las cuentas bancarias en general pueden tener otros tipos de tarifas que podrían incluir cosas como ...
- Cargos por sobregiro: es posible que se le cobre un cargo si gasta más dinero del que tiene en su cuenta, así que asegúrese de realizar un seguimiento de sus retiros.
- Tarifas de cajeros automáticos fuera de la red: si obtiene dinero de un cajero automático que no está en la red de su banco o cooperativa de crédito, es posible que deba pagar una tarifa.
- Tarifas de mantenimiento mensuales: las instituciones financieras pueden cobrar una tarifa para mantener su cuenta abierta. A menudo, puede evitar esta tarifa si ...
- Mantener un saldo mínimo
- Abrir una cuenta corriente con la misma institución financiera
- Hacer al menos un depósito en su cuenta de ahorros cada mes
Límites de retiro
La Reserva Federal limita el número de ciertos tipos de retiros, transferencias y pagos de terceros que puede realizar desde su cuenta de ahorros a seis por mes. Los retiros en persona y en cajeros automáticos no cuentan para este límite.
Proteccion DE sobregiro
Si tiene una cuenta corriente y de ahorros en la misma institución financiera, es posible que pueda vincular las dos. Si sobregira su cuenta corriente, los fondos se transferirán automáticamente de su cuenta de ahorros para cubrir la transacción. Puede pagar una tarifa por este servicio, pero puede ayudarlo a evitar transacciones rechazadas, así como fondos insuficientes y otras tarifas.
Obtenga más información sobre la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente
Dónde abrir una cuenta de ahorros
Si desea abrir una cuenta de ahorros, los bancos tradicionales , las uniones de crédito o los bancos en línea se encuentran entre sus opciones. Cuando esté decidiendo cuál es el adecuado para usted, considere la imagen completa de lo que el banco o la cooperativa de crédito podrían ofrecerle, incluidas cosas como cómo prefiere acceder a su dinero y cuánto puede ganar en interesar.
Bancos tradicionales
Los bancos tradicionales operan a través de una red de sucursales físicas y pueden ser una buena opción si desea poder ir a una sucursal para realizar depósitos y retiros o hacer preguntas. Los grandes bancos suelen tener más sucursales y cajeros automáticos que las cooperativas de crédito o los bancos en línea.
Las cooperativas de crédito
Las uniones de crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros que ofrecen productos y servicios financieros a sus miembros. Debe cumplir con los criterios de la cooperativa de ahorro y crédito, que pueden basarse en el lugar donde vive y trabaja y las organizaciones de las que forma parte, para unirse. Las ganancias de las cooperativas de ahorro y crédito se devuelven a los miembros a través de tasas más bajas en préstamos e intereses más altos en cuentas corrientes y de ahorro.
En línea
Los bancos en línea ofrecen productos similares a los que encontrará en los bancos tradicionales y las uniones de crédito, pero tienen pocas sucursales o ninguna. Si bien es posible que pueda hablar con un representante de servicio al cliente si tiene preguntas, no podrá acudir a su sucursal local para pedir ayuda.
Cómo abrir una cuenta de ahorros
Abrir una cuenta de ahorros es un proceso sencillo.
- Reúna los documentos requeridos. Asegúrese de tener los documentos que necesita para abrir una cuenta de ahorros, incluida una identificación emitida por el gobierno.
- Complete una solicitud. Si bien cada institución financiera tiene su propia solicitud, la información que debe proporcionar es similar, independientemente de dónde presente la solicitud. Por lo general, debe proporcionar su nombre, dirección, información de contacto, fecha de nacimiento, información de empleo, número de seguro social y fecha de nacimiento.
- Financie su cuenta. Las instituciones financieras generalmente requieren un depósito mínimo para abrir la cuenta. La cantidad exacta varía según la institución. Es posible que pueda depositar fondos en su cuenta utilizando su tarjeta de débito o transfiriendo fondos electrónicamente desde otra cuenta.
Consejos para empezar a ahorrar
Después de abrir su cuenta de ahorros, puede usarla para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. A continuación, se incluyen algunas prácticas recomendadas que le ayudarán a empezar.
- Págate a ti mismo primero. Por supuesto, la situación financiera de cada persona es diferente, pero incluso si ahorra una pequeña cantidad cada semana, esto podría ser un primer paso . Si espera hasta que haya pagado sus facturas y otros gastos, es poco probable que le quede dinero para ahorrar. En su lugar, primero reserve dinero en su cuenta de ahorros, incluso si son solo unos pocos dólares.
- Automatiza tus ahorros. Regístrese para el depósito directo a través de su empleador y designe una cierta cantidad de dinero de cada cheque de pago para depositarla en su cuenta de ahorros.
- Establece un fondo de emergencia . Muchos expertos recomiendan tener suficiente dinero para cubrir al menos de tres a seis meses de gastos en una cuenta de ahorros en caso de pérdida del empleo u otra emergencia.
- Alternativas de cuentas de ahorro. Si tiene suficiente dinero en efectivo reservado para un día difícil y desea aumentar sus ahorros, considere abrir una cuenta de mercado monetario o un certificado de depósito . Ambas son alternativas seguras a las cuentas de ahorro que también están aseguradas por el gobierno federal y, por lo general, tienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro.
¿Que sigue?
Si está listo para comenzar a ahorrar, investigue las instituciones financieras para encontrar una que sea adecuada. Asegúrese de comprender las tarifas que pueden estar asociadas con su cuenta. Luego, consulte nuestra guía de elaboración de presupuestos para ayudarlo a maximizar la cantidad que ahorra.
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