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El puntaje crediticio promedio de EE. UU. Alcanzó un máximo histórico

El puntaje de crédito FICO® promedio en los EE. UU. Alcanzó un récord de 704 en abril, según un informe publicado el lunes.

Esto se produce casi una década después de que el puntaje crediticio FICO® promedio en los EE. UU. Tocara fondo en 686 en octubre de 2009, después de la Gran Recesión. Desde la caída en 2009, los estadounidenses han recuperado constantemente la salud crediticia, con el puntaje crediticio FICO® promedio, que generalmente varía de 300 a 850, aumentando constantemente durante los últimos ocho años.

La razón, según FICO: menos estadounidenses tienen puntajes crediticios en el nivel más bajo y menos cuentas han terminado en cobranza, lo que quizás indique una economía que se está recuperando después de la recesión.

Pero el informe también destaca algunas tendencias preocupantes que los prestatarios y prestamistas deberían comenzar a monitorear.

¿Querer aprender más?

  • ¿Cuál es el trasfondo?
  • ¿Por qué importa esto?
  • ¿Qué puedes hacer?

¿Cuál es el trasfondo?

Hay algunas razones que podrían explicar por qué los puntajes de crédito han alcanzado un récord este año.

Primero, hay menos estadounidenses con puntajes en el rango de puntaje más bajo (550 o menos). Con menos puntajes en la parte inferior de la escala, el puntaje crediticio promedio general ha aumentado. Además, más personas han alcanzado el codiciado rango de más de 800, según FICO, con un 21,8% de los consumidores incluidos en la banda de 800 a 850, frente al 20,7% del año pasado.

En segundo lugar, los informes crediticios de Estados Unidos parecen más limpios en general. Según el informe FICO®, el porcentaje de estadounidenses con una o más cuentas de cobranza en su archivo se redujo al 23% en abril de 2018 desde el 25,8% en la misma época del año pasado.

El historial de pagos constituye una gran parte de lo que determina sus puntajes, por lo que esta caída en las cuentas de cobranza reportadas podría explicar el repunte. Es más, los cambios en la puntuación realizados por las tres principales agencias de informes crediticios a través del Plan Nacional de Asistencia al Consumidor pueden haber ayudado a mejorar la salud crediticia de los consumidores con puntuaciones más bajas.

Obtenga más información: Por qué millones de estadounidenses pueden haber visto un aumento de crédito debido al Plan Nacional de Asistencia al Consumidor

Por último, los estadounidenses están solicitando menos líneas de crédito en general. Según el informe FICO®, el porcentaje de la población con una o más consultas difíciles alcanzó un mínimo de cuatro años del 42,2% en abril en comparación con el 43,7% en abril de 2014. Si bien una investigación exhaustiva no afecta sus puntajes tanto como su historial de pagos, menos de estas verificaciones de crédito podrían explicar parte del aumento en el puntaje promedio nacional.

¿Por qué importa esto?

Con las solicitudes de desempleo en Estados Unidos en un mínimo de casi 50 años y la riqueza de los hogares que sigue aumentando , un puntaje crediticio promedio nacional sin precedentes podría indicar aún más una economía que se está recuperando después de la recesión.

Un puntaje crediticio promedio más alto podría significar que las personas buscan comprender el sistema crediticio de manera más completa y utilizar su crédito de manera más inteligente. También podría significar que los prestamistas, a raíz de la Gran Recesión, sean más cautelosos sobre a quién prestan y, por lo tanto, eligen prestatarios que tienen más probabilidades de realizar pagos consistentes. De cualquier manera, un puntaje de crédito promedio alto es una señal de que los prestatarios y prestamistas estadounidenses están siendo más reflexivos.

Pero no todo son buenas noticias: el informe FICO® también revela que la morosidad, es decir, los pagos que se retrasan 90 días o más en una tarjeta bancaria, también están aumentando (al 8.2% en abril de 2018, frente al 7.7% en la misma época el año pasado).

Este aumento en la morosidad podría estar ocurriendo como resultado del aumento general del puntaje crediticio.

Ethan Dornhelm, vicepresidente de puntajes y análisis de FICO, dijo en una entrevista con Bloomberg que podría ser un “reflejo de que los prestamistas comenzaron a flexibilizar un poco los criterios de suscripción, por lo que [ellos] están atrayendo a una población cercana a la principal que es más probable por defecto.”

No es motivo de gran preocupación ahora, pero los consumidores y los prestamistas deberían seguir estando atentos a la tendencia.

¿Qué puedes hacer?

Ya sea a través de sus propios esfuerzos o debido a los esfuerzos relacionados con el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor de las principales agencias de crédito, esperamos que haya visto un aumento en sus puntajes crediticios.

Si sus puntajes no han aumentado (o no tiene puntajes de crédito), no debe preocuparse. Hay formas en las que puede trabajar para construir su crédito, como solicitar una tarjeta de crédito asegurada y asegurarse de pagar sus saldos a tiempo y en su totalidad cada mes.

Si se atrasa 90 días o más en un pago con tarjeta de crédito, comprenda sus opciones y trabaje para realizar esos pagos lo antes posible.

En términos más generales, es importante vigilar la economía. A pesar de que estamos viendo muchos desarrollos positivos casi una década después de la recesión, están surgiendo algunos indicadores preocupantes, incluida la deuda familiar récord, el tiempo cada vez mayor que los consumidores tardan en pagar ciertas deudas (como préstamos para automóviles), y una relación decreciente entre los ahorros personales y los ingresos personales disponibles. Estos factores económicos podrían provocar cambios en la calificación crediticia y otros problemas en el futuro.

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