Puntuaciones de seguros de automóviles: lo que necesita saber

Introducido a principios de la década de 1990, los puntajes de seguro de automóvil basados ​​en crédito están destinados a ayudar a predecir la probabilidad de que tenga un accidente automovilístico o presente un reclamo, lo que podría provocar que su compañía de seguros experimente una pérdida. Esto significa que factores ajenos a su historial de conducción pueden influir en su nivel de seguro.

Para muchas personas, la larga lista de factores que influyen en las tarifas de seguros de automóviles es un misterio. Probablemente se dé cuenta de que cosas como el lugar donde vive, los accidentes y su historial de reclamaciones anteriores pueden afectar sus tarifas. Pero es posible que no sepa que su historial crediticio también puede hacerlo.

Dado que la rentabilidad de una aseguradora de automóviles depende de su capacidad para establecer tarifas basadas en la probabilidad de que los asegurados reclamen una pérdida de seguro, las aseguradoras siempre están buscando nuevas formas de predecir mejor esta información. A principios de la década de 1990, descubrieron que los puntajes de seguros de automóviles basados ​​en crédito podrían ayudar.

Esto es lo que necesita saber sobre las puntuaciones de seguros de automóviles.

¿Qué es una puntuación de seguro de automóvil?

Los puntajes del seguro son puntajes numéricos que se usan para predecir la probabilidad de que usted tenga un accidente o complete un reclamo. Se calculan a partir de la información de sus informes crediticios. Las aseguradoras de automóviles utilizan las puntuaciones de seguros de automóviles como uno de los muchos factores para determinar cuánto pagará por el seguro de automóviles en los estados donde está permitido.

Al igual que con las puntuaciones de crédito , muchas empresas, incluida FICO, han creado sus propios modelos y fórmulas de puntuación de seguros de automóviles. Consulte con su compañía de seguros de automóviles para ver qué puntaje de seguro de automóviles utiliza y quién la proporciona.

Pero, ¿cómo afectan los puntajes de seguros a sus tarifas y cómo se relacionan sus puntajes de crédito con sus puntajes de seguros?

¿Cómo se calculan las puntuaciones de los seguros?

Cada compañía utiliza su propia metodología para interpretar la información crediticia que construye su puntaje de seguro, por lo que se desconocen los rangos exactos de puntaje de seguro y cómo afectan las tasas.

Dicho esto, algunas aseguradoras compran puntajes de seguros basados ​​en el crédito de compañías como FICO. FICO sopesa los siguientes factores para determinar sus puntuaciones de seguro de automóvil:

• Historial de pagos (aproximadamente el 40%)
• Deuda pendiente (aproximadamente 30%)
• Duración del historial crediticio (aproximadamente el 15%)
• Búsqueda de nuevo crédito (aproximadamente el 10%)
• Mezcla de experiencia crediticia (aproximadamente 5%)

Si cree que un puntaje de seguro puede estar afectando negativamente su tasa de seguro, no está de más buscar mejores tasas de seguro de automóvil de vez en cuando.

¿Están vinculados mis puntajes de seguro de automóvil a mis puntajes de crédito?

Las puntuaciones de su seguro de automóvil se calculan en función de la información de sus informes crediticios. Por lo tanto, su información crediticia podría tener un impacto potencial en las tarifas de su seguro de automóvil.

Dicho esto, sus puntajes de seguro de automóvil no están directamente vinculados a sus puntajes de crédito. Si bien ambos se calculan utilizando información de la misma fuente, no están relacionados técnicamente.

HECHOS RÁPIDOS

¿Todos los estados permiten que se utilice información crediticia para calcular las tasas?

No, algunos estados han prohibido el uso del crédito al calcular las tarifas de los seguros, incluidos California, Hawái y Massachusetts. Consulte con el departamento regulador de seguros de su estado para ver si el historial crediticio puede influir en las tasas de seguro de automóvil en su estado.

Pero los datos muestran que sus puntajes crediticios y las tasas de seguro de automóvil se correlacionan. Según el “ Informe sobre el estado del seguro de automóviles de Zebra para 2019 ”, los conductores con puntajes crediticios bajos (300 a 579) pagan más del doble por su seguro de automóvil en comparación con las personas con puntajes crediticios excepcionales (800 a 850).

Además, mejorar de un nivel de crédito al siguiente, como de pobre a promedio, puede ahorrar a los conductores hasta un 18% por nivel de crédito cada año, dice el informe.

¿Cómo puedo mejorar la puntuación de mi seguro de automóvil?

Si desea asegurarse de que sus puntajes de seguro van en la dirección correcta, verifique sus puntajes actuales.

Si sus puntuaciones son más bajas de lo que le gustaría, hay algunas cosas que puede hacer o evitar para ayudar a mejorarlas. Hacer todos los pagos de su deuda a tiempo, mantener baja la utilización de su crédito y tener numerosas cuentas al día puede ayudar a sus puntajes de seguro de automóvil (¡y también a sus puntajes de crédito!).

También es posible que desee mantener abiertas sus cuentas de crédito más antiguas para mostrar un historial de larga data.

Por otro lado, algunas acciones reducirán la puntuación de su seguro. Evite realizar pagos a crédito después de la fecha de vencimiento y permitir que las cuentas vayan a cobrar. También querrá evitar una tasa de utilización de crédito alta . Finalmente, muchas solicitudes recientes de crédito nuevo también pueden afectar sus puntajes.

¿Que sigue?

Comprender qué es una puntuación de seguro de automóvil y cómo funciona es solo una parte del panorama. A continuación, puede sumergirse más profundamente.

Conozca cómo diferentes factores, incluidos los cambios en el puntaje de su seguro y el historial de reclamos, pueden afectar sus tarifas .