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El puntaje crediticio promedio que necesita para comprar una casa en los EE. UU.

Con la ayuda de Aseem Shukla , analista senior

Una revisión de los miembros de Credit Karma muestra que el puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 para los compradores de vivienda por primera vez en los EE. UU. Es 684 , pero este número varía según el lugar donde viva.

De hecho, analizamos los puntajes crediticios de Vantage 3.0 de TransUnion para aproximadamente 1 millón de miembros de Credit Karma que obtuvieron una hipoteca por primera vez entre agosto de 2017 y agosto de 2018 y descubrimos que el puntaje crediticio promedio entre esos compradores de vivienda osciló entre 662 y 730, dependiendo del estado en el que vivieran. El rango era aún más amplio a nivel de ciudad. (Obtenga más información sobre nuestra metodología ).

¿Quieres saber más?

  • ¿Cuál es el puntaje crediticio promedio para los compradores de vivienda por primera vez en su estado?
  • De un vistazo: hallazgos clave adicionales
  • Por ciudad: ¿Dónde tienen los compradores de vivienda por primera vez los puntajes crediticios promedio más altos y más bajos?
  • Por estado: ¿Dónde piden más préstamos los compradores de vivienda por primera vez?
  • ¿Los millennials finalmente están entrando en el juego de la compra de vivienda?

¿Cuál es el puntaje crediticio promedio para los compradores de vivienda por primera vez en su estado?

A continuación, puede ver el puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 de TransUnion de los compradores de vivienda por primera vez en cada estado (más Washington, DC). En general, si vive en el noreste o en la costa oeste, nuestros hallazgos muestran que probablemente esté mejor con un puntaje crediticio más alto, generalmente 700 o más.

Por otro lado, hay algunas áreas de los EE. UU. Donde el puntaje crediticio promedio de los compradores de vivienda por primera vez fue de 669 o menos. Estos lugares tienden a estar en la costa del Golfo y los estados de los Apalaches en el sur.

Un mapa de los EE. UU. Muestra dónde los compradores de vivienda por primera vez tienen el puntaje crediticio promedio más alto y más bajo para comprar una casa

 Puntaje de crédito promedio de VantageScore 3.0 de compradores de vivienda por primera vezMonto promedio de la hipoteca por primera vezEdad promedio de los compradores de vivienda por primera vez
Alaska686$ 324,26632
Alabama668$ 222,62834
Arkansas667$ 214,54233
Arizona671$ 295,36235
California701$ 453,12635
Colorado694$ 370,31533
Connecticut689$ 293,45134
Distrito de Columbia730$ 501,45633
Delaware669$ 296,08235
Florida673$ 292,23837
Georgia671$ 267,96035
Hawai715$ 527,94634
Iowa682$ 201,31231
Idaho684$ 271,17034
Illinois684$ 248,84934
Indiana670$ 195,94432
Kansas684$ 211,45532
Kentucky669$ 199,25532
Luisiana667$ 249,78633
Massachusetts705$ 382,41934
Maryland680$ 351,28634
Maine683$ 247,42233
Michigan679$ 199,60833
Minnesota695$ 272,80932
Misuri676$ 213,67433
Misisipí662$ 220,56634
Montana693$ 278,85733
Carolina del Norte683$ 261,19034
Dakota del Norte696$ 281,20431
Nebraska690$ 223,92432
New Hampshire696$ 307,34634
New Jersey697$ 350,66835
Nuevo Mexico673$ 258,39933
Nevada682$ 333,87936
Nueva York703$ 328,56434
Ohio678$ 202,07233
Oklahoma672$ 214.80732
Oregón700$ 339,19935
Pensilvania688$ 238,93333
Rhode Island683$ 297,84134
Carolina del Sur671$ 251,11334
Dakota del Sur689$ 270,10931
Tennesse675$ 239,03033
Texas671$ 293,55934
Utah690$ 315,95131
Virginia688$ 324,83733
Vermont695$ 268,97233
Washington698$ 385,47433
Wisconsin689$ 218,46832
Virginia del Oeste672$ 207,05332
Wyoming671$ 285,77832

