¿Puedo hacer el pago inicial de un automóvil con una tarjeta de crédito?


Algunos concesionarios de automóviles le permitirán realizar un pago inicial con tarjeta de crédito, mientras que otros solo aceptan formas de pago tradicionales. Si su concesionario o vendedor de automóviles acepta tarjetas de crédito, considere los pros y los contras antes de entregar su plástico. Pero dependiendo del tipo de tarjeta de crédito que tenga, podría haber algunos beneficios, como ganar recompensas o usar una oferta de APR introductoria. Aún así, financiar parte de su compra con una tarjeta de crédito podría ser una medida costosa.

Un concesionario de automóviles podría permitirle usar una tarjeta de crédito para el pago inicial. Pero no siempre es una gran idea. 

Cuando obtiene un préstamo para comprar un automóvil , su prestamista o el concesionario pueden exigirle que pague parte de la compra del automóvil por adelantado. Este pago inicial se llama pago inicial.

Algunos concesionarios requieren efectivo (o una forma de pago equivalente, como una tarjeta de débito, giro postal, cheque o transferencia electrónica) para el pago inicial. Pero algunos pueden permitirle usar una tarjeta de crédito. Puede ser una buena idea en algunos casos y una idea terrible en otros. Echemos un vistazo a los pros y los contras potenciales para ayudarlo a decidir.

¿Cuál es una cantidad típica de pago inicial?

Su pago inicial es generalmente un porcentaje del precio de compra del automóvil y puede aceptarse total o parcialmente como efectivo, un intercambio de vehículo o un reembolso del fabricante de automóviles.

Dependiendo del prestamista, su salud crediticia y el vehículo, es posible que pueda obtener la aprobación de un préstamo para automóvil con un pago inicial bajo, o sin ningún pago inicial. Pero como regla general, un pago inicial del 20% es un buen objetivo si está comprando un automóvil nuevo.

Por lo general, un vehículo nuevo se deprecia rápidamente y puede perder alrededor del 20% de su valor durante el primer año. Un pago inicial grande puede ayudarlo a evitar que su préstamo se ponga patas arriba , lo que significa que le debe al prestamista más dinero del que el automóvil vale actualmente. Los autos usados ​​se deprecian más lentamente, por lo que un pago inicial menor del 10% o más podría tener más sentido.

Dejando a un lado la depreciación, hay algunos otros beneficios de hacer un pago inicial más grande.

  • Obtener un préstamo por una cantidad menor podría facilitar la aprobación de un préstamo, especialmente si tiene mal crédito .
  • Sus pagos mensuales serán menores.
  • Es posible que le aprueben un préstamo con una tasa de interés más baja.
  • Podría terminar pagando menos intereses en general porque está pidiendo prestado menos dinero.

¿Debo hacer el pago inicial de un automóvil con una tarjeta de crédito?

Primero deberá averiguar si usar una tarjeta de crédito para hacer el pago inicial de un automóvil es una opción. Algunos concesionarios y prestamistas de automóviles no aceptan pagos iniciales con tarjeta de crédito.

Sin embargo, si su prestamista o el concesionario de automóviles lo permiten, considere primero estos pros y contras potenciales.

Ventaja: puede ganar recompensas de tarjetas de crédito

Uno de los mayores beneficios potenciales de usar una tarjeta de crédito para el pago inicial de un automóvil es que puede obtener recompensas como reembolsos en efectivo o millas aéreas si usa una tarjeta de recompensas. Si tiene una nueva tarjeta de crédito con un gran bono de registro, es posible que pueda utilizar el pago inicial para cumplir con el requisito de gasto inicial para obtener esos puntos de recompensa de bonificación.

Pero esto solo puede funcionar a su favor si tiene el efectivo disponible para el pago inicial y puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad. De lo contrario, podría acumular intereses en el saldo de su tarjeta de crédito. Una oferta de APR introductoria podría ayudar a compensar este inconveniente, pero lo analizaremos un poco más adelante.

También debe verificar su límite de crédito para determinar cuánto puede gastar en su tarjeta. Tenga cuidado de no agotar demasiado su límite de crédito. Esto podría aumentar la utilización de su crédito , lo que puede dañar su crédito.

Desventaja: tendrás que hacer malabares con varios pagos

Si usa una tarjeta de crédito para hacer un pago inicial y no puede cancelar todo el saldo de su tarjeta de crédito a tiempo, esencialmente realizará dos pagos financieros para su automóvil cada mes: uno en su tarjeta de crédito y otro en su préstamo para automóvil. Considere si su presupuesto puede soportar estos dos pagos adicionales.

También hay más de lo que hacer un seguimiento. Es posible que pueda configurar pagos automáticos para sus facturas, pero aún es una cuenta adicional para administrar.

Con: las tarjetas de crédito suelen tener tasas más altas que los préstamos para automóviles

Si usa una tarjeta de crédito para hacer el pago inicial de un automóvil, potencialmente podría pagar más intereses que si financiara el pago inicial de manera diferente.

En el primer trimestre de 2019, la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles fue del 6.16% para un préstamo para automóvil nuevo y del 10.06% para un préstamo para automóvil usado, según el informe de Experian sobre el estado del mercado financiero automotriz . En comparación, la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito en el segundo trimestre de 2019 fue del 15,13%, según datos de la Reserva Federal.

Una tarjeta de crédito con una oferta introductoria de APR del 0% para compras podría permitirle depositar su pago inicial en una tarjeta de crédito y luego pagar la factura durante un cierto período de tiempo sin pagar intereses. Pero recuerde que aún deberá realizar pagos mínimos en la tarjeta, además de los pagos del préstamo de su automóvil. Y si aún está pagando el saldo cuando finaliza el período promocional, terminará pagando intereses sobre el saldo restante. Esto podría ser una gran cantidad de interés, dependiendo de la tasa de porcentaje anual de compra regular de su tarjeta . 

Alternativas al pago inicial de un automóvil con tarjeta de crédito

Si usar una tarjeta de crédito no es una opción para usted y no puede pagar un pago inicial en efectivo, considere estas alternativas.

  • Busque un automóvil menos costoso que no requiera un préstamo para automóvil ni un pago inicial tan grande.
  • Si actualmente posee un automóvil, cámbielo y use su valor de canje para el pago inicial.
  • Pídale a un amigo o familiar con buen crédito que firme el préstamo para automóvil para ver si puede calificar para un préstamo sin un pago inicial, y posiblemente una tasa de interés más baja también.

Conclusión

Usar una tarjeta de crédito para hacer un pago inicial de un automóvil conlleva riesgos y, según el tipo de tarjeta de crédito que tenga, recompensas. Considere si sus finanzas se verían afectadas con una tarjeta de crédito y el pago de un préstamo para automóvil cada mes, especialmente si le cobran intereses sobre el saldo de su tarjeta de crédito.

Y recuerde que el pago inicial es solo un factor al que debe prestar atención al considerar un préstamo para automóvil. Busque y compare los montos de los préstamos, las tasas de interés y los términos para encontrar el financiamiento que mejor se adapte a sus necesidades.

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