El proyecto de ley exige reformas a la industria de informes crediticios

Las reformas en un proyecto de ley dirigido a la industria de informes crediticios podrían ayudar a los consumidores a mejorar su crédito más rápidamente y facilitar la disputa de información en sus informes crediticios.

La representante Maxine Waters (D-CA), jefa del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, presentó el proyecto de ley la semana pasada para su discusión. Algunas de las reformas clave propuestas en su Ley de Reforma Integral de Información Crediticia al Consumidor de 2019 están dirigidas a ...

• Reducir el tiempo que la información negativa permanece en los informes crediticios.
• Cambiar el proceso de disputa por error al quitar parte de la carga a los consumidores.
• Exigir a las agencias de informes crediticios que eliminen ciertas deudas de los informes dentro de los 45 días posteriores a la liquidación.
• Situaciones limitadas en las que los solicitantes de empleo podrían verificar su puntaje crediticio.

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• ¿Por qué importa esto?
• ¿Qué tiene de diferente esta nueva legislación?
• ¿Qué pasa después?

¿Por qué importa esto?

Los informes crediticios y las puntuaciones pueden tener un gran impacto en la vida de las personas. Influyen en si puede pedir prestado dinero, cuánto y a qué costo. La información crediticia negativa puede resultar en que se le niegue el alquiler de una casa o incluso un trabajo.

A muchos consumidores les resulta difícil averiguar exactamente qué información se ha reportado a las tres principales agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y Transunion, o cómo disputar información incorrecta relacionada con sus cuentas de crédito. Además, solo un pequeño paso en falso en el pago, como un pago tardío con tarjeta de crédito de 30 días, puede demorarse en un informe y castigar a un consumidor durante siete años.

Las agencias de crédito recopilan la información del historial de pagos de los estadounidenses para todo, desde tarjetas de crédito y préstamos personales hasta préstamos para automóviles e hipotecas, y luego la compilan para crear informes crediticios.

¿Qué tiene de diferente esta nueva legislación?

En 1970, el presidente Nixon promulgó la Ley de Informes de Crédito Justos, que establecía regulaciones sobre cómo las tres agencias de crédito principales debían realizar sus actividades comerciales. También otorgó derechos a los consumidores para acceder a sus informes crediticios.

Pero ha habido un interés creciente en regular más la industria, especialmente después de la filtración de datos de 2017 en Equifax que expuso la información personal de millones de estadounidenses.

El proyecto de ley del representante Waters propone algunos cambios radicales. Además de facilitar a los consumidores la disputa de errores en sus informes de crédito, el proyecto de ley exige que los empleadores usen informes de crédito cuando seleccionen a los solicitantes de empleo y otorgue a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, o CFPB , más poder para regular la industria de informes de crédito.

Obtenga más información sobre la Ley de informes crediticios justos

¿Qué pasa después?

La última versión del proyecto de ley aún se encuentra en la fase de borrador de discusión, lo que significa que pueden pasar unos meses antes de que se presente formalmente como legislación propuesta.

Una vez que se propone oficialmente el proyecto de ley, los analistas creen que la legislación, o alguna versión de la misma, podría avanzar tanto en la Cámara como en el Senado, según un informe de The Wall Street Journal. En el Senado, el presidente del panel bancario Mike Crapo (R-ID) ha expresado interés en las reformas de la industria.

Mientras tanto, puede comunicarse con sus representantes para que se escuche su voz sobre este tema.

Además, si ha notado un error en su informe de crédito y desea presentar una disputa, puede ir al sitio web de la oficina que tiene los datos incorrectos y presentar una disputa con ellos en línea (u obtener más información para presentar una disputa por otros medios). Si tiene un error en un informe crediticio de TransUnion, puede dirigirse a la herramienta Direct Dispute ™ de Credit Karma y podemos ayudarlo en el proceso.