De un vistazo: hallazgos clave adicionales

Los compradores de vivienda por primera vez que vivían en ciudades costeras tenían los puntajes crediticios promedio VantageScore 3.0 más altos , que van desde 730 en Washington, DC  a 753 en Fremont, California.
El monto promedio que las personas piden prestado para una hipoteca por primera vez varía ampliamente entre los estados, desde $ 195,944 en Indiana hasta $ 527,946 en Hawai .
La edad promedio de los propietarios de vivienda por primera vez varía de 31 en Iowa, Dakota y Utah a 37 en Florida . Esto significa que los millennials mayores podrían estar llegando a la edad óptima para comprar una vivienda.

Por ciudad: ¿Dónde tienen los compradores de vivienda por primera vez los puntajes crediticios promedio más altos y más bajos?

El puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 de TransUnion para un comprador de vivienda por primera vez varía aún más de una ciudad a otra, de 650 a 753. A continuación se muestran las 10 ciudades donde los compradores de vivienda por primera vez tienen los puntajes de crédito promedio más altos y más bajos.

En general, las ciudades de las regiones occidental y noreste albergan a los prestatarios primerizos con los puntajes crediticios promedio más altos, lo que podría dificultar las cosas para los nuevos compradores de vivienda. Mientras tanto, los compradores de vivienda por primera vez podrían tomarse un respiro en las ciudades del sur y el medio oeste, ya que los puntajes crediticios promedio, y los montos de hipotecas, entre los compradores de vivienda nuevos en estas áreas son mucho más bajos en comparación. Recuerde, los puntajes de crédito VantageScore 3.0 no son los puntajes que la mayoría de los prestamistas hipotecarios usan al tomar decisiones sobre préstamos, pero pueden ayudarlo a tener una idea de la salud crediticia de los compradores de vivienda por primera vez.

Ciudades donde los compradores de vivienda por primera vez tienen los puntajes crediticios promedio más altos
CiudadPuntaje de crédito promedio de VantageScore 3.0 entre compradores de vivienda por primera vezMonto promedio de la hipoteca por primera vez
1. Fremont, Calif.753$ 818,397
2. San Francisco753$ 761,022
3. San José, Calif.745$ 719.189
4. Seattle742$ 562,826
5. Boston741$ 549,823
6. Irvine, Calif.737$ 613,676
7. Nueva York735$ 469,168
8. Honolulu732$ 491,391
9. Washington, DC730$ 501,645
10. Oakland, Calif.728$ 592,001
Ciudades donde los compradores de vivienda por primera vez tienen los puntajes crediticios promedio más bajos
CiudadPuntaje de crédito promedio de VantageScore 3.0 entre los compradores de vivienda por primera vezMonto promedio de la hipoteca por primera vez
1. Laredo, Texas650$ 262,613
2. Detroit659$ 171,619
3. San Antonio662$ 286,729
4. Stockton, Calif.662$ 343,050
5. El Paso, Texas662$ 237,844
6. Baton Rouge, Luisiana.663$ 260,594
7. Newark, Nueva Jersey663$ 336,891
8. Corpus Christi, Texas663$ 271,066
9. Cleveland665$ 179,681
10. Memphis, Tenn.666$ 220,048

¿Cree que el puntaje crediticio promedio en la ciudad de sus sueños será demasiado alto o las casas serán demasiado caras? Tome ánimo con ejemplos como Newark, Nueva Jersey, una de las ciudades con el puntaje crediticio promedio más bajo entre los compradores de vivienda por primera vez.

Newark se encuentra a solo 10 millas de la ciudad de Nueva York y, según nuestros hallazgos, los compradores de vivienda por primera vez en Newark están obteniendo hipotecas por primera vez mucho más bajas en promedio que las de la ciudad de Nueva York: $ 336,891 en comparación con $ 469,168, respectivamente.

Esto sugiere que las casas de Newark pueden ser más baratas en general y podrían presentar una alternativa asequible para aquellos que desean ser compradores de viviendas y permanecer cerca de la ciudad de Nueva York. También podrían existir oportunidades similares alrededor de la ciudad de sus sueños, por lo que vale la pena investigar antes de comprometerse o cancelar cualquier ubicación.

Por estado: ¿Dónde obtienen más préstamos los propietarios de viviendas por primera vez para viviendas?

No importa dónde viva en los EE. UU., No se puede negar: comprar una casa es un gran gasto. Según nuestro análisis, el monto promedio de una hipoteca por primera vez es de $ 284,356. Y hay ciertos lugares donde comprar una casa por primera vez es significativamente más caro que otros.

Por ejemplo, los compradores de vivienda por primera vez en Indiana obtuvieron una hipoteca promedio de $ 195,944, mientras que los prestatarios en Hawai obtuvieron una hipoteca promedio de $ 527,946, más de 2.5 veces más.

En general, nuestro análisis muestra que la propiedad de vivienda es significativamente más cara a lo largo de la costa oeste y el noreste, mientras que las viviendas siguen siendo más asequibles en todo el sur y el medio oeste.

Los 10 estados con los montos promedio más altos de hipotecas por primera vez
Estado Hipoteca promedio para compradores de vivienda por primera vez
1. Hawái$ 527,946
2. California$ 453,126
3. Washington$ 385,474
4. Massachusetts$ 382,419
5. Colorado$ 370,315
6. Maryland$ 351,286
7. Nueva Jersey$ 350,668
8. Oregón$ 339,199
9. Nevada$ 333,879
10. Nueva York$ 328,564
Los 10 estados con los montos promedio más bajos de hipotecas por primera vez
EstadosHipoteca promedio para compradores de vivienda por primera vez
1. Indiana$ 195,944
2. Kentucky$ 199,255
3. Michigan$ 199,608
4. Iowa$ 201,312
5. Ohio$ 202,072
6. Virginia Occidental$ 207,053
7. Kansas$ 211,455
8. Misuri$ 213,674
9. Arkansas$ 214,542
10. Oklahoma$ 214.807

¿Los millennials finalmente están entrando en el juego de la compra de vivienda?

Es posible que haya escuchado que los millennials no están comprando casas . Según nuestro análisis, este no es exactamente el caso. Nuestros datos muestran que no importa dónde vivían los compradores de vivienda por primera vez cuando sacaron su primera hipoteca entre agosto de 2017 y agosto de 2018, las probabilidades de que fueran millennial eran altas.

La edad promedio de los compradores de vivienda por primera vez en los EE. UU. Fue de 33 años, desde un mínimo de 31 en Iowa, Dakota del Norte, Dakota del Sur y Utah, hasta un máximo de 37 en Florida, todos dentro del rango de edad de los millennials.

Entonces, aunque los millennials se están convirtiendo en propietarios de viviendas más tarde en la vida que las generaciones anteriores, el grupo parece estar ingresando al mercado inmobiliario. Con los millennials que suman más de 83 millones de estadounidenses, superando en número incluso a la generación del baby boom, y con más millennials envejeciendo hasta los 30, la demanda (y las ventas) de viviendas por primera vez podrían aumentar pronto.


Metodología

Para este análisis, estudiamos los datos agregados de puntaje crediticio de VantageScore 3.0 de TransUnion para miembros de Credit Karma que abrieron una línea comercial hipotecaria por primera vez en el período entre el 31 de agosto de 2017 y el 31 de agosto de 2018 (aproximadamente 1 millón de miembros). Luego analizamos los montos de las hipotecas que habían abierto (según el saldo máximo registrado durante ese período). Los datos de ubicación y edad se basan en la información incluida en los informes crediticios de TransUnion de los miembros y se estudiaron en conjunto para este análisis. Todos los montos en dólares se han redondeado al entero más cercano.

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